Кто такие коллекторы?
Коллекторы — это специалисты, работающие со взысканием задолженностей, которые не были погашены в установленные сроки. Когда заемщики просрочивают выплаты по кредитам или другим финансовым обязательствам, кредиторы часто обращаются к услугам этих специалистов. В некоторых случаях коллекторы выступают в роли посредников, действуя от имени кредитора и напоминая заемщику о необходимости погашения долга. В других ситуациях они могут приобрести права на долг, стремясь взыскать задолженность уже для собственного интереса.
Нет причин опасаться встреч с законопослушными коллекторами. Они не прибегают к методам запугивания для погашения долгов, а скорее обрисовывают заемщику потенциальные последствия невыплаты и помогают найти выход из финансовой трудности. Однако, чтобы общение с коллекторами было продуктивным и меньше стрессовым, рекомендуется придерживаться определенных правил взаимодействия с ними.
Это подход не только помогает сохранить конструктивный диалог между сторонами, но и способствует нахождению оптимального решения проблемы задолженности, учитывая интересы как заемщика, так и кредитора. Важно помнить, что цель коллекторов не в ущемлении прав должника, а в поиске эффективного пути решения финансовых вопросов.
Проверьте коллектора в госреестре
Законодательство обязывает кредитора, будь то финансовое учреждение, кооператив или даже частное лицо, уведомить заемщика о привлечении коллекторского агентства в течение 30 рабочих дней с момента принятия такого решения. В ситуации, когда кредитор продаёт ваш долг коллекторскому агентству, вы должны быть уведомлены о передаче прав требования новому владельцу долга.
Заемщикам важно знать, что кредитор имеет право нанять для взыскания долга только одно агентство. Если с вами контактирует коллектор, но официальное письмо об этом не было получено, первоочередной задачей является проверка, не является ли собеседник мошенником. Действующее законодательство предписывает, что вести дела о просроченной задолженности с вами могут исключительно сотрудники коллекторского агентства, зарегистрированного в государственном реестре. Даже в случае, когда контактирующее лицо действительно является представителем зарегистрированного агентства, вы имеете право отказаться от диалога до момента получения официального уведомления.
Это правило служит защитой для заемщиков от несанкционированных действий со стороны недобросовестных коллекторов и мошенников. Помимо проверки легитимности коллектора через государственный реестр, важно также обратить внимание на содержание и форму общения, поскольку законодательство налагает ограничения на методы взыскания, запрещая использование угроз, оскорблений и других форм давления.
Изучите правила, по которым должны работать коллекторы
До недавнего времени в арсенале коллекторов были различные методы психологического влияния на должников, вплоть до применения физической силы, при этом никаких четких рамок их действий законодательством не предусматривалось. Однако с началом 2017 года ситуация кардинально изменилась благодаря введению нового закона, который устанавливает строгие ограничения на допустимые способы работы коллекторов. С этого момента они обязаны соблюдать высокие стандарты корректности и вежливости в своей деятельности.
Основное правило, которому теперь должны следовать коллекторы, заключается в том, что они не имеют права проявлять навязчивость или наносить вред заемщикам в любой форме. Появление чувства избыточного давления со стороны коллектора становится четким сигналом о том, что в его методах присутствует перегиб. Это изменение в законодательстве предназначено для защиты прав и интересов должников, обеспечивая более цивилизованные и справедливые методы взыскания задолженности.
Коллектору можно
Коллекторам разрешается связываться с вами в следующие временные рамки: с 8:00 до 22:00 по рабочим дням и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни. При этом они ограничены в количестве обращений: не более одного звонка в день, до двух раз в течение недели и максимум восемь раз за месяц. В начале каждого разговора коллектор обязан представиться, указать своё имя и компанию кредитора, от имени которой он действует.
Также коллекторы могут направлять вам уведомления в виде телеграфных сообщений, текстовых и голосовых сообщений в аналогичные часы работы, но с увеличенной частотой: до двух раз в день, четыре раза в неделю и до 16 раз в месяц. Эти сообщения должны содержать информацию о кредиторе, имя коллектора, контактный номер телефона и напоминание о наличии просроченного долга, без уточнения его суммы и структуры.
Личные встречи с коллектором допускаются не чаще одного раза в неделю. Общение коллекторов с вашими родственниками или иными третьими лицами возможно только при наличии вашего письменного согласия, которое может быть выражено в процессе заключения кредитного договора. Важно, что ваши близкие в любой момент могут прекратить это общение, даже устно во время телефонного разговора с коллектором. Если же вы решите отозвать разрешение на взаимодействие с третьими лицами, необходимо направить соответствующее заявление кредитору или коллекторскому агентству. Это можно сделать через нотариуса, отправив заказное письмо с уведомлением о вручении, либо лично, оформив подтверждение получения.
Хотя в вашем договоре с кредитором могут быть указаны специфические условия коммуникации с коллектором, вы вправе отказаться от них в пользу стандартных регламентов. Это правило позволяет заемщикам контролировать процесс взаимодействия с коллекторами, делая его более прозрачным и предсказуемым.
Коллектору нельзя
Коллекторам запрещается использовать определенные методы в своей деятельности, что направлено на обеспечение защиты прав и интересов заемщиков. В частности, они не должны маскировать свои контактные данные, включая номер телефона и адрес электронной почты, что обеспечивает прозрачность их действий.
Запрещено любое проявление психологического давления или унижение в адрес должника, что предотвращает недопустимое воздействие и стресс для заемщиков. Предоставление неверной информации о задолженности, такой как несоответствующая сумма долга, некорректные сроки его погашения, ложные утверждения об обращении в суд или уголовном преследовании, также находится под строгим запретом.
В случаях, когда коллектор приобретает долг, первоначальные условия кредитного соглашения, включая основной долг, проценты, пени и штрафы, остаются неизменными. Однако заемщик имеет возможность пересмотреть эти условия, заключив новое соглашение непосредственно с коллекторской организацией.
Категорически запрещено коллекторам выдавать себя за представителей государственных органов или распространять информацию о заемщике и его долгах третьим лицам, включая публикации в интернете. Такие действия нарушают конфиденциальность и могут нанести ущерб репутации должника.
Применение физической силы, угрозы вреда жизни или здоровью заемщика, а также уничтожение или повреждение имущества заемщика строго запрещены. Эти ограничения призваны исключить любые формы насилия или угроз в процессе взыскания долгов.
В случае нарушения коллектором установленных правил, что приводит к материальному ущербу или моральному вреду заемщика или его близких, на коллекторскую организацию может быть наложен штраф до 2 миллионов рублей. Это предусмотрено законодательством как мера ответственности за действия, выходящие за рамки допустимого поведения при взыскании задолженностей.
В каких случаях не имеют права требовать долг?
Есть определенные обстоятельства, при которых требование о погашении долга не может быть предъявлено. Эти условия включают ситуации, когда вы:
Находитесь на лечении в стационаре;
Были признаны недееспособным или ограниченно дееспособным;
Являетесь лицом с инвалидностью первой группы;
Еще не достигли совершеннолетия, за исключением случаев, когда вы были эмансипированы по решению суда или органа опеки и попечительства, что признает вас полностью дееспособным.
Для того чтобы такие основания были учтены, необходимо предоставить соответствующие подтверждающие документы. Важно отметить, что сам долг от этого не аннулируется; нарастание штрафов и пеней продолжает увеличивать сумму задолженности. Хотя в таких ситуациях непосредственное давление на вас в форме звонков или писем прекращается, кредиторы все же имеют право обратиться в суд для взыскания долга.
В случае, если вы инициировали процесс банкротства, любые прямые взаимодействия между вами и кредиторами (включая коллекторов) останавливаются по умолчанию. Дальнейшее разбирательство ваших долговых обязательств возьмет на себя финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Этот процесс предусматривает, что все вопросы, связанные с вашими долгами, будут решаться в рамках процедуры банкротства, что предотвращает непосредственное обращение кредиторов и коллекторов к вам.
Куда жаловаться на действия коллектора?
В случае, если вы столкнулись с нарушением ваших прав со стороны финансового учреждения, такого как банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, например, если они не уведомили вас своевременно о передаче вашего долга коллекторскому агентству, вы имеете право подать жалобу в Центральный Банк Российской Федерации. Для этого можно воспользоваться специализированной формой обращения, доступной на официальном сайте Банка России.
В ситуациях, когда вы сталкиваетесь с неправомерными действиями со стороны коллекторов, такими как нарушение установленных правил взыскания долгов, вашим следующим шагом должно стать обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Этот орган обладает необходимыми полномочиями для рассмотрения подобных жалоб и принятия мер в отношении недобросовестных коллекторских агентств.
Если же вы столкнулись с серьезными нарушениями, включающими угрозы вашей жизни или здоровью, необходимо немедленно обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Подача заявления в полицию является критически важным шагом в случаях, когда действия коллекторов или других лиц выходят за рамки закона и представляют угрозу вашей безопасности.
Другие займы
Вопросы и ответы
Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?
Если вы предпочитаете избегать прямого общения с коллекторами, у вас есть возможность официально уведомить кредитора или коллекторское агентство о вашем решении. Вы можете заявить о своем нежелании взаимодействовать с ними напрямую или указать, что предпочли бы общаться через представителя, например, через адвоката. Отказ от контактов допускается осуществить спустя четыре месяца после того, как платеж стал просроченным.
Для отправки такого заявления предусмотрены несколько путей: оформление через нотариуса, отправка заказным письмом с уведомлением о вручении или личная передача документа под расписку. В случае, если документ будет составлен с ошибками, получатель обязан в течение 10 дней с момента получения заявления указать на недочеты и объяснить, как его нужно правильно оформить.
Однако следует осознавать последствия такого отказа от общения: кредитор может обратиться за взысканием долга в суд. В случае, если суд признает обязательство по кредиту или займу действительным и подлежащим погашению, делом займутся судебные приставы. Взаимодействие с приставами значительно ограничено: они имеют право арестовывать счета и описывать имущество для его последующей продажи с целью погашения задолженности.
Многие заемщики рассматривают вариант передачи полномочий по урегулированию долговых обязательств адвокатам или специализированным посредникам, которые зачастую именуют себя "антиколлекторами" или "раздолжнителями". Это может казаться эффективным решением, однако такой шаг требует тщательного анализа и взвешивания всех "за" и "против", учитывая возможные риски и затраты.
Как не сталкиваться с коллекторами?
Порой жизненные обстоятельства, будь то задержка заработной платы, заболевание или простая невнимательность, могут привести к тому, что вы упустите срок оплаты по кредиту. В таких случаях, если вы осознаете, что не сможете своевременно рассчитаться по долгу из-за объективных причин, важно инициировать диалог с кредитором как можно скорее, лучше всего до момента наступления просрочки, чтобы не ухудшать свою кредитную историю. Возможно, будет уместно обсудить отсрочку платежа или реструктуризацию кредита — пересмотр условий займа в сторону изменения графика и размеров платежей. Хотя финансовые учреждения не обязаны удовлетворять такие запросы, они могут проявить гибкость и пойти навстречу ваших потребностей.
В ситуации, когда оплата уже задерживается и вы начинаете получать звонки от банка, МФО или КПК с вопросами о причинах задержки и предупреждениями о возможных санкциях, важно открыто изложить обстоятельства вашего положения. Прямое обсуждение проблем с кредитором может стать взаимовыгодным решением: это позволит вам избежать накопления пеней и штрафов за просрочку, а также снизит уровень стресса, связанного с давлением со стороны специализированных взыскателей. Разрешение вопросов напрямую с кредитором является предпочтительным путем решения финансовых затруднений, избавляя обе стороны от необходимости привлекать третьих лиц для урегулирования задолженности.
Можно ли запретить родственнику выдавать кредиты?
Введение запрета на выдачу кредитов отдельным лицам со стороны банков не представляется возможным. Решение о предоставлении кредита принимается банком на основании тщательного анализа финансового состояния потенциального заемщика, оценки предоставленного залога, проверки кредитной истории, а также рассмотрения поручителей и оценки связанных с кредитованием рисков.
Ограничить способность человека вступать в договорные отношения может исключительно решение суда, которое ограничивает его дееспособность или признает его недееспособным, но это требует наличия серьезных оснований. Следует помнить, что независимо от утверждений банков или коллекторов, обязанность по погашению чужих долгов не лежит на плечах родственников, если они не выступали в роли поручителей по договору. Кроме того, стоит учесть, что в соответствии с судебным решением взысканию может подлежать имущество заемщика, прежде всего залоговое. Если же стоимости залога недостаточно, банк имеет право требовать распределения доли должника в общем имуществе.
