Виды погашений займа в МФО
Возвращение микрозайма влечет за собой несколько вариантов погашения: досрочное, частично-досрочное, и полное. Разберемся в особенностях каждого из них для более осмысленного управления вашими финансами:
Досрочное погашение позволяет вернуть всю сумму заемных средств до срока, обозначенного в договоре. Если вы обладаете необходимой суммой денег раньше срока, это может стать преимуществом, позволяя сократить сумму начисленных процентов. При этом стоит заранее узнать у микрофинансовой организации условия досрочного погашения.
Частичное досрочное погашение включает в себя уплату части долга до установленного срока оплаты. Такой подход поможет облегчить финансовую нагрузку и уменьшить общую сумму переплаты за счет снижения оставшегося основного долга, по которому начисляются проценты.
Полное погашение означает полную уплату долга в срок, указанный в договоре. Этот метод возврата заемных средств подразумевает строгое следование договоренностям, без использования досрочных или частичных платежей.
В компании КнопкаДеньги предусмотрена возможность досрочного погашения микрозайма без всяких ограничений. Если же возникают сложности с возвратом займа в срок, доступна опция пролонгации, которая позволяет отсрочить платеж и найти необходимые средства. КнопкаДеньги предлагает микрозаймы до 30 000 рублей с возможностью оформления первого займа бесплатно на срок до 21 дня.
Способы оплаты онлайн
Использование банковской карты через сайт МФО. Для оплаты займа посредством вашей банковской карты необходимо войти в личный кабинет на официальном сайте микрофинансовой организации, которая выдала вам заём. После этого следуйте подробным указаниям для завершения платежа напрямую с использованием вашей карты.
Мобильное приложение МФО. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют клиентам мобильные приложения, через которые также можно легко осуществить оплату. Открыв приложение, необходимо найти соответствующий раздел для платежей и следовать инструкциям для выполнения операции.
Оплата через интернет-банк. Использование интернет-банка возможно для уплаты микрозайма. Вам потребуется найти функцию для перевода средств или оплаты услуг, после чего указать реквизиты микрофинансовой организации и точную сумму для перевода.
Оплата с помощью электронного кошелька. Владельцы аккаунтов в системах электронных платежей могут воспользоваться этими сервисами для оплаты своего займа. Для этого необходимо перейти на сайт выбранной платёжной системы или использовать её мобильное приложение, чтобы инициировать и завершить платеж по займу.
Система быстрых платежей (СБП). Этот метод позволяет без комиссии перечислять денежные средства на погашение займа через мобильное приложение вашего банка, используя СБП. Процедура платежа обычно проста и не требует дополнительных комиссий.
Что можно сделать, чтобы МФО не списывала деньги с карты?
Для того чтобы предотвратить нежелательные списания средств с вашей карты со стороны микрофинансовых организаций, существует несколько эффективных методов:
Запросите у вашего банка временную блокировку карты или ограничение операций по ней. Это действие предотвратит любые попытки снятия денежных средств до тех пор, пока вы не решите проблему.
Отмените разрешение на прямые списания. Обратитесь в МФО с письменным заявлением, отзывая ваше предварительное согласие на прямые автоплатежи с вашей карты.
Имейте в виду, что данные меры являются лишь временным решением и не избавляют вас от необходимости погашения займа. Чтобы найти выход из финансовой ситуации, рекомендуется напрямую связаться с МФО для обсуждения возможности реструктуризации задолженности или других способов урегулирования задолженности.
Способы оплаты наличными
Посещение офиса микрофинансовой организации. Если организация, предоставившая вам заём, располагает клиентским офисом, вы можете оплатить заём лично, придя туда. Не забудьте взять с собой паспорт и копию договора займа. После выполнения платежа обязательно запросите официальное подтверждение погашения займа в виде справки с печатью, что исключит возможные будущие претензии со стороны кредитора.
Перевод через банк. Другой вариант — это осуществление платежа через кассу любого банковского отделения. Для этого вам потребуются реквизиты микрофинансовой организации и ваш паспорт. Обратитесь к кассиру для совершения перевода денег на счет МФО. Учитывайте, что такие переводы могут требовать некоторого времени (несколько дней) для обработки, поэтому организуйте платеж заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку. В качестве доказательства выполненной операции вам выдадут квитанцию.
Использование терминалов самообслуживания. Внесение наличных средств через терминалы самообслуживания является еще одним удобным способом оплаты. Чтобы воспользоваться этим методом, найдите подходящий терминал, поддерживающий платежи в пользу вашей микрофинансовой организации, введите требуемые данные и следуйте подсказкам на экране для завершения операции.
Через пункты платежных систем. Некоторые платежные системы предлагают возможность оплаты микрозаймов наличными через свои сервисные точки. Посетите одну из таких точек, сообщите оператору детали вашего платежа, внесите необходимую сумму и сохраните квитанцию, которая будет служить подтверждением совершенной оплаты.
Кто может оплачивать микрозаём?
Оплата микрозайма возможна не только непосредственно заёмщиками, но и другими лицами, при определённых условиях. Рассмотрим детальнее, кто и как может осуществлять погашение микрозаймов:
Заёмщики. Первостепенное право на погашение микрозайма принадлежит заёмщикам — тем, кто непосредственно брал деньги в заём. В случаях оплаты крупных сумм наличными через банк или офис микрофинансовой организации, сотрудники учреждения могут потребовать предъявить документ, удостоверяющий личность. Это делается для гарантии безопасности проведения финансовой операции.
Третьи лица без доверенности. Оплатить микрозаём может и третье лицо, даже если у него нет официально оформленной доверенности от заёмщика. Это часто касается ситуаций, когда речь идет о погашении небольших займов на короткий срок. МФО обычно допускают такую возможность, но иногда требуют, чтобы заёмщик предварительно уведомил организацию о лице, которое будет осуществлять платежи от его имени.
Третьи лица по доверенности. Лица, действующие на основе доверенности, полученной от заёмщика, также могут погашать займы. В этом случае для проведения операции им требуется предъявить как саму доверенность, так и паспорт для подтверждения своей личности и полученных полномочий.
Поручители. Если заёмщик по каким-либо причинам оказывается неспособным своевременно погасить микрозаём, обязательства по его оплате переходят к поручителю. Поручитель — это лицо, которое при заключении договора займа согласилось взять на себя ответственность за долги заёмщика в случае его невыплаты.
Практика погашения микрозаймов третьими лицами или поручителями является довольно распространённой и позволяет эффективно решать проблему невыплаты в ситуациях, когда заёмщик сталкивается с финансовыми трудностями. Это обеспечивает дополнительную гибкость и уверенность в возврате средств для микрофинансовых организаций, а также предоставляет заёмщикам дополнительные возможности для управления своими долговыми обязательствами.
Оплата займа в КнопкаДеньги
Компания КнопкаДеньги предоставляет своим клиентам разнообразные удобные способы для погашения займов, учитывая потребности и предпочтения различных категорий заемщиков. Вот подробный обзор доступных методов оплаты:
Оплата через банковский перевод. Этот вариант позволяет перечислить денежные средства на счет КнопкаДеньги прямо с вашего банковского счета. Главное преимущество этого метода заключается в избавлении от необходимости посещения офиса компании лично, что экономит ваше время и делает процесс погашения максимально удобным и эффективным. Вам просто нужно использовать предоставленные реквизиты организации для осуществления перевода.
Погашение с банковской карты. Компания обеспечивает возможность оплаты займа напрямую с вашей банковской карты через личный кабинет на официальном сайте КнопкаДеньги. Этот метод выделяется своей оперативностью и безопасностью, благодаря продуманному интерфейсу и защите пользовательских данных на платформе. Вы можете легко и быстро осуществить необходимый платеж, находясь в любом месте, где есть доступ в интернет.
Оплата через Почту России. Для тех, кто предпочитает или вынужден использовать традиционные способы платежа, КнопкаДеньги предлагает вариант оплаты через отделения Почты России. Это делает процесс погашения доступным даже для клиентов, находящихся в отдаленных уголках страны. Достаточно лишь посетить ближайшее почтовое отделение и совершить платеж, используя специально предоставленные реквизиты.
Использование платежных терминалов. КнопкаДеньги также предоставляет возможность оплаты займа через платежные терминалы, расположенные в различных точках городов и населенных пунктов. Этот метод подходит для тех, кто ценит оперативность и комфорт, позволяя заемщикам быстро найти подходящий терминал и моментально осуществить необходимый платеж.
Каждый из этих способов оплаты разработан с учетом нужд и возможностей клиентов, обеспечивая максимальное удобство и гибкость в процессе погашения микрозаймов. Выбор конкретного метода зависит от личных предпочтений заемщика, его местоположения и доступности определенного способа оплаты.
Другие займы
Вопросы и ответы
Как оформить микрозаём?
Перейдите на главную страницу сайта МФО. Для начала процесса получения займа зайдите на главную страницу соответствующего сайта микрофинансовой организации.
Выберите сумму и срок займа. Воспользуйтесь калькулятором на сайте, чтобы определить желаемую сумму займа и период его погашения. Вам будут доступны все опции и условия займа.
Нажмите кнопку "Получить деньги". После определения условий займа кликните на кнопку "Получить деньги", чтобы подать онлайн-заявку.
Введите свой номер телефона. Укажите ваш контактный номер телефона, чтобы компания могла направить уведомления или связаться с вами для дополнительных сведений по заявке.
Отправьте заявку. Заполните онлайн-форму, вводя все запрашиваемые личные данные, информацию о доходе и прочую необходимую информацию.
Ожидайте решения. После подачи онлайн-заявки дождитесь оперативного ответа от компании относительно предоставления займа.
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вас пригласят ознакомиться и подписать договор онлайн. Внимательно изучите все условия договора и, при согласии, подпишите документы.
Получите деньги. Денежные средства будут перечислены на вашу карту непосредственно после подписания договора.
Как проверить МФО?
Перед тем как воспользоваться услугами микрофинансовой организации, крайне важно удостовериться в ее законности и надежности. Вот шаги, которые помогут вам грамотно проверить МФО перед сотрудничеством:
Проверка в реестре Банка России. Первый и самый надежный способ проверить МФО – это найти ее в официальном реестре финансовых организаций, который ведет Центральный Банк Российской Федерации. Организации, имеющие право заниматься выдачей микрозаймов, обязаны быть зарегистрированы в этом реестре. Отсутствие МФО в списке должно вызвать у вас сомнения в ее легитимности.
Поиск информации в интернете. Дополнительный способ удостовериться в легальности МФО – выполнить поиск ее сайта в российских интернет-поисковиках. Официальные и законные финансовые организации часто отмечены специальным символом (как правило, синим кружком с галочкой внутри), что является знаком их проверенного статуса.
Членство в СРО. Закон требует, чтобы каждая МФО была членом саморегулируемой организации (СРО). СРО не только устанавливает профессиональные стандарты для своих членов, но и осуществляет контроль за их соблюдением. Проверьте, указана ли информация о членстве МФО в СРО на ее официальном сайте, что служит дополнительным подтверждением ее надежности.
Наличие необходимых документов. Ответственные микрофинансовые организации обязаны публиковать на своих официальных сайтах ряд документов, включая копию устава, информацию о регистрации в реестре МФО, сведения о членстве в СРО и другие важные данные, подтверждающие законность их деятельности. Отсутствие такой информации на сайте МФО может свидетельствовать о потенциальных рисках сотрудничества с данной организацией.
Приступая к проверке МФО, используйте предложенные выше методы, чтобы максимально защитить себя от возможного обмана и сотрудничества с нелегальными финансовыми структурами.
Как списывается задолженность?
В первую очередь, уплачиваются штрафы, налагаемые за нарушение условий кредитного договора.
Затем списываются повышенные проценты, если таковые предусмотрены условиями договора. Например, если вы воспользовались микрозаймом по специальной акционной ставке 0,6% в день, а стандартная ставка составляет 0,8%, при несвоевременном возврате кредита расчет процентов будет производиться по максимально возможной ставке.
После этого погашаются накопившиеся просроченные проценты.
И, наконец, основная сумма микрозайма.
Кто вправе выдавать микрозаймы?
Предоставление потребительских кредитов или займов может осуществляться как кредитными организациями, такими как банки, так и некредитными финансовыми учреждениями, подчиняющимися специальным федеральным законам (согласно статье 4 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
К категориям некредитных финансовых организаций, имеющих право на предоставление потребительских займов, относятся:
Микрофинансовые организации, действующие в соответствии с Законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
Ломбарды, функционирующие согласно Закону № 196-ФЗ «О ломбардах»;
Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, учрежденные на основании Закона № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;
Кредитные потребительские кооперативы, подчиняющиеся Закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Прочие юридические лица и индивидуальные предприниматели не имеют права на профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Если на момент заключения договора потребительского займа лицо не было ни кредитной, ни некредитной финансовой организацией из перечисленных выше, оно не вправе требовать от заемщика выполнения обязательств по договору.
Тем не менее законодательство не ограничивает физические лица в предоставлении займов другим физическим лицам, если это не связано с их предпринимательской деятельностью. Физические лица вправе требовать возврата предоставленных денежных средств в рамках таких займов без применения законодательных ограничений по процентам и другим платежам.
