Что такое займы?
В мире финансов существует своего рода "сосед", всегда готовый выручить в трудную минуту – это микрофинансовые организации. У любой микрофинансовой организации принцип работы заключается в выдаче займов гражданам и малому бизнесу, предоставляя возможность быстро и просто получить деньги. Экспресс-займы можно оформить не выходя из дома, подав онлайн-заявку через сайт МФО. Поэтому микрозаем доступен там, где нет отделений банков, а из-за минимальных требований получение заемных средств возможно для лиц с испорченной кредитной историей и неофициальными доходами.
Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок, обычно не превышающие 30 000 рублей. Вернуть деньги можно с зарплаты, а для подачи заявки от заемщика потребуются только паспорт, банковская карта и телефон. Однако за оперативность и доступность услуг приходится платить высокую цену, и процентные ставки микрозаймов значительно превышают банковские. Доступность сделала микрозаймы популярными, особенно среди тех, кто сталкивается с временными финансовыми трудностями. Для получения денег можно использоваться карту, банковский счет, электронный кошелек, а некоторые компании могут выдать заём наличными.
В Нальчике займы можно оформить в разных микрокредитных компаниях, и одна из таких ООО МКК "КнопкаДеньги". У микрофинансовой организации собственный сайт, через который можно взять деньги на карту в любое время суток. Особых проверок МФО не проводит, поэтому большая часть заявок одобряется, и предложения доступны разным категориям заемщиков со ставкой от 0 до 0,8% в день.
Как оформить заём в КнопкаДеньги?
Пошаговая регистрация
Ознакомьтесь с условиями. На сайте КнопкаДеньги ознакомьтесь с условиями займов и требованиями к заемщикам. Обратите внимание на текущие акции, предлагаемые микрофинансовой организацией.
Сделайте расчет. Используйте онлайн-калькулятор на главной странице МКК КнопкаДеньги для предварительного расчета займа. Изменяя параметры (сумма и срок), вы сможете оценить условия предложений и выбрать оптимальные параметры для ваших потребностей.
Зарегистрируйтесь и подайте заявку. Подавая онлайн-заявку впервые, вы автоматически создаете личный кабинет. Заполните все поля анкеты без ошибок и опечаток, указав в ней личные данные, сведения из паспорта, контакты, размер дохода и прочее. Перед отправкой заявки проверьте ее на корректность, чтобы исключить отказ.
Дождитесь решения. Система автоматически проведет проверку вашей кредитоспособности и платежеспособности. В течение нескольких минут вы получите решение по вашей заявке, а также узнаете доступную сумму и ставку.
Подпишите договор. После одобрения в личном кабинете появится договор займа с индивидуальными условиями. Внимательно ознакомьтесь с документом и подпишите его, используя код из СМС.
Получите заём. Микрозаем будет выдан сразу после подписания договора на вашу банковскую карту.
Условия получения займа
Сумма займа. КнопкаДеньги предоставляет краткосрочные микрозаймы на сумму до 30 000 рублей.
Срок займа. В Нальчике займы, равно как и в других городах России, можно оформить на срок до 21 дня при первом обращении и до 30 дней при последующих запросах.
Беспроцентный период. Для новых клиентов КнопкаДеньги предоставляет возможность получить микрозаймы с беспроцентным периодом и сроком до 10 дней. Постоянные заемщики, вернувшие микрокредит в течение первых 7 дней, освобождаются от уплаты процентов по договору.
Ставка. КнопкаДеньги предлагает займы со ставкой от 0 до 0,8% в день. По каждой заявке устанавливается индивидуальная ставка после проверки данных заемщика. Поэтому узнать точный процент по договору можно только после одобрения заявки.
Требования к заемщику
Гражданство. Микрокредиты доступны гражданам Российской Федерации. Заемщики должны иметь регистрацию в любом городе России, что обеспечивает доступность онлайн-займов в различных регионах, в том числе и в Нальчике.
Возрастные ограничения. Физические лица, желающие воспользоваться онлайн-займом в КнопкаДеньги, должны быть в возрасте от 18 до 75 лет.
Документы. Для подачи заявки на заем требуется только паспорт и контактный телефон. КнопкаДеньги не запрашивает другие документы, включая справки о доходах. Однако для получения онлайн-займа, клиент должен обладать доходом, позволяющим ему вернуть заем в установленный срок.
Способы выдачи. Средства выдаются исключительно на карту клиента. Карточка должна принадлежать заемщику, иметь счет от 10 рублей и поддерживаться системами МИР, Visa, MasterCard или UnionPay. Это обеспечивает удобство и оперативность в получении средств для заемщиков.
Преимущества и недостатки
Преимущества
Льготы новым и постоянным заемщикам. Новые клиенты получают возможность взять заём по ставке 0% в день, что является стандартной практикой для многих микрофинансовых компаний. Однако МФО КнопкаДеньги предлагает подобные привилегии и для своих постоянных заемщиков. Это выгодное предложение не только стимулирует своевременное погашение, но и подчеркивает клиентоориентированность компании, мотивируя заемщиков разных категорий к соблюдению финансовой дисциплины.
Моментальная выдача. Онлайн-займы в Нальчике и других городах России можно получить практически моментально и круглосуточно благодаря скорингу. Автоматизированная система обработки онлайн-заявок позволяет выдавать деньги на карту клиента в течение нескольких минут, проводя многочисленные расчеты и проверки данных заемщика в течение одной минуты. Это позволяет заемщикам получать деньги в тот момент, когда они срочно в них нуждаются.
Минимум отказов. Микрокредитная компания КнопкаДеньги проводит минимум проверок при обработке запросов на онлайн-заем. Поэтому здесь одобрения по заявкам могут получить даже те, у кого испорчена кредитная история и нет официальной зарплаты.
Возможность исправить КИ. Клиентам с испорченной кредитной историей КнопкаДеньги предоставляет шанс исправить свой рейтинг. Таким заемщикам доступны онлайн-займы в небольшой сумме до 30 000 рублей, и своевременное погашение способствует повышению кредитного рейтинга, что в будущем может открыть доступ к кредитам в банках. Все благодаря тому, что КнопкаДеньги сотрудничает с БКИ и регулярно передает данные о своих заемщиках.
Недостатки
Высокие ставки. МФО Нальчика, как и других городов страны, выдают микрозаймы с высоким процентом. Ставка в микрофинансовых организациях указывается не в годовых, как у банка, а в день и максимально может достигать 0,8%, то есть 292% годовых. Если брать займы на короткий срок и с небольшой суммой, то переплата незначительна. Однако при подключении пролонгации или если допустить просрочку, то сумма переплат будет значительна.
Большие штрафы. При нарушении сроков возврата микрозайма начисляются неустойки и штрафы. Часто МФО практикуют продажу долгов коллекторским агентствам, что приводит к неприятным ситуациям для должника. Начисление неустойки при просрочке приводит к существенному увеличению общей суммы задолженности и быстрому нарастанию долга, с которым заемщик не может справиться.
Риск закредитованности. Микрофинансовые организации, включая КнопкаДеньги, выдвигают минимальные требования для займов, что может создать иллюзию легкости доступа к средствам. И такое поведение заемщика приводит к риску закредитованности, поскольку частое обращение за онлайн-займами провоцирует спонтанные покупки. Поэтому часто оформляя займы онлайн в Нальчике или других городах, клиент постепенно погружается в долговую яму и в итоге ему сложно вернуть деньги в течение 30 дней, так как не хватает зарплаты.
Варианты оплаты
Терминалы Qiwi. Вы можете воспользоваться терминалами Qiwi для погашения микрозайма. Просто выберите в меню терминала микрофинансовую организацию "КнопкаДеньги" и следуйте инструкциям сервиса. При проведении платежа обратите внимание на возможную комиссию и сроки перевода.
Личный кабинет. Онлайн-платеж доступен в личном кабинете на официальном сайте КнопкаДеньги с моментальным переводом без комиссий. Для этого вам потребуется банковская карта МИР, Visa или MasterCard. При этом в кабинете есть возможность сразу же после погашения отследить поступление денег и даже заказать справку о закрытии договора микрокредита.
Банковский перевод. Есть возможность воспользоваться банковским переводом для погашения микрозайма через онлайн-банк или банковские отделения. Оплатить заем таким способом можно по карте или наличными. Комиссия зависит от условий вашего банка-отправителя, а зачисление занимает до 3 дней. Реквизиты для проведения платежа можно взять из договора микрозайма или обратиться в поддержку КнопкаДеньги.
Почта России. Погашение микрозайма возможно через отделения Почты России наличными или по карте. Комиссии отсутствуют, но срок зачисления составляет до 5 дней. Для проведения платежа сообщите оператору идентификатор 53815, укажите в комментариях к платежу номер договора займа и выполните платеж.
Советы, на что обратить внимание
Понимание условий. Для заемщиков, которые не успевают внести деньги по договору микрокредита в срок предусмотрена пролонгация, то есть продление срока до 30 дней. Перед оформлением услуги стоит уточнить все ее нюансы, узнать о моментальных способах оплаты без комиссии. Обратите внимание на то, что у акционных предложений без начисления процентов есть ограничения по пролонгации. МФО может запретить продлевать такой заём или начислить до 0,8% в день с момента выдачи денег.
Выявление скрытых комиссий. Важно внимательно читать договор, предложенный МФО. Помимо стандартных процентных ставок, обратите внимание на скрытые комиссии и страховки. Это также могут быть платежи за информирование по СМС или иные платные услуги. Обращайте внимание на полный расчет, который должен быть представлен на первой странице договора.
Обеспечение безопасности информации. При заполнении онлайн-заявки обеспечьте безопасность ваших личных данных. Убедитесь, что используемый вами сайт МФО защищен протоколом HTTPS, и избегайте предоставления персональных данных на ненадежных ресурсах.
Планирование бюджета. Прежде чем брать заем, тщательно оцените свой текущий бюджет и убедитесь, что сможете вернуть полученные деньги с начисленными процентами в срок. Используйте онлайн-калькулятор микрокредитной компании для предварительного расчета. Этот инструмент позволит определиться с параметрами займа: сумма и срок. Ставка в нем приблизительная, но все же программа дает возможность выбрать предложения для микрокредитования.
Способы погашения. Важно подходить к процессу получения микрозайма ответственно и соблюдать финансовую дисциплину. Поэтому, перед тем как взять заем, стоит уточнить у МФО, какие есть варианты погашения с моментальным зачислением денег и без уплаты комиссии. Учитывайте, что просрочка может образоваться из-за длительной транзакции, так как моментом погашения займа считается день поступления денег на счет кредитора.
Другие займы
Вопросы и ответы
Какие последствия невыплаты займа?
Неважно получили вы заём в Нальчике или другом городе, вернуть деньги нужно в срок и в полном размере. Для заемщиков, которые не возвращают займы в срок, микрофинансовые организации незамедлительно начинают принимать меры. Ответственность сторон четко прописывается в договоре, и с первого дня кредитор будет взимать неустойку до 20% годовых. Помимо нее, продолжают начисляться проценты до 0,8% в день, что в совокупности приводит к быстрому нарастанию долга. В некоторых МФО предлагается три дня с момента просрочки без начисления штрафов, предполагая, что клиент провел платеж, но деньги еще не поступили на счет кредитора. О таких условиях нужно уточнять в договоре.
Неисполнение финансовых обязательств также приводит к передаче информации о заемщике в БКИ, что снижает его кредитный рейтинг. Ухудшение кредитной истории создает препятствия для получения кредита или микрозайма на выгодных условиях в будущем. При длительной задолженности более двух месяцев микрофинансовые организации практикуют продажу долга коллекторскому агентству для дальнейшего его взыскания. Перечисленные последствия подчеркивают важность ответственного подхода к возврату заемных средств и соблюдению условий договора.
Возможно ли досрочное погашение займа?
Да, досрочное погашение займа вполне возможно в соответствии с российским законодательством. Причем микрокредитные компании не имеют права взимать с заемщика штрафы за такой вид погашения. Важно отметить, что заемщик имеет право осуществить как частичное, так и полное досрочное погашение долга. Экономия на общей переплате обусловлена тем, что проценты начисляются ежедневно на остаток основной суммы займа. Поэтому возвращая микрозаем досрочно, вы меньше переплатите по процентам.
При принятии решения о досрочном погашении займа стоит обратить внимание на условия договора микрокредита, поскольку некоторые компании требуют предварительно уведомлять их о намерении провести такой платеж. В этом случае потребуется написать заявление в свободной форме и указать в нем: ФИО заемщика, номер договора, контакты, сумму и предполагаемую дату платежа. В итоге такая гибкость позволяет заемщикам управлять своим финансовым положением, сэкономив на процентах и освободившись от долга досрочно.
Как позвонить на горячую линию КнопкаДеньги?
Для оперативного решения вопросов, связанных с личным кабинетом, услугами и информацией о займах вам доступна горячая линия КнопкаДеньги. Служба техподдержки функционирует в будние дни с 9:00 до 21:00 часов и в выходные с 10:00 до 20:00 часов по московскому времени. Позвоните на номер +7-800-600-82-25 и задайте интересующие вас вопросы оператору.
Вы также можете направить запрос или сканы документов на электронный почтовый адрес: info@knopkadengi.ru. Для быстрого рассмотрения запроса указывайте тему. Ответ придет также по электронной почте.
Если вам необходимо направить официальное письмо, то можно сделать это на юридический адрес ООО МКК "КнопкаДеньги": 127106, г. Москва, внутренний территориальный городской муниципальный округ Отрадное, Алтуфьевское шоссе, д. 27, комн. 415.
Что делать, если нет денег для возврата займа в срок?
В данной ситуации компания КнопкаДеньги предоставляет возможность продлить срок возврата любым удобным для вас способом. При пролонгации займа необходимо оплатить сумму начисленных процентов за фактический срок пользования денежными средствами. После проведения платежа срок займа увеличивается на 30 дней, а внесенная сумма распределяется на оплату процентов по микрозайму. При внесении платежа по пролонгации стоит учитывать комиссии и сроки зачисления средств на счет МКК. Поэтому лучше всего воспользоваться личным кабинетом и использовать карту для оплаты процентов. В таком случае деньги придут в этот же день и вы сможете отследить их поступление, а также увидеть, что опция пролонгации подключилась.
