Что такое заём на большую сумму?
Закон "О потребительском займе" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и МФО", устанавливают ограничения на максимальные суммы займов для физических лиц: 500 000 рублей для микрокредитных компаний (МКК) и 1 000 000 рублей для микрофинансовых компаний (МФК).
Займы на большую сумму выдаются редко и не всеми компаниями, а для их получения требуется залог. А так как присутствует обеспечение, то выдача заемных средств проходит через офис кредитора, где также будет проведена оценка залога. Поэтому клиенты могут подать онлайн-заявку на сайте МКК, но, чтобы получить деньги на руки, им придется посетить кредитора в его рабочие часы. Срок кредитования может быть более года, а платеж устанавливается кредитным договором и его частота может быть разной: раз в месяц, в неделю, полгода или разово в конце срока.
В основном микрокредитные компании ориентируются на клиентов, нуждающихся в срочных деньгах и с возможностью возврата долга с получением зарплаты. Поэтому микрозаймы в основном выдаются на суммы до 30 000 или 50 000 рублей. Например, в сервисе КнопкаДеньги, вы можете оформить заем на сумму до 30 000 рублей. Это может показаться далеким от тех максимальных лимитов, установленных законодательством, но позволяет заемщикам фактически без образования задолженности вернуть весь долг в течение месяца и сразу же оформить новый заем.
Это был обыденный день в жизни Николая, до тех пор, пока его стиральная машина не решила драматически поломаться. Сначала он попробовал разобраться сам, но после нескольких часов мучительных попыток понял, что ремонт неизбежен. Николай работал в маленькой фирме, и его финансовые ресурсы были ограничены. Решение было принято — ему нужны деньги на покупку новой стиральной машины, и необходимо их получить как можно быстрее. Николай начал искать варианты получения денег. Он рассмотрел банковский кредит, но процесс оформления кредита в банке казался ему слишком долгим и сложным. Именно тогда он услышал о сервисе "КнопкаДеньги" от своего друга, который ранее обращался в эту организацию и брал микрозаймы на ремонт квартиры.
Как оформить заём с большой суммой?
Пошаговая регистрация
Регистрация личного кабинета. В начале вашего пути к получению микрозайма стоит регистрация на официальном сайте "КнопкаДеньги". На главной странице вы найдете онлайн-калькулятор, который поможет вам сделать правильный выбор в параметрах микрозайма. Как только вы определитесь с параметрами, щелкните по кнопке "Получить". Это перенаправит вас на страницу регистрации личного кабинета, где вам потребуется указать свой номер мобильного телефона и подтвердить его кодом из СМС.
Заполнение онлайн-заявки. После успешной регистрации система предложит вам заполнить заявку на заём. В этой анкете вам нужно будет указать свой паспорт РФ, контакты для связи, место вашей регистрации, размер дохода и его источник, а также реквизиты вашей банковской карты. Перед отправкой заявки важно внимательно проверить введенную информацию, чтобы избежать ошибок и возможного отказа.
Скоринговая проверка. Ваша заявка проверяется в скоринговой программе, на что уходит обычно не более минуты, поэтому ожидайте результатов в личном кабинете. Если ваша платежеспособность не вызывает сомнений, ответ будет положительным.
Подписание договора и выдача денег. После одобрения вам будет предоставлен индивидуальный договор микрозайма. В нем будут описаны обязанности сторон и основные параметры. Внимательно изучите кредитное предложение и подпишите его, используя SMS-код. После этого компания сразу же переведет деньги на вашу карту. Таким образом, в "КнопкаДеньги" можно быстро и без проблем получить заём в течение нескольких минут.
Условия получения займа
Ставка на займы. В компании КнопкаДеньги ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и варьируется в пределах от 0% до 0,8% в день. Более высокая ставка в 0,8% в день обычно применяется к клиентам с просрочками в кредитной истории. С другой стороны, те, кто становятся постоянными заемщиками и активно пользуются услугами "КнопкаДеньги", а также своевременно выплачивают займы, могут рассчитывать на более выгодные условия и с низкой ставкой.
Предложения для новых заемщиков. Ставка составляет всего 0% в день и предоставляется на срок не более 14 дней. Важно учесть, что в этом предложении не предусмотрена пролонгация срока. Тем не менее по этой акции можно получить до 30 000 рублей.
Сумма микрозайма. Возможно заключение договора на заем от 3 000 до 30 000 рублей. Однако стоит помнить, что в случае наличия просрочек в кредитной истории запрошенная сумма может быть уменьшена.
Срок займов. В КнопкаДеньги не выдают долгосрочные займы, поэтому здесь можно получить микрозайм до 31 дня. Однако предусмотрена пролонгация на следующие 30 дней при условии оплаты начисленных процентов. Законом о займах это не запрещается, и у клиента не образуется задолженность.
Николай решил изучить условия "КнопкаДеньги". Он посетил их официальный сайт и обнаружил, что оформление займа происходит онлайн, без необходимости посещения офиса. Процентные ставки и сроки были разумными, а процесс оформления заявки казался простым и понятным. Вся информация подана кредитором понятно и у Николая не возникли вопросы.
Требования к заемщику
Возраст. В соответствии с условиями сервиса, возраст клиента должен быть от 18 до 75 лет.
Гражданство РФ. Онлайн-займы доступны гражданам Российской Федерации.
Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.
Кредитный рейтинг. Полученная заявка проверяется в скоринговой программе, включая запрос в БКИ. Даже при наличии низкого кредитного рейтинга, клиенты могут получить заём в КнопкаДеньги, при условии, что задолженность не является значительной и долгосрочной.
Требования к документам:
Основные документы. Оформление онлайн-займов проходит только по паспорту гражданина РФ.
Справки о доходах. Займы доступны при наличии любого дохода, включая неофициального. Однако важно, чтобы заработок клиента позволял ему вернуть весь долг в срок. В список требуемых документов не входят справки о доходах и другие документы, подтверждающие трудоустройство и получение выплат.
Банковская карта. В КнопкаДеньги средства выдаются на банковские карты заемщиков. Это обеспечивает безопасность финансовых операций и снижает риски мошенничества.
После тщательного ознакомления с условиями Николай решил подать заявку на заём в КнопкаДеньги. Он заполнил онлайн-анкету, указав все требуемые данные и параметры требуемого кредита.
Преимущества и недостатки решения взять заём с большой суммой
Преимущества
Высокая скорость выдачи. Заявление на займы с большой суммой также можно направить онлайн. Если не требуется залог, то компания кредитора может моментально выдать деньги клиенту на карту. Это позволяет сэкономить время, избегая очередей и затрат на поездки в банки.
Минимум документов. Для получения даже крупной суммы не требуется большое количество документов. Обычно в минимальный пакет входят: паспорт РФ, ИНН и СНИЛС. Этого вполне достаточно для оценки платежеспособности клиента, так как в микрокредитных компаниях есть возможность сделать запросы в БКИ, ФССП, МВД и ПФ РФ.
Отсутствие серьезных ограничений. Низкий кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории не становятся преградой для рассмотрения заявки. Это дает возможность получить заём даже в сложных ситуациях.
Досрочное погашение без штрафов. Заём можно вернуть досрочно без каких-либо штрафов. Это важно для тех, кто хочет решить финансовые проблемы быстрее и сэкономить на процентах.
Привилегии для постоянных клиентов. Постоянные клиенты имеют возможность получить максимальную сумму на специальных условиях, включая пониженный процент и другие льготы.
Недостатки
Высокие процентные ставки. Один из существенных недостатков микрозаймов — высокие проценты. В микрокредитной компании ставку указывают за сутки, а если взять максимальный процент 0,8% в день и пересчитать его на 365 дней, то получиться 292% годовых. Поэтому долгосрочные займы и частое использование пролонгации приводят к значительной переплате.
Ограниченный способ выдачи денег. В "КнопкаДеньги" займы выдаются только на банковские карты. Это может быть неудобным для тех, кто не имеет банковской карты или предпочитает получать деньги другими способами.
Влияние на кредитную историю. Несвоевременное погашение займов оказывает негативное воздействие на кредитную историю заемщика. Пропущенные платежи могут привести к образованию существенного долга, начислению неустойки и даже снижению кредитного рейтинга. Проблемы с невыплатами отражаются в БКИ и могут затруднить получение кредитных предложений в банках в будущем.
Какие есть способы получения займа?
Компания "КнопкаДеньги" предоставляет клиентам удобный и единственный способ получения денег — переводом на банковскую карту заемщика. Этот метод обеспечивает мгновенный доступ к заемным средствам, поскольку займы выдаются на карту как ночью, так и днем, и не требуют залога или поручителей.
Однако стоит учесть требования, предъявляемые кредитором к платежным средствам:
Именные карты. Займы оформляются на карты клиентов, выпущенные на их имя. Это дополнительное мероприятие по обеспечению безопасности и идентификации клиента. Такая практика помогает предотвратить мошеннические действия и гарантирует, что средства поступят по назначению.
Привязка к платежным системам. Заём на карту осуществляется, если она привязана к платежным системам: Visa, MasterCard, UnionPay или МИР. Это обеспечивает надежность и скорость переводов, а также делает процесс удобным для клиентов, так как большинство банковских карт в России поддерживают указанные платежные системы.
Николай был приятно удивлен скоростью обработки его заявки в "КнопкаДеньги". Через пару минут после подачи анкеты он получил уведомление о том, что его заявка была одобрена. Деньги были переведены на его банковскую карту в течение нескольких минут, что позволило ему в тот же день отправиться в магазин за новой стиральной машиной.
Варианты оплаты
Личный кабинет на сайте "КнопкаДеньги". Вы можете воспользоваться опцией оплаты микрозайма через личный кабинет на сайте кредитора. Для оплаты вам потребуется только банковская карта. После проведения платежа вы получите подтверждающую справку о закрытии договора.
Терминалы или электронный кошелек Qiwi. Заём можно оплатить через терминалы или электронный кошелек Qiwi. Вам нужно выбрать опцию оплаты ООО МКК "КнопкаДеньги" в меню, заполнить квитанцию в соответствии с инструкцией и сделать платеж. Обратите внимание на возможную комиссию за транзакцию.
Мобильное приложение банка. Заемщики могут использовать онлайн-банкинг для оплаты займов. Вам нужно будет указать реквизиты ООО МФО "КнопкаДеньги", номер договора и ФИО заемщика. Обратите внимание на возможную комиссию и сроки зачисления средств, которые могут составить 3-5 дней.
Через кассы банков. Если у вас есть реквизиты ООО "КнопкаДеньги" и номер кредитного договора, вы можете провести оплату через кассы российских банков наличными или по карте. Также обратите внимание на комиссию и сроки зачисления средств.
Платежные системы Золотая Корона или Контакт. Платежи по займам принимаются в сервисах и офисах платежных систем Золотая Корона или Контакт. Выберите в меню "КнопкаДеньги" или введите реквизиты вручную. В офисе платежной системы вам нужно будет предъявить паспорт РФ и договор. Обратите внимание на комиссии и скорость зачисления.
Отделение Почты России. Также можно оплатить заём через отделения Почты России без комиссий. Просто укажите идентификатор 37007 и номер договора. Срок зачисления средств может составить до 3-5 дней.
Весь процесс оформления займа и покупки стиральной машины прошел гладко для Николая. Он убедился, что выплаты по займу не окажут существенного влияния на его бюджет и он смог вернуть всю сумму вовремя без проблем. Его история стала примером того, как КнопкаДеньги помогла решить финансовую проблему и быстро вернуть комфорт в его повседневную жизнь.
Советы, на что обратить внимание
Тщательно изучите условия займа. Внимательно прочитайте все условия и требования к займу, включая процентные ставки, сроки, штрафы за просрочку и другие важные моменты. Убедитесь, что вы полностью понимаете, сколько вам придется вернуть и в какие сроки. Узнайте о продукте как можно больше, в том числе уточните скрытые платежи.
Оцените свою способность вернуть полученные деньги с процентами. Проанализируйте свои финансовые возможности и убедитесь, что у вас есть стабильный источник дохода, позволяющий вам вовремя погасить заём. Помните, что большая сумма займа может потребовать значительных ежемесячных платежей.
Сравните предложения разных кредиторов. Перед подписанием договора сравните условия займа в нескольких МФО. Это поможет вам выбрать наиболее выгодное предложение с более низкой процентной ставкой и удобными сроками погашения.
Проверьте репутацию компании. Перед выбором МФО удостоверьтесь, что она имеет хорошую репутацию и внесена в реестр ЦБ РФ. Почитайте отзывы клиентов и оцените уровень сервиса.
Учитывайте возможность досрочного погашения. Если у вас появятся деньги, то рассмотрите возможность досрочного погашения займа. Это позволит вам сэкономить на процентах.
Обратитесь за консультацией. Если у вас есть сомнения или вопросы относительно займа, не стесняйтесь обратиться за консультацией к специалисту микрокредитной организации. Заодно уточните, какие способы связи есть с МФО: чат, горячая линия, электронная почта и режим их работы.
Другие займы
Вопросы и ответы
Какой максимальный микрозайм можно взять?
Максимальный заём, который можно взять, зависит от конкретной микрофинансовой организации. Сумма микрозайма ограничивается законами РФ, поэтому в МКК можно получить до 500 000 рублей, а в МФК — до 1 000 000 рублей. Однако большинство сервисов выдают деньги на короткий срок до 30 дней на сумму 30 000-50 000 рублей, что позволяет клиентам вернуть весь заём в срок с получением зарплаты.
Где 100 процентов дадут заём?
Ни в одной микрокредитной компании не предоставляют займы со стопроцентным одобрением. Всегда существуют определенные требования и процедуры проверки заявок. Даже если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, финансовые учреждения всегда проводят проверку платежеспособности и кредитоспособности клиента. Если есть значительные просрочки и большие долги, то вероятность отказа высокая.
Как подать заявку, чтобы не отказали?
Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на заём, следует придерживаться нескольких рекомендаций:
предоставьте точные и достоверные данные о себе, своем доходе и финансовом положении;
обратите внимание на требования к заемщикам МФО: возраст, гражданство, стаж работы и т.д.;
если возможно, предоставьте дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
планируйте возврат займа так, чтобы он составлял разумный процент от вашего ежемесячного дохода, то есть не превышал половины вашей зарплаты;
делайте выбор в пользу проверенных МФО, предоставляющих программы микрокредитования с прозрачными и выгодными условиями.
Важно помнить, что даже при стремлении ускорить процесс, всегда стоит осторожно подходить к финансовым обязательствам и быть готовым к их своевременному выполнению.
