Что такое рефинансирование микрозаймов?
Рефинансирование микрозаймов в МФО — это финансовая возможность, которая может значительно облегчить положение заемщиков. Этот процесс заключается в том, что вы подписываете новый договор с микрофинансовой организацией, и этот кредитор предоставляет вам средства, необходимые для погашения вашего текущего долга в другой МФО. Что делает эту услугу привлекательной, так это то, что условия нового договора обычно более выгодные: это может быть снижение процентной ставки или увеличение срока погашения.
Особенно полезно рефинансирование микрозаймов в следующих ситуациях: если вы взяли заём на длительный срок, и теперь его погашение стало значительной финансовой нагрузкой для вас, или если вы хотите воспользоваться более выгодными условиями займа в другой МФО. Вы можете провести рефинансирование как в той же МФО, где брали заём, так и обратиться в другую, если ваша заявка одобрена. Важно помнить, что средства, полученные через рефинансирование, обязательно должны быть направлены на погашение долга перед другой микрофинансовой организацией, чтобы ваша задолженность не росла.
История Николая началась, когда ему понадобились дополнительные средства для закрытия текущих долгов. Рефинансирование стало для Николая выходом из этой ситуации, ведь в банке ему уже отказали несколько раз. Он начал искать альтернативные предложения, и его внимание привлекла микрофинансовая организация "КнопкаДеньги". Их программа обещала более выгодные условия, чем те, что он имел сейчас. У Николая появился шанс закрыть текущий микрозайм и избавиться от долгов.
Как оформить рефинансирование займа?
Посещение официального сайта. Начните с посещения официального сайта "КнопкаДеньги". На главной странице вы увидите онлайн-калькулятор, который поможет вам определить желаемую сумму и срок кредита. Оцените программу по рефинансированию, сравнивая параметры с предыдущим договором и учитывая переплату. Как только вы определитесь, то нажмите на кнопку "Получить".
Регистрация личного кабинета. На странице регистрации личного кабинета вам потребуется ввести свой номер мобильного телефона и подтвердить его с помощью кода, который придет вам по SMS. Регистрация аккаунта проводится один раз, и в будущем вам не придется вводить свои персональные данные снова. Вам просто нужно будет выбрать параметры вашего микрозайма.
Оформление онлайн-заявки. После успешной регистрации система предложит вам заполнить заявку на микрокредит. В этой анкете вам потребуется указать свой паспорт РФ, адрес электронной почты, место регистрации, размер дохода и его источник, а также реквизиты вашей банковской карты. Перед отправкой анкеты внимательно проверьте ее на наличие ошибок и опечаток, чтобы избежать отказа.
Рассмотрение заявки. Ваша онлайн-заявка будет проанализирована в скоринговой программе, и в течение нескольких минут будет принято решение. Если ваша платежеспособность не вызывает сомнений, вы получите положительный ответ.
Подписание договора и получение денег. После одобрения вам предоставят индивидуальный договор микрозайма. В нем будут описаны обязательства обеих сторон и основные параметры сделки, такие как сумма, процентная ставка, срок возврата долга и другие параметры. Тщательно изучите кредитное предложение и подпишите его, используя SMS-код. После этого кредит для рефинансирования другого будет проведен моментально на вашу банковскую карту. Теперь вы можете использовать полученные средства для закрытия текущей задолженности у другого кредитора.
Пошаговая регистрация
Условия получения займа
Процентная ставка. Для заёмщиков в МФО КнопкаДеньги процент устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки и может варьироваться в пределах от 0% до 0,8% в день. Например, у заёмщика с просрочками процент может быть максимальный. Однако окончательно узнать размер ставок можно только после проверки анкеты.
Акция "Первый заём под 0%". Программа разработана для новых клиентов и позволяет взять онлайн-заём с нулевой процентной ставкой при сроке до 14 дней. Следует отметить, что такие финансовые продукты обычно не предусматривают возможность продления, но новые микрокредиты могут быть получены на сумму до 30 000 рублей. Поэтому рефинансирование микрозаймов можно провести при участии в данной акции.
Сумма микрозайма. Экспресс-кредиты можно получить на сумму от 3 000 до 30 000 рублей. Однако клиент с просрочками в КИ может получить меньшую сумму, чем запрашивал.
Срок возврата денег. Максимальный срок возврата средств составляет 31 день. Это предоставляет вам удобство в вопросах возврата заемных средств, позволяя адаптировать погашение под вашу текущую финансовую ситуацию и доходы.
Продление. Допускается продление займов на срок до 30 дней, за который необходимо уплатить только начисленные проценты. Однако следует помнить, что данное правило не распространяется на предложения по акции для новых клиентов "Первый заём под 0%".
Николай решительно приступил к процессу. Он посетил официальный сайт "КнопкаДеньги" и использовал онлайн-калькулятор, чтобы оценить предложения. После внимательного анализа он решил, что это лучший вариант для возврата задолженности по займу у другого кредитора. Поэтому он решил оформить договор на условиях беспроцентного микрокредита на 14 дней с суммой в 20 000 рублей.
Требования к заемщику
Возраст. В МФО КнопкаДеньги могут подать онлайн-заявку лица в возрасте от 18 до 75 лет. Это означает, что как студенты, так и пенсионеры могут воспользоваться этой услугой.
Гражданство РФ. Прием онлайн-заявок осуществляется от граждан Российской Федерации.
Регистрация по месту жительства. У заёмщика должна быть постоянная или временная прописка на территории России.
Кредитный рейтинг. Даже если у вас есть задолженность по кредитам и займам в КИ, то вы все равно имеете шанс получить деньги взаймы у МФО КнопкаДеньги. Главное, чтобы долги не были затяжными и с большими суммами.
Требования к документам следующие:
Основные документы. Для онлайн-оформления займов достаточно представить только паспорт РФ. Это минимум документов, что делает процесс рефинансирования займов максимально удобным и быстрым.
Справки о доходах. Заёмщик может иметь любой вид дохода, включая неофициальный, при условии способности вернуть долг вовремя. Справки о доходах и другие документы, подтверждающие наличие официальной работы, не требуются. Залог и поручительство также не нужны.
Банковская карта. Заём в "КнопкаДеньги" выдается только на банковскую карту. Это обеспечивает безопасность операций и удобство доступа к средствам в любое время.
Следующим шагом была подача заявления на рефинансирование. Николай заполнил анкету, предоставив необходимые данные, включая информацию о предыдущем займе. Он также удостоверился, что условия нового займа будут более выгодными, с более низкой процентной ставкой и удобным сроком погашения.
Преимущества и недостатки решения рефинансировать заем
Преимущества
Снижение процентных ставок. Одним из главных преимуществ рефинансирования микрозаймов является возможность снижения процентных ставок по кредитам. Заемщик может сэкономить значительные суммы на процентах, если заключит новый договор на более выгодных условиях.
Снижение ежемесячного платежа. Снижение процентных ставок и/или увеличение срока кредита может привести к уменьшению ежемесячных выплат по займу. Это может значительно облегчить финансовую нагрузку на бюджет клиента.
Улучшение кредитной истории. Рефинансирование микрозаймов может помочь в улучшении кредитный рейтинг, особенно если клиент испытывал трудности с погашением предыдущих кредитов. Поэтому в будущем можно будет получать выгодные предложения в банках и МФО, если с кредитной историей будет все в порядке.
Упрощение управления долгами. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов или микрозаймов в один. Это упрощает управление долгами, так как теперь будет один платеж.
Недостатки
Высокая переплата. Несмотря на акции и снижение ставок для новых клиентов, процентные ставки в МФО обычно выше, чем в банке. Это может сделать займы весьма дорогими, если не возвращать их вовремя. А если постоянно пользоваться пролонгацией или регулярно обращаться за новыми займами, то это может значительно увеличить переплату по процентам.
Короткие сроки. Микрокредиты обычно предоставляются на короткий срок, часто до 30 дней. Короткие сроки могут затруднить планирование бюджета и привести к новым долгам.
Штрафы и комиссии. Займы в МФО могут сопровождаться различными штрафами и комиссиями за просрочки. Это может существенно увеличить итоговую стоимость кредитов и ухудшить финансовое положение клиента, если не уделять внимание деталям.
Ограничения по сумме. Максимальная сумма займа для новых клиентов часто ограничена и они не могут получить заем с максимальным лимитом. Это может быть недостаточно для покрытия крупных финансовых потребностей.
Зависимость от займов. Доступность микрозаймов может сыграть злую шутку с потребителем, который не умеет контролировать свои финансы и расточительно относится к деньгам. Многие становятся зависимыми от займов и регулярно обращаются за ними, что может привести к долгам и просрочкам.
Какие есть способы получения займа?
Компания "КнопкаДеньги" предоставляет клиентам простой и удобный способ провести рефинансирование микрозаймов, получив деньги переводом на банковскую карту клиента. Этот способ позволяет практически мгновенно получить деньги от кредитора, минимизируя ожидание.
Однако для карта должна полностью соответствовать требованиям МФО КнопкаДеньги:
Именные карты. Микрозаймы выдаются только на банковские карты, выпущенные на имя заявителя. Это мера безопасности обеспечивает идентификацию клиента и гарантирует, что заемные средства поступят именно к заявителю.
Привязка к платежным системам. Чтобы получить заём без проблем, карта должна поддерживать работу с платежными системами: Visa, MasterCard, UnionPay или МИР. Это обеспечивает надежность и скорость переводов, а также увеличивает удобство для клиентов, учитывая, что все российские банки выпускают и обслуживают такие карточки.
Заявка была одобрена в течение нескольких минут, и Николаю предложили подписать договор на рефинансирование микрозаймов. Он внимательно изучил обязанности сторон и поставил подпись, повторив код из СМС. Сразу после этого деньги поступили на его карту и он сразу же направил их для закрытия предыдущего займа.
Варианты оплаты
Личный кабинет на сайте "КнопкаДеньги". В личном кабинете клиента на сайте МКК "КнопкаДеньги" доступна опция оплаты займа, где достаточно зайти в действующий договор и нажать на кнопку "Оплатить". Списание проводится с банковской карты заемщика. После успешной оплаты вы получите подтверждающую справку о погашении займа.
Терминалы или электронный кошелек Qiwi. Заём можно погасить с помощью терминалов или электронного кошелька Qiwi. Просто найдите в меню 'КнопкаДеньги", заполните квитанцию согласно инструкции и совершите платеж. Обратите внимание на возможную комиссию за транзакцию.
Мобильное приложение банка. Займы можно также возвращать через мобильное приложение своего банка. Укажите реквизиты ООО МФК "КнопкаДеньги", номер договора и ФИО заемщика. Важно учитывать возможную комиссию и сроки зачисления денег, которые обычно составляют 3-5 дней.
Через кассы банков. Если у вас есть реквизиты МФО "КнопкаДеньги" и номер кредитного договора, вы можете провести оплату займа через кассы российских банков как наличными, так и по карте. Не забудьте обратить внимание на возможную комиссию и сроки зачисления денег.
Платежные системы Золотая Корона или Контакт. Погашение займа можно провести через сервисы и офисы платежных систем Золотая Корона или Контакт. Просто выберите МКК "КнопкаДеньги" в каталоге платежного сервиса или введите реквизиты вручную. В офисе платежной системы предъявите паспорт РФ и договор. Обратите внимание на комиссии и скорость зачисления средств кредитору.
Отделение Почты России. Заём также можно оплатить переводом через отделения Почты России без комиссий. Просто укажите идентификатор 37007 и номер договора. Срок зачисления может составить до 3-5 дней.
С новым займом от "КнопкаДеньги" Николай смог вернуть финансовую стабильность в свою жизнь. Благодаря более выгодным условиям и удобному личному кабинету, он мог контролировать свои финансы и выплатить долг в срок. Это позволило ему избежать дополнительных просрочек и штрафов, и постепенно он восстановил свою финансовую независимость.
Советы, на что обратить внимание
Процентная ставка. Изучайте основные параметры рефинансирования займов внимательно. Узнайте, какая ставка будет вам определена по новому договору, на какой срок возврата средств вы можете рассчитывать. Воспользуйтесь калькулятором на сайте кредитора, чтобы рассчитать основные параметры предложений и выбрать наилучший вариант. Помните, что ставка и сумма может варьироваться в зависимости от вашей кредитной истории и других факторов.
Функциональность кабинета заемщика. Обратите внимание на функциональность личного кабинета. Он должен предоставлять возможность подачи заявок, оплаты, изучения параметров договора, получения новых займов онлайн и обращения к кредитору за разъяснениями. Гарантируйте конфиденциальность передаваемой информации.
Сроки возврата. Выберите срок оплаты займа, соответствующий вашим возможностям. Учтите возможные задержки выплаты зарплаты и предпочтительно выберите чуть больший период. Помните, что в МФО досрочное погашение займа возможно без штрафов.
Переплата по займу. Внимательно изучите информацию о дополнительных комиссиях, таких как страхование, при проведении платежей или за просрочки. Узнайте, какие способы оплаты доступны без комиссии. Изучите параметры кредитного договора, чтобы избегать скрытых расходов.
Обратная связь и отзывы. Исследуйте отзывы других клиентов о кредиторе. Это поможет оценить надежность компании и качество обслуживания. Узнайте, как можно связаться с компанией, чтобы решать срочные вопросы и обеспечить комфортное взаимодействие.
Другие займы
Вопросы и ответы
Можно ли сделать рефинансирование на микрозаймы?
Да, рефинансирование микрозаймов возможно. Это позволяет заемщику получить новый заём на более выгодных условиях для оплаты предыдущих займов. Вам достаточно подать онлайн-заявку на сайте микрокредитной компании и дождаться результата. Ответ обычно поступает в течение минуты. Учитывая, что МФО лояльно относятся к клиентам, то здесь практически без отказа можно получить деньги на рефинансирование займов.
Можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет?
Да, рефинансирование микрозаймов, включая займы, взятые через интернет, также является возможным. Многие микрофинансовые организации предоставляют услуги рефинансирования онлайн. Из документов потребуется только паспорт РФ и банковская карта для перевода денежных средств. Заполняйте онлайн-заявку корректно и без ошибок, чтобы не получить отказа.
Как объединить все микрозаймы в один кредит?
Для объединения всех микрозаймов в один кредит вам следует обратиться в микрофинансовую организацию, которая предлагает программу рефинансирования или в любую другую, где можно получить достаточный заем на более выгодных условиях. При этом вам будет выдан новый заём на сумму, достаточную для закрытия всех предыдущих микрозаймов. Параметры нового микрокредита должны быть более выгодными для вас, например, с более низкой процентной ставкой или более длительным сроком погашения.
