Как мошенники оформляют онлайн-кредиты?
Перед выдачей кредита в онлайн-банке проводят проверку личности потенциального заёмщика. Для этого клиенту необходимо представить паспорт и, по требованию, другие документы, подтверждающие его личность.
При подаче заявления на кредит через интернет заёмщик должен заполнить онлайн-форму, указав в ней всю требуемую информацию. Процесс одобрения заявки может быть ускорен, если заёмщик подтвердит правдивость своих данных через портал государственных услуг, что увеличивает уровень доверия со стороны кредитной организации.
Существует риск, что мошенники могут воспользоваться утерянным паспортом для оформления кредита на имя его владельца. Такая ситуация может произойти, например, если паспорт был потерян в публичном месте, когда его владелец, копаясь в сумке, нечаянно выронил документ.
Схемы мошенничества
Преступные группы иногда целенаправленно крадут сумки и кошельки, стремясь завладеть личными данными людей для последующего использования в мошеннических схемах.
Одной из распространенных практик является попытка оформления кредита онлайн с использованием украденных данных. Однако такой подход не всегда эффективен против крупных банков, которые применяют сложные методы идентификации личности заемщика. Мошенники часто прибегают к подделке документов, в частности, к замене фотографии в паспорте на свою, покрывая её защитной пленкой с голограммой для придания документу подлинного вида. Для неподготовленного глаза такая подмена может остаться незамеченной.
Кроме того, злоумышленники учатся подделывать подпись владельца документа, чтобы использовать её при оформлении официальных бумаг.
МФО, предоставляющие микрозаймы, зачастую не проводят глубокую проверку личности клиента. Им достаточно убедиться, что внешность человека соответствует фотографии в предъявленном документе. Иногда работники таких организаций дополнительно проверяют, не находится ли паспорт в розыске, используя его номер. В случае отсутствия паспорта в списках розыска кредит может быть одобрен без дальнейшего изучения личности заемщика.
Важно своевременно реагировать на потерю документов, незамедлительно обращаясь в полицию или в Многофункциональный центр (МФЦ) для их восстановления. Это позволит официально зафиксировать факт утери, что существенно снизит риск использования ваших личных данных мошенниками для недобросовестных целей.
Как проверить кредитную историю?
Если вас беспокоят звонки от кредиторов по поводу долгов, о существовании которых вы не знали, или вы уже получили вызов в суд, пора внимательно изучить свою кредитную историю (КИ). КИ содержит полную информацию о вашем опыте использования кредитных продуктов, включая сведения о всех ваших текущих и погашенных кредитах, а также указывает на финансовые учреждения, в которых вы брали займы. Эти данные собираются и хранятся бюро кредитных историй (БКИ).
Для получения доступа к своей кредитной истории вы можете воспользоваться порталом государственных услуг, где предусмотрена возможность регистрации на сайте Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ) для ознакомления с вашим кредитным рейтингом. Это первый шаг к пониманию вашего финансового положения в глазах кредиторов.
Перед тем как углубиться в детали вашей кредитной истории, важно выяснить, какое именно БКИ ведет учет вашей финансовой активности. Узнав это, вы сможете получить точную информацию о наличии кредитов на ваше имя, уведомления о штрафах и пени за просрочки платежей.
Кредитная история играет ключевую роль при одобрении заявок на получение кредитов, особенно когда речь идет о значительных суммах. Банки и другие финансовые институты тщательно анализируют КИ потенциального заемщика, чтобы оценить его платежеспособность и надежность. Позитивная кредитная история может стать вашим преимуществом и обеспечить более выгодные условия кредитования, в то время как негативная может стать препятствием для получения финансирования. Поэтому своевременное ознакомление и управление своей кредитной историей является важным аспектом финансовой грамотности.
Что делать, если мошенники оформили кредит?
В случае утери паспорта крайне важно сохранять хладнокровие и незамедлительно обращаться в полицию с соответствующим заявлением. Это первый и самый важный шаг в предотвращении возможного мошенничества с использованием ваших персональных данных. Если после этого вы обнаружите, что на ваше имя был оформлен кредит, следует немедленно связаться с финансовой организацией, выдавшей кредит, и изложить ситуацию, доказывая свою непричастность к сделке.
В том случае, если кредитная компания отказывается сотрудничать или предпринимать меры для решения вашей проблемы, необходимо написать официальную жалобу в Центральный Банк Российской Федерации. Такой подход позволит привлечь внимание регулятора к вашему вопросу и способствовать его оперативному решению.
Заявление в полицию
Ответственное отношение к хранению личных документов является крайне важным, поскольку потеря таких документов, как паспорт, может привести к значительным временным и эмоциональным затратам на их восстановление. Паспорт, подтверждающий вашу идентичность, следует всегда носить с собой в безопасном месте, например, в закрытом отделении сумки или рюкзака, чтобы минимизировать риск его повреждения или потери.
Если вы обнаружите отсутствие паспорта, немедленно обратитесь в полицейское управление для подачи заявления о пропаже. Сделать это необходимо как можно скорее, чтобы предотвратить возможное использование вашего документа злоумышленниками, что может негативно сказаться на вашей кредитной истории и финансовом благополучии.
Благодаря оперативному обращению в полицию, кредит на основе украденного документа будет практически невозможно оформить, поскольку при проверке документа банковским сотрудником будет выявлено, что он находится в розыске, что в свою очередь будет немедленно сообщено в правоохранительные органы. Это значительно увеличит шансы на скорейший поимку мошенников.
Помните, что оформление кредита на чужое имя является уголовным преступлением и вы можете обратиться в полицию с прошением о возбуждении уголовного дела. В случае, если вы столкнулись с такой ситуацией, требуйте от кредитной организации предоставления всех документов, связанных с оформлением займа, включая кредитный договор и копии паспорта. Настаивайте на проведении специальной экспертизы для подтверждения факта подделки документов и подписей, что поможет защитить ваши права и восстановить справедливость.
Восстановление паспорта
Законодательство устанавливает срок в 30 дней для официального уведомления органов власти о потере паспорта. В случае своевременного обращения размер административного штрафа будет составлять 300 рублей. Однако, если пропустить указанный срок и сообщить о потере спустя месяц, штраф увеличится до 3 тысяч рублей.
Для восстановления утерянного документа необходимо обратиться в паспортный стол или Многофункциональный центр (МФЦ) в вашем районе проживания с заявлением о восстановлении. Сегодня существует также возможность подачи заявления через интернет, используя портал Государственных услуг, что значительно упрощает процедуру.
В процессе восстановления паспорта вам будет необходимо оплатить государственную пошлину, размер которой составляет 1,5 тысячи рублей. Этот шаг является обязательным для завершения процедуры восстановления документа, подтверждающего вашу личность.
Заявление в кредитную организацию
Ваша кредитная история покажет, в каком финансовом учреждении была получена ссуда мошенниками. Вам следует обратиться в эту организацию с заявлением о том, что именно вы не являлись стороной договора.
Важно потребовать от кредитной организации предоставление копий документов, использованных при оформлении ссуды, чтобы провести проверку подлинности. Обычно нетрудно доказать факт подделки документов и подписей, особенно если приложить к заявлению официальную справку из полиции о потере паспорта.
Кредитор, получив ваше обращение, обязан провести внутреннюю проверку и, в случае подтверждения вашей непричастности к договору, списать с вас задолженность.
Если финансовое учреждение отказывается принимать меры по вашему заявлению и настаивает на возврате средств, единственным решением станет обращение в суд. В подобных случаях истец обычно выигрывает дело, поскольку экспертиза подтверждает подделку данных, а также факт отсутствия информирования лица о займе.
Иск в суд
В ситуациях, когда финансовые учреждения отказываются признавать факты мошенничества и аннулировать незаконно оформленные кредиты, пострадавшим часто приходится обращаться за защитой своих прав в суд. Для успешного иска вам потребуется тщательно подготовить и собрать все доказательства вашей невиновности. Подготовка к судебному процессу включает сбор документации, которая подтверждает оформление кредита без вашего согласия. К таким документам относятся:
Нотариально заверенные копии всех бумаг, использованных при оформлении кредита, в том числе кредитного договора и его приложений;
Копия паспорта, предъявленного мошенником в финансовое учреждение;
Информация о счете или карте, на которые были зачислены кредитные средства;
Копии финансовых операций, связанных с переводом денег.
Также будет полезно получить данные о сотруднике банка, оформившем сделку, и местоположении отделения. Эту информацию следует заранее запросить у банка. Иск необходимо подать в суд по месту проживания, детально изложив обстоятельства случившегося и потребовав признать кредитный договор недействительным, а также исключить его из вашей кредитной истории. К заявлению в суд желательно приложить всю переписку с банком, поскольку без доказательств попыток досудебного урегулирования спора дело может быть не принято к рассмотрению.
Доказать факт онлайн-мошенничества может быть сложно, однако существуют методы, такие как техническая экспертиза для выявления подделки фото в документах и получение справки от мобильного оператора о не получении смс-кода для подтверждения транзакций. Важно помнить, что в случаях, когда пострадавший, даже невольно, способствовал мошенничеству, суды могут принять сторону кредитного учреждения, исходя из предположения о добровольном согласии клиента на сделку.
Как защититься от мошеннических действий?
Для защиты от мошенничества важно внимательно относиться к хранению личных документов. Рекомендуется всегда носить при себе копию паспорта, а оригинал держать в безопасном месте, например, в закрытом отсеке сумки, а не во внешних карманах одежды, где его легко могут украсть.
Всегда избегайте оставлять паспорт в качестве залога, даже в казалось бы безобидных ситуациях, таких как аренда катамарана или другого оборудования. Ваше удостоверение личности — это ключ к вашей идентичности, и его потеря может привести к серьезным проблемам.
Будьте особенно осторожны с отправкой сканированных копий ваших документов через интернет или почту. Это касается общения как с незнакомыми людьми, так и с организациями, надежность которых вызывает сомнения. Не передавайте ваши документы или личную информацию незнакомцам и не делитесь конфиденциальными данными по телефону.
При потере документа немедленно обращайтесь в полицию, чтобы предотвратить возможность использования вашего паспорта мошенниками для оформления кредитов на ваше имя. Это поможет защитить вашу кредитную историю и финансовую безопасность.
Регулярная проверка кредитной истории также является важной мерой предосторожности. Это позволит вам своевременно обнаружить несанкционированные финансовые операции и предпринять необходимые шаги для их разрешения, даже если вы уверены, что все предыдущие задолженности были закрыты.
Другие займы
Вопросы и ответы
Звонят ли работники Банка России через мессенджеры?
Работники Центрального Банка России и других государственных учреждений не используют мессенджеры для связи с клиентами. Попытки связаться с вами под видом сотрудников этих организаций через такие приложения являются действиями мошенников. Они могут присылать поддельные документы, с логотипом и печатью Банка России, через мессенджеры или email, иногда даже указывая настоящие имена сотрудников, полученные из общедоступных источников. Цель этих обманчивых операций - получить ваше доверие для дальнейшего выманивания денег или оформления кредита на ваше имя. В случае получения подобных звонков от лиц, утверждающих, что они представляют Центральный Банк или другие официальные инстанции, и обсуждающих вашу финансовую ситуацию, настоятельно рекомендуется незамедлительно прекратить общение.
Как узнать фишинговый сайт и как не стать жертвой фишинга?
В сети существует большое количество фишинговых сайтов, созданных для копирования страниц реальных финансовых учреждений (таких как банки и страховые компании) и других организаций. Эти сайты внешне очень похожи на подлинные, но их основная задача — собрать вашу личную и финансовую информацию для последующего мошенничества.
Чаще всего пользователи сталкиваются с фишинговыми сайтами, переходя по ссылкам из сомнительных писем или СМС. Чтобы избежать попадания в ловушку фишеров, следует воздерживаться от перехода по подозрительным ссылкам и использовать только проверенные источники. Один из надежных способов проверить подлинность сайта — это наличие иконки замка в адресной строке браузера, что свидетельствует о защищенном соединении.
Кроме того, для дополнительной верификации сайтов финансовых организаций некоторые поисковые системы, включая Яндекс и Mail.ru, используют специальную маркировку — цветной кружок с галочкой, который указывает на включение сайта в реестр Центрального Банка Российской Федерации. При наведении курсора на этот символ появляется подтверждающая информация. Это дополнительный инструмент, который может помочь отличить настоящий сайт от фальшивки и обезопасить себя от потери ценной информации.
Мне по электронной почте пришло письмо от Банка России, в котором говорится, что на моё имя открыт крупный денежный счёт в иностранном банке, и что я должен оплатить теперь комиссию за её получение. Что это?
Центральный Банк России не осуществляет рассылку писем, звонков или сообщений гражданам о наличии счетов на их имя в иностранных банках или о необходимости оплаты комиссий для получения денежных средств. Если вам приходят такие электронные письма или предложения, где утверждается, что на ваше имя зачислена крупная сумма денег в иностранном банке, и требуется оплата некой комиссии, налога или страховки для их получения, это является явным признаком мошенничества.
Мошенники также могут использовать имя Банка России для звонков и отправки сообщений через СМС или мессенджеры с предложениями о получении компенсации за покупку медицинских товаров, включая лекарства, медицинские приборы, БАДы.
Чтобы избежать становления жертвой таких обманных схем, необходимо проявлять осмотрительность, не доверять сомнительным предложениям и всегда перепроверять полученную информацию на предмет ее правдивости. Ни в коем случае не переводите деньги в ответ на подобные запросы. При появлении любых сомнений или подозрений касательно подлинности сообщений или звонков, рекомендуется незамедлительно обратиться в правоохранительные органы для получения помощи и защиты ваших прав.
