Что такое займы?
Микрокредиты выдаются микрофинансовыми организациями и представляют собой краткосрочный финансовый инструмент, предоставляющий возможность быстро решить вопросы, обеспечивая гражданам доступ к необходимым средствам без лишних бюрократических процедур. Одной из особенностей микрокредитных компаний — минимальные требования к заемщикам. В отличие от банков, где часто требуется предоставление множества документов и справок, для получения микрозайма достаточно лишь паспорта. Поэтому предложения от МФО доступны тем лицам, у кого кредитная история испорчена и нет официального дохода.
В Орске займы можно получить в офисе кредитора, а также онлайн через сайт или приложение МФО. Предпочтительнее брать заём в онлайн-режиме, так как услуга доступна круглосуточно, а зачисление на карту проходит моментально. Среди предложений МФО Орска есть займы в сумме от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 30 дней, а с предоставлением залога есть возможность получить до 1 млн рублей. Однако из всех продуктов наиболее востребованы краткосрочные займы до зарплаты, позволяя заемщикам решать срочные вопросы без лишних переплат и риска потерять залог.
Займы Орска ничем не отличаются от предложений других городов России и здесь можно встретить разнообразные предложения микрокредитования. Одной из таких организаций является ООО МКК "КнопкаДеньги", работающая онлайн в круглосуточном режиме. Этот онлайн-сервис обеспечивает быстрые решения по заявкам, предоставляет удобный калькулятор для предварительного расчета условий займа и выдает деньги на карту мгновенно. Кроме того, КнопкаДеньги предоставляет выгодные условия для новых клиентов, предлагая беспроцентные микрозаймы до зарплаты и дополнительные льготы для постоянных заемщиков. Оформление заявки проходит на сайте МФО, где также есть возможность ознакомиться с подробной информацией о компании и ее услугах.
Как оформить заём в КнопкаДеньги?
Пошаговая регистрация
Изучите условия. На сайте КнопкаДеньги ознакомьтесь с информацией о предоставляемых услугах, а также требованиями к заемщикам и документам. Компания предлагает заем без процентов для новых пользователей, поэтому изучите нюансы акции.
Используйте онлайн-калькулятор. На главной странице КнопкаДеньги воспользуйтесь калькулятором для подбора продуктов микрокредитования и предварительного расчета. Инструмент позволит вам определиться с комфортными условиями микрокредита.
Подайте онлайн-заявку. Оформление онлайн-заявки на заем включает в себя предоставление информации о заемщике, его доходах, а также необходимо указать данные паспорта и контакты. Перед отправкой анкеты внимательно проверьте ее на наличие ошибок и удостоверьтесь в полноте предоставленных данных.
Дождитесь решения. Онлайн-заявку проверяет скоринговая программа в автоматическом режиме в течение минуты. Она примет решение и ответ будет направлен по СМС и в личный кабинет.
Подпишите договор. Сразу после одобрения займа в личном кабинете появляется договор с индивидуальными условиями, где указывается доступная сумма и ставка. Внимательно прочитайте документ и подпишите его кодом из СМС.
Получите заем. Выдача займов на карту проходит сразу же после подписания договора.
Условия получения займа
Сумма займа. В КнопкаДеньги новым и постоянным заемщикам доступен заём до 30 000 рублей.
Срок займа. При первом обращении в КнопкаДеньги вам доступен микрозаём на срок до 21 дня. При последующих запросах срок микрокредит предоставляется на срок до 30 дн.
Ставка. КнопкаДеньги предлагает займы со ставкой от 0 до 0,8% в день. Для каждого клиента ставка устанавливается индивидуально после проверки заявки.
Беспроцентный период. Для новых клиентов КнопкаДеньги предоставляет займы с беспроцентным периодом до 10 дней. Это отличная возможность ознакомиться с сервисом без дополнительных финансовых затрат. Постоянные заемщики, вернувшие микрозаем в течение первых семи дней, также освобождаются от уплаты процентов.
Требования к заемщику
Гражданство. Онлайн-займы доступны гражданам Российской Федерации с постоянной регистрацией в любом населенном пункте страны, включая город Орск.
Возрастные ограничения. Микрозаем доступен для физических лиц в возрасте от 18 до 75 лет включительно.
Документы. Для подачи заявки на заем достаточно иметь при себе только паспорт Российской Федерации и контактный телефон. Компания не требует предоставления дополнительных документов, в том числе и справок о доходах. А также не потребуется предоставление залога и поручителей. Важно, чтобы у клиента был достаточный доход для внесения платежа в полном размере и в указанный срок.
Способы выдачи. В КнопкаДеньги выдача займов осуществляется исключительно на карту МИР, Visa, MasterCard или UnionPay. Для проведения проверки платежного средства на карте должна быть сумма от 10 рублей, а само платежное средство должно принадлежать заемщику.
Преимущества и недостатки
Преимущества
Льготы для всех клиентов. Во многих микрофинансовых организациях предоставляется возможность взять первый заём без процентов на срок до 10-14 дней. Однако КнопкаДеньги предлагает подобные привилегии и постоянным заемщикам, при условии полного возврата суммы в течение семи дней. Этот подход делает сервис привлекательным для всех пользователей и стимулирует ответственное отношение к возврату долга.
Моментальная выдача. Взять онлайн-заем до 30 000 рублей в КнопкаДеньги возможно в любое время суток с моментальной выдачей денег на карту. Это обеспечивается скоринговой системой, которая ускоряет обработку онлайн-заявок и принимает решения в течение нескольких минут. Такой оперативный доступ к средствам является неоценимым в случае срочных финансовых потребностей.
Минимум отказов. КнопкаДеньги проводит минимальное количество проверок при обработке заявок на онлайн-заем, обеспечивая максимальную доступность для заемщиков. Поэтому компания готова предоставить микрозаем, минимизируя отказы. А предложения доступны для лиц, чья кредитная история испорчена и кому отказывают по кредитам в банках.
Возможность исправить КИ. Лицам с испорченной кредитной историей МКК КнопкаДеньги предоставляет возможность улучшить свой рейтинг в БКИ. Регулярное и своевременное погашение онлайн-займов способствует постепенному улучшению кредитного рейтинга. Поэтому ответственное отношение к займам в перспективе открывает двери для выгодного получения кредитов в банках.
Недостатки
Высокие ставки. Одним из существенных недостатков микрофинансовых организаций является высокая процентная ставка. Реклама от МФО показывает предложения со ставкой до 0,8%. Стоит учитывать, что в отличие от банков, у МФО проценты указываются как ежедневные и в пересчете на годовой эквивалент 0,8% в день составит 292% за год. Если сумма займа небольшая и срок короткий, то переплата не будет ощутима. Однако при подключении пролонгации и допущении просрочек сумма переплат значительно возрастает.
Большие штрафы. Нарушение сроков возврата займа влечет за собой начисление штрафов и неустоек. Практика передачи задолженности коллекторским агентствам для взыскания создает неприятные ситуации для заемщиков. Начисление неустойки при просрочке существенно увеличивает общую сумму переплат, ставя заемщика перед трудной задачей возврата долга.
Риск долговой спирали. Существует риск попадания в долговую спираль, при которой увеличение долга приводит к повышению процентных платежей. Частое обращение за микрозаймами, их использование для необдуманных покупок, завышение доходов в заявке и невозможность своевременного возврата денег создают цикл, усугубляющий финансовые трудности заемщика и усложняющий выход из долговой ямы. Важно внимательно оценивать свои финансовые возможности перед получением займа и строго следить за соблюдением сроков возврата.
Варианты оплаты
Терминалы Qiwi. Есть возможность провести платеж наличными или с карты, используя терминалы Qiwi. Для этого необходимо выбрать в меню терминала МКК КнопкаДеньги и следовать дальнейшим подсказкам сервиса. Если вы решили погасить заем таким способом, то обратите внимание на наличие комиссий и срок зачисления денежных средств кредитору.
Личный кабинет. На официальном сайте КнопкаДеньги каждому заемщику доступен личный кабинет, через который есть возможность проводить погашение микрозаймов. Оплата производится с использованием банковской карты МИР, Visa или MasterCard, обеспечивая моментальный перевод денег без комиссий. В личном кабинете также предусмотрена возможность отслеживания поступления средств и заказ справки о закрытии договора микрокредита.
Банковский перевод. Погашение микрозаймов возможно банковским переводом по реквизитам КнопкаДеньги в мобильном приложении банка или в отделениях банков. Заемщикам стоит обратить внимание на комиссию и сроки зачисления перевода кредитору, который может занять до трех дней. Реквизиты для проведения платежа доступны в договоре микрозайма и по телефону поддержки КнопкаДеньги.
Почта России. Вы можете погасить заем без уплаты комиссии через отделения Почты России наличными или используя карту. Важно обратить внимание на срок зачисления средств до 5 дней. Во время проведения платежа сообщите оператору почты код 53815, и обязательно укажите в платежном документе номер договора микрозайма и данные заемщика.
Советы, на что обратить внимание
Понимание условий. Перед тем как подавать онлайн-заявку на заем, вам нужно изучить все условия и нюансы сотрудничества с МФО. У организации могут быть разные программы, отличающиеся суммами, сроками и ставками. Уточните возможность пролонгации и другие нюансы, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Четкое понимание всех условий поможет вам принять взвешенное решение.
Предварительный расчет. Используйте калькулятор кредитора для предварительного расчета. Определитесь с комфортными условиями кредитования, учитывая, что платеж не должен превышать половину вашего дохода, а дату погашения лучше выбирать после перечисления вам зарплаты.
Выявление скрытых комиссий. Внимательно читайте договор микрозайма, обращая внимание на наличие скрытых комиссий и страховок, способных увеличивать сумму переплат. Кредитор обязан предоставить полный расчет в договоре, чтобы вы имели четкое представление о получаемом займе.
Безопасность при работе с сайтом. Перед подачей онлайн-заявки удостоверьтесь в защищенности сайта МФО, проверив наличие протокола HTTPS. Не передавайте персональную информацию на сомнительных ресурсах, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций в будущем.
Способы погашения. Уточните у выбранной компании варианты моментального погашения займа без комиссий. Помните, что у сторонних сервисов на зачисление денег кредитору может уйти до пяти дней. По закону платеж за заем считается погашенным в момент поступления всей суммы кредитору.
Проверка МФО. Перед подачей онлайн-заявки проверьте наличие выбранного вами кредитора в реестре Центрального Банка России. Изучите отзывы о компании, обращая внимание на негативные комментарии. Это поможет вам сформировать полное представление о МФО и предлагаемых услугах, а также избежать сотрудничества с нелегальными микрокредитными компаниями.
Другие займы
Вопросы и ответы
Возможно ли досрочное погашение займа?
Досрочное погашение займа предусмотрено как в частичном, так и в полном размере без уплаты штрафа в соответствии с российским законодательством. Причем, погашая заем досрочно, заемщик экономит на переплате. Это обусловлено тем, что проценты начисляются ежедневно на остаток основной суммы займа. Таким образом, возвращая микрозаем досрочно, вы меньше переплатите по процентам.
При принятии решения о досрочном погашении стоит внимательно изучить условия договора микрокредита, так как некоторые компании могут требовать предварительное уведомление о намерении провести такой платеж. В этом случае потребуется написать заявление, указав в нем ФИО заемщика, номер договора, контактные данные, сумму и предполагаемую дату платежа.
Куда обращаться, если заём от МФО не поступил?
Если заём от МФО не поступил в течение трех дней, необходимо немедленно обратиться к кредитору, предоставив подробное описание возникшей ситуации. Перед этим рекомендуется проверить детали транзакции, удостовериться в правильности указанных реквизитов и выяснить возможные причины задержки. Даже при моментальных переводах на карты, иногда наблюдаются задержки в поступлении средств от 1 до 3 дней, особенно при выборе получения займа на банковский счет клиента.
Необходимо учитывать, что в соответствии с законодательством (п.6, ст.7, 353-ФЗ) моментом выдачи займа считается день, когда средства зачислены на счет клиента. Поэтому своевременное обращение к кредитору поможет избежать начисления процентов за период, когда деньги еще не поступили на ваш счет.
Как позвонить на горячую линию КнопкаДеньги?
В зависимости от ваших потребностей и предпочтений компания КнопкаДеньги предлагает разные способы для связи с менеджером поддержки клиентов:
Горячая линия. Вы можете позвонить по телефону горячей линии на номер +7-800-600-82-25, где операторы ответят в будние дни с 9:00 до 21:00 и в выходные с 10:00 до 20:00 по московскому времени. Прием заявок на заем не осуществляется.
Электронная почта. Для отправки сканов документов или писем используйте электронный адрес info@knopkadengi.ru. Укажите тему в письме для оперативной обработки запроса.
Почтовый адрес. Официальные письма или копии документов можно направить по юридическому адресу ООО МКК "КнопкаДеньги": 127106, г. Москва, внутренний территориальный городской муниципальный округ Отрадное, Алтуфьевское шоссе, д. 27, комната 415.
Действителен ли онлайн-договор с МФО?
Если получение средств от микрофинансовой организации осуществляется онлайн, то клиент подписывает договор в личном кабинете на сайте кредитора. Для подписания соглашения используется код из СМС-сообщения. Согласно закону, такой способ подписи признается упрощенным и имеет юридическую силу, считаясь аналогом собственноручной подписи в бумажном документе. Таким образом, договор, заключенный онлайн, устанавливает обязательства заемщика по возврату средств в установленные сроки. В случае возникновения трудностей с погашением долга рекомендуется связаться с МФО, обсудить ситуацию и рассмотреть возможность реструктуризации или разработки плана погашения.
Помните, что при наступлении просрочки микрокредитная организация примет меры по взысканию долга, начиная с начисления неустойки до 20% годовых. Кроме того, информация о просроченных платежах будет передана в Бюро кредитных историй и использована при оценке кредитоспособности в будущем. При долге более двух месяцев МФО практикуют продажу задолженности коллекторским агентствам, которые будут заниматься взысканием.
Для тех, у кого возникли трудности, важно подходить к ситуации ответственно и не уклоняться от решения вопроса с кредитором. Обращение к МФО с запросом о реструктуризации, разработке плана погашения или использование опций, таких как пролонгация, будет более разумным и честным подходом, чем избегание ответственности и поиск лазеек для уклонения от возврата денег.
