Что такое заем в ломбарде?
Когда в жизни возникают финансовые трудности, а поддержка друзей и родственников не всегда оказывается доступной, появляется необходимость искать альтернативные источники финансирования. Один из таких вариантов — обратиться в ломбард. Однако ломбард выдает заем только под залог, которым могут быть ювелирные изделия, автомобили, техника, меховые изделия. Залоговое имущество оценивает специалист, а сумму займа можно получить в пределах 60-80% от проведенной оценки. Если клиент соглашается с условиями, то заложенное имущество поступает ломбарду на хранение, а заемщику выдается залоговый билет.
Микрофинансовые организации предоставляют более гибкие условия кредитования и в отличие от ломбарда не требуют залога для оформления договора. Одним из представителей в этой сфере является МКК КнопкаДеньги, работающая с 2020 года под контролем Центрального банка России. Ведение деятельности компании проходит исключительно онлайн, что позволяет ей предоставлять услуги всем жителям России и в круглосуточном режиме. Отличительной чертой является отсутствие необходимости предоставления имущества в качестве залога или наличие поручителей. Для заключения договора микрозайма клиенту достаточно представить только паспорт.
Для комфортного взаимодействия с клиентами КнопкаДеньги предлагает воспользоваться своим сайтом, где есть возможность зарегистрировать личный кабинет. Прозрачные условия, доступные тарифы, и подробная информация на сайте обеспечивают безопасность сделок и позволяют клиентам принимать обоснованные решения. Услугами МФО могут воспользоваться даже те, у кого нет официального трудоустройства или кредитная история испорчена просрочками и задолженностью.
Как оформить заем?
Пошаговая регистрация
Выберите заем. Посмотрите условия по микрозаймам и требования на официальном сайте КнопкаДеньги. Воспользуйтесь калькулятором МФО для определения наилучшего продукта, соответствующего потребностям. Обратите внимание на возможность льготного периода при заключении первого договора.
Зарегистрируйтесь на сайте. Для новых клиентов предусмотрена регистрация личного кабинета. Нажмите кнопку "Получить" в калькуляторе, укажите свой номер телефона и повторите код из СМС-сообщения.
Заполните онлайн-заявку. Сразу после регистрации заполните онлайн-заявку на срочный микрозаем. Укажите свои персональные данные, сведения из паспорта, размер доходов, а также место регистрации и проживания. Укажите банковскую карту для перевода средств после подписания договора. Перед отправкой заявки внимательно проверьте ее на наличие ошибок, чтобы избежать отказа.
Дождитесь решения. Обработка заявок проводится в автоматическом режиме и ответ поступает в течение 2 минут по СМС, а также в личный кабинет.
Подпишите договор. В личном кабинете появится договор микрозайма, который следует внимательно изучить и подписать с использованием кода из СМС. Для пользователей сервиса КнопкаДеньги предусмотрен только один способ выдачи микрозаймов — на карту заемщика.
Условия получения займа
Сумма микрозайма. В микрофинансовой компании КнопкаДеньги можно получить сумму от 4 000 до 30 000 рублей. Компания вправе скорректировать доступный лимит клиенту как в большую, так и в меньшую сторону на основании его платежеспособности и кредитоспособности.
Срок микрозайма. Оформить займы можно на срок от 7 до 21 дня. Выбор осуществляется заемщиком во время подачи заявки.
Процентная ставка. Каждую заявку проверяет скоринговая программа и индивидуально устанавливает ставку от 0 до 0,8% в день. У организации есть акция для новых заемщиков, подающих заявку впервые. Им доступна ставка в 0% на срок до 10 дней. Если в указанный период деньги не возвращаются заемщиков в полном размере, то с первого дня выдачи займа начисляется ставка в 0,8%.
Обеспечение. В отличие от ломбарда в КнопкаДеньги не требуют залог или поручителей в качестве обеспечения по займу.
Штрафы и просрочка. За просрочку платежей в МФК КнопкаДеньги предусмотрен штраф в размере 20% годовых от остатка задолженности.
Пролонгация. В случае необходимости срок договора может быть продлен на 30 дней при условии оплаты начисленных процентов. Воспользоваться услугой пролонгации договора не могут заемщики, оформившие заем с беспроцентным периодом.
Требования к заемщику
Гражданство. Подача заявок на микрозаем в КнопкаДеньги доступна исключительно гражданам России.
Регистрация. Займы доступны для жителей любых регионов России, при условии наличия постоянной регистрации на территории страны.
Возраст. Стать заемщиком может лицо в возрасте от 18 до 75 лет включительно.
Документы. Для оформления онлайн-заявки требуется всего два документа: паспорт гражданина РФ и дебетовая карта, принадлежащая заемщику. Именно по этим двум документам проводится проверка заявителя. Микрофинансовая организация не требует предоставления справок о доходах или других дополнительных документов.
Доход. У заёмщика может быть любой вид дохода, при условии, что его размер позволяет своевременно погасить микрозаем. Перед подачей заявки рекомендуется воспользоваться калькулятором микрофинансовой организации для определения комфортных условий договора.
Преимущества и недостатки
Преимущества
Не нужен залог. Одним из ключевых преимуществ КнопкаДеньги перед ломбардами является отсутствие необходимости предоставления залога. Для получения займа достаточно иметь при себе паспорт, и нет необходимости предоставлять какую-либо вещь в залог или искать поручителей.
Прозрачность условий. МФО предоставляет клиентам полную информацию по условиям микрозаймов и требованиям к заемщикам. На официальном сайте можно подробно ознакомиться с предложениями, узнать ставки, сроки и другие параметры. Здесь нет скрытых платежей, комиссий и страховок. Это позволяет заемщикам принимать осознанные решения, снижая риски и неожиданные расходы.
Скорость и удобство получения. По закону ломбарды должны работать только в дневное время, а вот МФО могут предоставлять услуги круглосуточно. Использование электронных систем оценки платежеспособности упрощает процесс оформления онлайн-заявки. Это обеспечивает быстрое получение денег на карту или электронный кошелек.
Доступность услуг. В микрофинансовых организациях минимальные требования к заемщикам, в том числе к их кредитной истории и источнику доходов. Поэтому воспользоваться услугами МФО могут даже те, у кого неофициальная работа или есть просрочки и долги в кредитной истории.
Недостатки
Высокие процентные ставки. У микрозаймов один существенный недостаток — высокий процент, достигающий 0,8% в день. Это связано с тем, что компании предоставляют займы без обеспечения и с минимальными проверками заемщиков. Если заем брать на непродолжительный срок, то переплата неощутима. Однако если подключать пролонгацию или допустить просрочку, то сумма общей переплаты по процентам значительно возрастает.
Короткие сроки погашения. Еще одним недостатком являются короткие сроки погашения микрозаймов, которые часто выдаются до 30 дней. Этот период часто соответствует циклу получения зарплаты. Если заемщик не способен адекватно оценить свои финансовые возможности или сталкивается с неожиданными трудностями, возникает риск цикла задолженности.
Небольшие суммы микрокредита. Еще одним ограничением является относительно небольшая сумма микрокредита, которую предоставляют МФО. Микрозаймы рассчитаны на краткосрочную поддержку клиента до получения им зарплаты, и суммы часто не превышают 30 000 рублей. В отличие от ломбардов, где проводится оценка залога и по ней устанавливается лимит, доступная сумма займа в МФО ограничивается программой кредитора и персональными параметрами заемщика.
Варианты оплаты
Оплата в личном кабинете. Клиенты МФК КнопкаДеньги могут провести моментальное погашение микрозайма, воспользовавшись личным кабинетом на официальном сайте. Оплата осуществляется через привязанную банковскую карту или ввода реквизитов новой карточки. Деньги зачисляются без комиссии, а после погашения микрозайма заемщик может получить справку о закрытии договора.
Перевод с Онлайн-Банка. Заемщики могут воспользоваться своим Онлайн-Банком, указав реквизиты КнопкаДеньги из договора. Необходимо в комментарии к платежу указать ФИО заемщика и номер договора для идентификации плательщика. Взимается комиссия за перевод, а срок транзакции может составить до 3 дней.
Оплата через платежные сервисы. Погашение микрозайма доступно через офисы или онлайн-платформы платежных сервисов Золотая Корона и Контакт. При проведении операции необходимо указать реквизиты МКК КнопкаДеньги и номер договора. За выполнение перевода взимается комиссия, а платеж может прийти с опозданием до 3 дней.
Перевод через Почту России. Заемщики могут осуществить погашение микрозайма через отделение Почты России, назвав оператору идентификационный код 37007. Зачисление платежа может занять до 3 дней, но этот способ доступен без комиссии. Важно указать в квитанции на перевод номер договора микрокредита для идентификации плательщика.
Терминалы Qiwi. Провести платеж наличными или по карте можно через терминалы Qiwi. В меню устройства найдите в списках МФО КнопкаДеньги, а затем следуйте инструкции. При использовании данного способа для перевода средств нужно учитывать комиссию и срок поступления платежа до 2 дней.
Советы, на что обратить внимание
Прозрачность условий. Обязательно внимательно изучите все условия предоставляемых займов. Особое внимание уделите процентным ставкам, срокам погашения, а также возможным штрафам и комиссиям. Прозрачность условий — залог предотвращения неприятных сюрпризов в будущем. Помните, что легальные МФО обязаны предоставлять полную информацию о стоимости договора и платных опциях в соответствии с законодательством.
Отзывы и рейтинг МФО. Перед оформлением займа обязательно изучите отзывы других клиентов о МФО и ее займах. Независимые платформы предоставляют объективную информацию о надежности и качестве обслуживания компании, что позволяет составить полное представление об услугах.
Наличие регистрации в ЦБ РФ. Проверьте регистрацию МФО в реестре микрофинансовых организаций Центрального Банка России. Это гарантирует соответствие компании высоким стандартам и соблюдение законодательства.
Условия первого займа. Новым клиентам важно обратить внимание на условия первого займа. Многие МФО не начисляют процент по договору несколько дней, если это новый клиент. Ознакомьтесь с акцией, поскольку такой заем нельзя продлить, и важно вернуть его в льготном периоде, иначе образуется долг из-за начисления ставки с момента получения займа.
Бдительность при оформлении. Будьте бдительны, если получение займов связано с требованием уплаты дополнительных сумм. Это может свидетельствовать о мошенничестве или присутствии посредников. Не подписывайте договор, пока не удостоверитесь в легальной деятельности компании и прозрачности ее условий.
Обеспечьте защиту данных. Не раскрывайте личные данные, такие как номера банковских карт или сведения из паспорта без предварительной проверки. Взаимодействуйте только через официальные каналы связи на сайте МФО или в его мобильном приложении. У легального сайта адрес начинается с HTTPS:// и есть сертификаты безопасности.
Избегайте частых обращений за займами. Избегайте частых обращений за займами и не берите их у нескольких МФО одновременно, чтобы избежать переплаты и финансовых трудностей при возврате долга. Планируйте свои долговые обязательства, чтобы избежать перекредитования.
Другие займы
Вопросы и ответы
Что делать, если не получается вернуть заем в срок?
Если заемщик не может по каким-либо причинам вернуть заем в установленный срок, то он может оформить пролонгацию. В КнопкаДеньги сделать это можно через личный кабинет до момента наступления просрочки по договору. Потребуется уплатить все начисленные на текущую дату проценты, а тело займа будет перенесено на следующие 30 дней. При этом сохраняются условия по договору. Преимущество пролонгации в том, что к заемщику не применяются меры , как к должнику. Ему не будет начисляться неустойка, его кредитная история не пострадает из-за просрочки, так как ее нет. Передвигается только дата погашения. Здесь важно провести оплату способом, который позволяет моментально внести деньги на счет МФО. Поэтому лучше провести платеж через личный кабинет, используя банковскую карту. Дополнительную консультацию по условиям продления договора можно получить по телефону горячей линии +7 (800) 600-82-25.
Чем отличается заем в КнопкаДеньги от ломбарда?
Главные различия между займом в КнопкаДеньги и ломбардом заключаются в следующем:
Наличие обеспечения. МФО КнопкаДеньги не требует предоставления имущества в залог. Получение займа осуществляется без необходимости оценки и передачи какой-либо ценной вещи. Ломбард выдает займы исключительно под залог ювелирных изделий, транспортных средств, бытовой техники или других ценных предметов. Заемщик должен предоставить в залог собственность для получения средств.
Онлайн-доступность. КнопкаДеньги обеспечивает возможность получения займа онлайн. Заемщик может подать заявку, заполнить все необходимые документы и получить деньги не выходя из дома. Напротив, в ломбарде потребуют физического присутствия заемщика для оценки и передачи залогового имущества. Ломбарды не осуществляют онлайн-обслуживание клиентов, хотя могут иметь собственные сайты для информирования.
Необходимость процедур оценки и хранения. В связи с тем, что МФО не требует залога, то и не проводит оценку имущества. Ломбарды, принимая вещь, оценивают ее и при заключении договора принимают на хранение. Неважно будет это ювелирное изделие или авто, ломбард заберет заложенное имущество до момента полного погашения долга. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.
Гибкость в сроках и условиях. В КнопкаДеньги предоставляют гибкие сроки займа и возможность пролонгации без изменения условий договора. В ломбардах строгие сроки возврата, и при просрочке залоговые вещи продаются.
В какой момент заем считается выданным?
Момент выдачи займа считается наступившим, когда денежные средства поступают заемщику в наличной форме или переводом на карту или счет. Именно начиная с момента выдачи займа начисляются проценты, и в этот момент начинает действовать договор, устанавливающий условия займа, включая сроки и процентные ставки. В случае задержек в поступлении средств важно своевременно информировать МФО и предоставлять документы, подтверждающие отсутствие поступления денег, чтобы избежать недопониманий и недоразумений.
Считается ли заем, подписанный онлайн, действительным?
Да, договор, подписанный онлайн и подтвержденный кодом из СМС, считается действительным и имеет юридическую силу в соответствии с законодательством Российской Федерации. Онлайн-подпись, проставленная кодом из СМС, обеспечивает электронное подтверждение согласия с условиями договора, и такие электронные средства подписания документов признаются законом. Статья 6 Федерального закона № 63 устанавливает правовой статус электронной подписи и регулирует особенности заключения договоров потребительского кредита. Поэтому стоит понимать, что онлайн-договор, заключенный с легальной МФО, юридически значимый и заемщик несет полную ответственность по соглашению.
