Что такое заём самозанятым?
Самозанятость — этот вид предпринимательства, получивший в России распространение, и введенный в 2021 году. Самозанятый гражданин — это человек, работающий на себя без найма сотрудников, и использующий особый налоговый режим (НПД — налог на профессиональный доход) с отчислением в бюджет 4-6% от дохода. Однако, несмотря на все его преимущества, самозанятым часто бывает сложно получить кредиты в банках. Этот процесс обычно затяжной и требует предоставления большого объема документов для получения кредитов. Во многих случаях банки выделяют средства только под залог или на основе официального дохода, что для самозанятых может быть проблемой, учитывая особенности их финансовой деятельности. Именно здесь на помощь приходит МФО "КнопкаДеньги", предоставляя срочные займы для этой категории предпринимателей.
В условиях, когда самозанятым предпринимателям требуются срочные деньги для развития своего бизнеса или решения финансовых проблем, МФО "КнопкаДеньги" становится надежным партнером. Оформление займа онлайн на карту в МФО позволяет быстро получить необходимые средства, и при этом не требует предоставления дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Это делает процесс более доступным и удобным, помогая такой категории заемщиков развивать свой бизнес и решать финансовые задачи.
Как оформить заём самозанятым?
Пошаговая регистрация
Перейдите на официальный сайт МФО "КнопкаДеньги". Откройте веб-браузер и введите адрес официального сайта МФО "КнопкаДеньги" в адресной строке.
Зарегистрируйтесь. На сайте МФО вам нужно создать личный кабинет. Вы должны будете предоставить свои контактные данные и придумать пароль.
Выберите желаемую сумму и срок. На сайте вы сможете выбрать сумму и период кредитования, на который хотели бы взять микрозайм. Учтите, что условия, такие как процентная ставка, могут различаться в зависимости от выбранных параметров. Именно в этом вам поможет кредитный калькулятор, с помощью которого можно подобрать выгодные параметры.
Заполните онлайн-заявку. Внимательно заполните заявку, указав в ней: персональные данные, паспорт РФ, уровень дохода и его источник, постоянную и временную регистрацию, реквизиты банковской карты, на которую будет переведен заем.
Дождитесь решения по заявке. Заявка поступает в обработку сервиса и он проверяет клиента на кредитоспособность и платежеспособность. Процесс проходит автоматизировано, а ответ поступает в течение нескольких минут независимо от времени суток.
Получите средства. Если ваша заявка одобрена, то вам предложат ознакомиться с договором микрокредитования и подписать его путем повтора кода из СМС. После этого микрокредитная компания перечисляет микрозайм на карту.
Условия получения займа
Максимальная сумма. Заемщики могут получить в КнопкаДеньги до 30 000 рублей. Однако при первом обращении сервис может снизить доступный лимит, что зависит от многих факторов: уровень заработка клиента, кредитный рейтинг заемщика и прочее.
Максимальный срок займа. Заявки на кредит принимаются с максимальным сроком до 31 дня.
Льготный период. Новым клиентам можно оформить кредитование со льготным периодом до 14 дней. Это означает, что при получении микрозайма впервые клиент может взять его на срок до двух недель без начисления процентов. Такие финансовые продукты имеют ограничения: их нельзя продлевать, а при просрочке кредитор за весь беспроцентный период начислит максимальную ставку.
Процентная ставка. Займы выдаются по ставке от 0 до 0,8% в день. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от условий, срока займа и индивидуальных параметров заемщика. Граждане, у которых испорченная кредитная история, заявки одобряют с максимальной ставкой.
Штраф за просрочку. Если вы не вернете заем в срок, вам будет начислен штраф в размере 20% от остатка задолженности за год. Помимо этого КнопкаДеньги передаст негативную информацию в БКИ, а спустя месяц может продать долг коллекторам.
Оплата займа. Заем возвращается единовременным платежом в конце срока. Это означает, что вам нужно будет вернуть всю сумму займа и начисленные проценты в один платеж по истечении выбранного срока.
Досрочное погашение. Вернуть заемные средства самозанятый гражданин может досрочно как частично, так и полностью. КнопкаДеньги не будет начислять штрафы за такой вид погашения. Однако платеж пройдет с учетом досрочной оплаты и сервис пересчитает проценты за фактическое время пользования деньгами, что дает клиенту экономию в переплате.
Продление займа. Возможно продление договора на 30 дней при условии выплаты начисленных процентов. Это позволяет клиентам получить дополнительное время на возврат заемных средств. При пролонгации условия договора сохраняются. Однако на займы, по которым были скидки в виде отсутствия начисления процентов, опция продления договора не распространяется.
Цель кредитования. У получателей займов нет обязанности отчитываться перед кредитором о цели использовании полученных средств. Самозанятый гражданин, использующий налоговый режим НПД, может подать заявку и получить деньги, а затем использовать их для оборотных средств, на развитие бизнеса, внести платеж за ипотеку и прочее.
Требования к заемщику
Гражданство. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации.
Прописка. Регистрация может быть как временной, так и постоянной и учитывается по всей территории России. Это означает, что подавать заявки на заем могут жители любых регионов России, в том числе из моногородов, сел и деревень.
Возраст. Заемщики должны быть в возрасте от 18 до 75 лет включительно.
Основной документ. Основным документом, который необходим для оформления займа, является паспорт Российской Федерации. Это удостоверение личности будет использоваться для идентификации заемщика.
Наличие банковской карты. Для получения средств и возврата их МФО КнопкаДеньги требует наличие банковской карты. Подходят карты МИР, Visa, Маэстро или MasterCard.
Доход. Микрокредитная организация не требует подтверждения дохода при подаче заявки. Поэтому такая категория заемщиков как самозанятые с налоговым режимом НПД могут с поддержки КнопкаДеньги получить нужную им сумму. Таким предпринимателям не нужно будет предоставлять справки о доходах и выписки по счетам.
Преимущества и недостатки решения взять заём самозанятым
Преимущества
Быстрая обработка и одобрение заявки. КнопкаДеньги предоставляет возможность получить средства в кратчайшие сроки, что особенно важно для самозанятых, у которых могут возникать неожиданные финансовые потребности. При этом от заемщика не потребуют подтверждения заработка, отчета за использование полученных денег.
Минимальные требования. Для самозанятых, у которых дела могут идти не стабильно и доходы варьируются, отсутствие требования подтверждать свою деятельность и доходы может быть значительным преимуществом. Для предоставления услуги по микрокредитованию МФО потребует только паспорт РФ и банковскую карту. Это все документы, которые будут нужны для оформления заявки.
Льготный период. МФО предоставляет новым клиентам льготный период без начисления процентов, что позволяет получить заем и вернуть его без дополнительных расходов, если сделать это в течение первых двух недель.
Гибкие условия и суммы займов. Взять заём самозанятый может на сумму до 30 000 рублей, что вполне достаточно для срочных нужд. При этом деньги выдаются круглосуточно и быстро с переводом на карту. Такие проекты от МФО позволяют поддержать бизнес этой категории граждан, которым банк может отказать в кредите.
Разнообразие способов оплаты. МФО предоставляет несколько удобных способов оплаты займа, включая переводы на банковскую карту, оплату через терминалы, платежные сервисы и другие варианты. Причем в предложенных вариантах есть платежи без комиссии. Это создает дополнительный комфорт, позволяя проводить погашение кредита наиболее удобным и выгодным способом.
Отсутствие скрытых комиссий. Компания обещает отсутствие скрытых комиссий и прозрачные условия, что помогает заемщикам более точно планировать свои финансы и избегать дополнительных расходов. В договоре кредита на первой странице прописаны все условия, включая: ставку и расчет полной переплаты на конец периода.
Недостатки
Относительно высокие процентные ставки. Несмотря на удобство и доступность займов, процентные ставки в МФО могут быть выше, чем у банка, что может привести к дополнительным финансовым затратам для заемщика.
Штрафы за просрочку. МФО КнопкаДеньги предусматривает штрафы за просрочку. Если у заемщика на погашение займа не будет достаточно средств, то на остаток долга будет начисляться неустойка, а через месяц кредитор продаст долг коллекторскому агентству. Помимо этого, в БКИ он передает информацию, что постепенно снижает кредитный рейтинг клиента. В дальнейшем при обращении в банк он может получить отказ в кредитовании.
Ограниченная сумма займа. Максимальная сумма займа в МФО "КнопкаДеньги" ограничена до 30 000 рублей, что может быть недостаточно для решения некоторых вопросов предпринимательства.
Какие есть способы получения займа?
МФО "КнопкаДеньги" предоставляет займы только одним способом — переводом на банковскую карту. Важно учесть следующие требования к карте для получения займа:
Принадлежность карты заемщику. Карта, на которую будет осуществлен перевод займа, должна принадлежать заемщику. Микрокредитная компания проводит проверку принадлежности путем запроса в банк, и если информация не подтверждается, то это приводит к отклонению заявки.
Выпущена российским банком. Карта должна быть выпущена банком, зарегистрированным в России.
Рублевый счет с балансом от 10 рублей. Принимаются карты только с рублевым счетом и балансом не менее 10 рублей. При идентификации на время замораживается сумма в пределах 10 рублей, после проверки клиента она возвращается на счет в течение суток.
Принадлежность к платежным системам. Карта должна принадлежать к одной из платежных систем: МИР, Visa, Маэстро или MasterCard.
Не является виртуальной или предоплаченной картой. МФО требует, чтобы карта не была виртуальной (без физической пластиковой карты) или предоплаченной (с фиксированным балансом).
Варианты оплаты
Оплата в личном кабинете по привязанной карте. Вы можете произвести оплату займа непосредственно через личный кабинет на сайте МФО. Используя такой вариант погашения кредитов, вы можете проводить оплату по привязанной карте или ввести реквизиты новой карточки, принадлежащей вам. Сумма к оплате отображается с учетом начисленных процентов, а комиссия за перевод не взимается. Деньги на счет обычно поступают моментально, поэтому в кабинете можно сразу же проверить погашение договора.
Перевод с мобильного банка по реквизитам МФО. Можно воспользоваться мобильным банком и осуществить перевод по реквизитам МФО "КнопкаДеньги", уточнив их в личном кабинете или в договоре. При этом обязательно нужно указать ФИО заемщика и номер договора, чтобы кредитор мог идентифицировать платеж.
Оплата через терминалы или банкоматы банков. Для погашения микрозайма можно воспользоваться терминалами или банкоматами любого банка. В нем нужно ввести реквизиты МФО с указанием суммы перевода вместе с процентами по займу. Данный способ удобен тем, что оплату можно проводить наличными или по карте, а сами устройства можно легко найти в любом городе.
Оплата через платежные сервисы "Золотая Корона" или "Контакт". МФО сотрудничает с платежными системами "Золотая Корона" и "Контакт". Вы можете воспользоваться этими системами для оплаты займа, указав номер договора в специальной форме раздела "Погашение кредитов". Обратите внимание, что за транзакцию взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода.
Почта России. Оплату можно произвести через отделение Почты России. Платеж можно провести в основном наличными, так как не во всех отделениях принимают карты. При обращении к сотруднику отделения назовите идентификационный код 37007. Данный способ удобен отсутствием комиссии, но зачисление платежа проходит до 3 дней, что нужно учесть, так как в эти дни будут начисляться проценты и можно выйти на задолженность.
Терминалы Qiwi. Если вы пользуетесь терминалами Qiwi, найдите бренд "КнопкаДеньги" в списке и следуйте инструкциям для осуществления оплаты.
Советы, на что обратить внимание
Исследуйте условия займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями займа, включая процентную ставку, сроки погашения, штрафы за просрочку и другие важные параметры. Убедитесь, что они соответствуют вашим финансовым возможностям. Изучение правил кредитования организации поможет вам не выйти на просрочку и не переплатить по процентам.
Проверьте МФО на надежность. Перед тем как отправлять заявки на заем, убедитесь, что МФО имеет хорошую репутацию и отзывы других клиентов. Э/то поможет вам составить полное представление об услугах компании, скрытых комиссиях и работы с должниками. Подавайте заявки только в те МФО, которые легально работают на рынке. О наличии организации в реестре Банка России можно узнать на сайте регулятора.
Оцените свою способность вернуть заем. Прежде чем брать деньги в долг, тщательно оцените свою способность вернуть всю сумму с процентами в срок. Учтите ваши текущие финансовые обязательства и возможные изменения в финансовом положении. Самозанятым гражданам стоит учитывать нестабильность дохода и особенности своей деятельности.
Избегайте займов с высокими процентами. Постарайтесь избегать займов с крайне высокими процентными ставками, так как они могут привести к долговой яме. Ищите компании с разумными ставками. Предложения для новых клиентов с беспроцентным периодом позволит максимально выгодно заключить договор.
Проверьте наличие скрытых комиссий. Внимательно изучите договор на наличие скрытых комиссий, страховок и дополнительных платежей. Четкость и прозрачность условий очень важны. А также уточните до подачи заявки о способах погашения и есть ли среди них варианты без комиссии. Это позволит сэкономить на переплате.
Соблюдайте сроки погашения. Если вы берете заём, уделяйте особое внимание срокам его возврата. Не допускайте просрочек, так как они могут привести к дополнительным расходам и штрафам.
Обратите внимание на безопасность. При оформлении займа удостоверьтесь, что ваши личные данные и финансовая информация защищены. Используйте надежные интернет-соединения и официальные источники для взаимодействия с МФО. В КнопкаДеньги используются защищенные каналы передачи информации, что обеспечивает безопасность для клиентов.
Другие займы
Вопросы и ответы
Сколько нужно быть самозанятым, чтобы дали кредит?
Для получения кредита самозанятому в МФО КнопкаДеньги не требуется определенного стажа работы. Важно соответствие остальным требованиям, таким как гражданство, возраст, наличие банковской карты и другие. А также заявку можно подать по одному только паспорту без требования представить справки о доходах, выписки со счетов, залог и прочее. Поэтому такая категория заемщиков может легко оформить микрозайм на карту.
Сколько могут дать кредит самозанятым?
Максимальная сумма кредита, которую могут предоставить самозанятым в МФО КнопкаДеньги, составляет до 30 000 рублей. Однако точная сумма кредита может зависеть от ряда факторов, включая кредитную историю, финансовую стабильность и другие условия. Обычно во время получения первого займа кредитор не готов выдать деньги с максимальным одобрением. А при последующих обращениях можно получить микрокредит в 30 000 рублей, так как кредитор уже уверен в заемщике. При этом ставка устанавливается индивидуально до 0,8% в день. При хорошей кредитной истории можно легко получить деньги с пониженной ставкой.
Как подтвердить доход самозанятому для кредита?
Для кредита самозанятому в МФО КнопкаДеньги не требуется подтверждения дохода или залога. Это может быть удобным для самозанятых, у которых доходы могут варьироваться и не всегда регулярно подтверждаться. Основным документом для оформления кредита является паспорт РФ, а также требуется наличие банковской карты. Если заполнить заявку корректно, без ошибок и опечаток, а также представить реквизиты своей банковской карты, то МФО быстро одобрит микрозаем, а условия будут приемлемыми.
