Что такое новые займы и как часто появляются новые МФО?
В мире финансовых возможностей с каждым днем появляются новые горизонты, и одним из таких инновационных трендов являются займы в недавно открывшихся МФО. Эти финансовые институты предоставляют доступ к средствам даже тем, кто столкнулся с трудностями в своей кредитной истории. И в этом новом витке финансовой эволюции среди новых МФО выделяется сервис "КнопкаДеньги", основанный в 2020 году и зарегистрированный в реестре ЦБ РФ как ООО МКК "Всегда в плюсе".
Микрозаймы, предоставляемые "КнопкаДеньги", представляют собой небольшие суммы до 30 000 рублей, доступные для выдачи круглосуточно на банковскую карту. Несмотря на то что компания предоставляет новые займы онлайн, вся информация по программам кредитования и о самой организации представлена на сайте. От заемщиков только требуется изучить информацию, из всех предложений выбрать подходящее и подать онлайн-заявку. Это удобство делают МФО "КнопкаДеньги" привлекательным выбором для тех, кто оказался в финансовой беде и ищет оперативное решение своих проблем.
Николай, студент и фрилансер, оказался в непростой ситуации. Приближался день рождения его близкой подруги, и он хотел сделать ей особенный подарок. Однако его текущий студенческий бюджет и фриланс-доход не позволяли ему собрать достаточно средств для этого. В поисках решения Николай начал исследовать возможности займов. Он услышал о "КнопкаДеньги" — новой микрофинансовой организации, которая предоставляет новые займы на выгодных условиях. Николай решил более детально изучить их условия на сайте. Он обратил внимание на процентные ставки, сроки займа и требования к заемщикам.
Как оформить новый заём?
Пошаговая регистрация
Регистрация личного кабинета. Первым шагом на пути к получению займа является регистрация в личном кабинете на официальном сайте "КнопкаДеньги". На главной странице воспользуйтесь онлайн-калькулятором, и с его помощью определите необходимую сумму и срок будущего договора. Как только вы выберете предложение, то щелкните по кнопке "Получить". Это перенаправит вас на страницу регистрации личного кабинета, где нужно указать свой номер мобильного телефона и подтвердить его кодом из SMS. Регистрация аккаунта проводится один раз и в дальнейшем вам не нужно будет заполнять онлайн-заявку с персональными данными, а лишь выбрать параметры микрозайма.
Оформление онлайн-заявки. После успешной регистрации система предложит вам заполнить заявку на онлайн-заём. В этой анкете вы указываете свой паспорт РФ, адрес электронной почты, место вашей регистрации, размер дохода и его источник, а также реквизиты вашей банковской карты. Получая свой первый заём, вы указываете только сумму и срок. Процент будет рассчитан индивидуально после обработки вашей анкеты. Перед отправкой проверьте заявку на наличие ошибок и опечаток, чтобы избежать отказа.
Скоринговая проверка. Ваша заявка будет проверена в скоринговой программе и в течение минуты будет вынесено решение. Если ваша платежеспособность не вызывает сомнений, ответ будет положительным.
Подписание договора и перевод займа. После одобрения вам предоставят индивидуальный договор займа. В нем будут описаны обязанности сторон и основные параметры: сумма, ставка, срок погашения и другие важные условия. Внимательно изучите кредитное предложение и подпишите его, используя SMS-код. После подписания договора деньги моментально поступают переводом на кашу карту, указанную в заявке.
Условия получения займа
Процентная ставка. Первый займ можно получить по ставке от 0% до 0,8% в день, зависящей от кредитной истории, дохода и других факторов. Пример: клиенты с просрочками обычно имеют ставку 0,8%, но постоянные заемщики, своевременно погашающие долг, могут рассчитывать на более выгодные условия с пониженной ставкой.
Акция "Первый заём под 0%". Для категории новых заемщиков предоставляется возможность взять заём с нулевой ставкой при сроке до 14 дней. Акция не подразумевает продление, но новые займы можно получить на сумму до 30 000 рублей.
Сумма у новых займов. В "КнопкаДеньги" первый заём можно получить с суммой от 3 000 до 30 000 рублей. При наличии просрочек сумма займа может быть уменьшена по решению кредитора.
Срок займа. Максимальный срок — 31 день. Это позволяет удобно возвратить средства в соответствии с финансовой ситуацией и доходами.
Продление. Условия кредитора позволяют продлевать новые займы на срок до 30 дней, уплатив только начисленные проценты. Однако правило не действует в отношении предложений, где ставка нулевая.
Требования к заемщику
Возраст. Компания "КнопкаДеньги" предоставляет новые займы лицам в возрасте от 18 до 75 лет.
Гражданство РФ. Прием онлайн-заявок осуществляется от граждан Российской Федерации.
Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.
Кредитный рейтинг. Все заявки обрабатываются скоринговой программой, но даже с низким кредитным рейтингом можно получить новый заём, при условии отсутствия значительной и долгосрочной просрочки.
Требования к документам:
Основные документы. Для получения займа в "КнопкаДеньги" нужен только паспорт гражданина РФ. Это минимум документов, что делает процесс получения денег максимально удобным и быстрым.
Справки о доходах. Заемщик может иметь любой вид дохода, включая неофициальный, главное — способность вернуть весь заём вовремя, без образования задолженности. Справки о доходах и другие документы, подтверждающие трудоустройство, не требуются. Залог и поручительство также не нужны.
Банковская карта. Получение средств возможно только на банковскую карту, обеспечивая безопасность операций и доступность средств в любое время.
Николай убедившись, что "Кнопка Деньги" может помочь ему получить необходимые средства, все же решил подать заявку. Он зашел на сайт МФО и зарегистрировался в личном кабинете. С помощью удобного онлайн-калькулятора он определил необходимую сумму и срок займа. В анкете он указал свои паспортные данные, номер мобильного телефона и банковскую карту.
Преимущества и недостатки решения взять новый заём
Преимущества
Высокая вероятность одобрения. Вероятность получения займа здесь выше, чем в банке. У новых МФО лояльное отношение к клиентам и они не выдвигают строгие требования к заемщикам.
Удобные способы получения. Можно получить средства на карту, оформленную на имя заемщика. Это позволяет заемщикам получать деньги переводом от кредитора быстро и в любое время суток.
Доступность с плохой КИ. Новый заём можно получить даже при наличии плохой кредитной истории. Этот вариант позволяет такой категории клиентов получить деньги и вернуть заем в срок. Если провести процедуру несколько раз, то можно постепенно улучшить КИ.
Минимальный пакет документов. Меньше бумажной волокиты, что экономит ваше время. Для заявки нужно предъявить только паспорт РФ и банковскую карточку. А вот справки и иные документы не требуются.
Без обеспечения. Подавая заявку, с вас не потребуют залога и поручительства.
Разнообразие услуг. Предлагаются новые займы, где ставка 0%, а также есть возможность погашать заем досрочно без штрафов и неустойки.
Экономия времени. От заполнения заявки до получения средств на карту проходит не более 30 минут.
Недостатки
Ограниченная сумма. Новые займы часто ограничены небольшим лимитом, обычно до 30 000 рублей, что может быть недостаточно для крупных финансовых нужд.
Короткий срок погашения. Стандартный срок микрозаймов "до зарплаты" составляет до 30 дней, что оставляет мало времени на возврат займа.
Относительно высокая ставка. Процентные ставки могут достигать до 0,8% в сутки, что делает займы относительно дорогими в случае пролонгации срока.
Риски просрочек и долговой ямы. Если не удается вернуть заём вовремя, вы можете оказаться в долговой яме из-за высоких процентов и штрафов за просрочку.
Какие есть способы получения займа?
Компания "КнопкаДеньги" предоставляет клиентам удобный и единственный способ получения займа — на банковскую карту заемщика. Этот метод обеспечивает мгновенный доступ к заемным средствам.
Однако следует учесть следующие требования, которые кредитор предъявляет к платежным средствам:
Именные карты. Займы выдаются только на карты клиентов, которые выпущены на их имя. Это требование служит дополнительным уровнем безопасности и обеспечивает идентификацию клиента, предотвращая мошеннические действия и гарантируя, что деньги поступят именно заемщику.
Привязка к платежным системам: Заём на карту переводится, если она привязана к платежным системам: Visa, MasterCard, UnionPay или МИР. Это обеспечивает надежность и скорость переводов, а также увеличивает удобство для клиентов, так как большинство банковских карт в России поддерживают указанные платежные системы.
МФО "КнопкаДеньги" быстро обработала заявку Николая и одобрила заём. После подписания договора Николай получил SMS-уведомление о том, что деньги перечислены на его банковскую карту. Это позволило ему сразу приступить к выбору и покупке подарка для подруги.
Варианты оплаты
Личный кабинет на сайте "КнопкаДеньги". В личном кабинете заемщика на сайте ИФО "КнопкаДеньги" есть опция оплаты займа. Этот способ позволяет вам погасить долг в любое время с карты заемщика. После совершения перевода вы получите подтверждающую справку о погашении займа и сразу же можете брать новые займы, подавая заявку в кабинете.
Терминалы или электронный кошелек Qiwi. Для погашения займа можно воспользоваться терминалом или электронным кошельком Qiwi. Вам потребуется найти в меню "ООО МКК 'КнопкаДеньги'", заполнить квитанцию согласно инструкции и совершить платеж. Обратите внимание на возможную комиссию за транзакцию.
Мобильное приложение банка. Возвращать микрозаймы можно через мобильное приложение своего банка. Для этого укажите реквизиты ООО МФК "КнопкаДеньги", номер договора и ФИО заемщика. Учтите возможную комиссию и сроки зачисления средств, которые обычно составляют 3-5 дней.
Через кассы банков. Если у вас есть реквизиты ООО "КнопкаДеньги" и номер кредитного договора, вы можете оплатить заём через кассы российских банков как наличными, так и по карте. Обратите внимание на возможную комиссию и сроки зачисления средств.
Платежные системы Золотая Корона или Контакт. Погашение займа можно провести через сервисы и офисы платежных систем Золотая Корона или Контакт. Выберите МФО "КнопкаДеньги" в каталоге платежного сервиса или введите реквизиты вручную. В офисе платежной системы предъявите паспорт РФ и договор. Обратите внимание на комиссии и скорость зачисления.
Отделение Почты России. Заём также можно оплатить переводом через отделения Почты России без комиссий. Просто укажите идентификатор 37007 и номер договора. Срок зачисления может составить до 3-5 дней.
Николай был очень доволен тем, что "КнопкаДеньги" помогла ему решить финансовую задачу и сделать особенный подарок своей подруге Алисе. Когда пришло время вернуть заём, он провел оплату с помощью личного кабинета на сайте МФО. Он был рад, что смог справиться с обязательствами вовремя и без лишних затрат. Таким образом, благодаря МФО "КнопкаДеньги", Николай смог порадовать свою подругу особенным подарком, несмотря на свой студенческий статус и невысокие доходы от фриланса.
Советы, на что обратить внимание
Процентная ставка и условия. Тщательно изучайте процентные ставки и условия погашения займов. Используйте калькулятор на сайте кредитора, чтобы рассчитать основные параметры предложений и выбрать действительно подходящее. Оцените свои финансовые возможности. Учтите, что у МФО ставка устанавливается индивидуально после проверки вашей заявки.
Функциональность приложения. При выборе приложения для получения займа обращайте внимание на его функциональность. Приложение должно предоставлять возможность не только подавать заявки, но и проводить оплату, изучать параметры договора, получать новые займы онлайн на карту, обращаться к кредитору за разъяснениями. У программы должен быть сертификат безопасности, гарантирующие конфиденциальность передаваемой информации.
Сроки погашения. Выбирайте срок погашения займа, удобный для вас. Учтите возможные задержки выплаты зарплаты и предпочтительно выбирайте чуть больший период. Помните, что в МФО досрочное погашение возможно без штрафов. Безусловно, есть и возможность продления на 30 дней, но при этом придется оплатить все начисленные проценты на текущую дату.
Комиссии и условия оплаты. Запросите информацию о дополнительных комиссиях, таких как страхование, при проведении платежей или за просрочки. Узнайте, какие способы оплаты, доступные без комиссии, предоставляют МФО. Рекомендуется внимательно изучать параметры кредитного предложения, чтобы понимать всю ответственность за полученный заем.
Обратная связь и отзывы. Изучите отзывы других клиентов о кредиторе. Это поможет вам оценить надежность компании и качество обслуживания. Перед тем как брать новые займы в приложении или на сайте МФО, узнайте как можно связаться с кредитором: горячая линия, чат поддержки, электронная почта. Это поможет вам в решении срочных вопросов при сопровождении кредитного договора.
Другие займы
Вопросы и ответы
Где срочно взять заём при открытых просрочках?
Если у вас есть открытые просрочки в кредитной истории, вы все равно можете получать новые займы в некоторых микрофинансовых организациях, например, таких как МФО "КнопкаДеньги". Однако стоит учитывать, что ставка по таким займам может быть выше, чем для клиентов с хорошей кредитной историей. Важно внимательно ознакомиться с условиями и процентными ставками кредитора, чтобы принять обоснованное решение. А чтобы не было отказов, заполняйте онлайн-заявку корректно и проверяйте ее на ошибки и опечатки. Часто первый заём в микрокредитной компании готовы выдать, не начисляя проценты. Однако, у таких предложений есть ограничения: короткий срок, за который нужно успеть вернуть всю сумму займа, недопустимо продление.
Где дадут заём, если уже есть кредиты?
Если у вас уже есть активные кредиты, многие МФО, включая "КнопкаДеньги", также предоставляют возможность получения нового займа. Однако важно быть осторожным и не перегружать свой финансовый бюджет долгами. Перед получением нового займа рассмотрите свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете выплачивать обязательства по всем кредитам вовремя. У новых займов в МФО часто бывают акции, где ставка нулевая, но доступная сумма может быть невысокой и срок ограничен. Взять такой заём по акции можно только один раз при первой подаче заявки.
Какие есть новые микрозаймы?
Одной из новых микрофинансовых организаций, которая предоставляет микрозаймы, это "КнопкаДеньги". Она была открыта в 2020 году и зарегистрирована в реестре ЦБ РФ как ООО МКК "Всегда в плюсе". Эта МФО предоставляет онлайн-займы с различными условиями, включая возможность получения денег даже при наличии просрочек в кредитной истории, а также предлагает акции и программы лояльности для клиентов. Однако всегда рекомендуется внимательно изучать условия каждой МФО и сравнивать их, прежде чем принимать решение о займе.
