Что такое банкротство?
С 1 сентября 2020 года физические лица, столкнувшиеся с серьезными финансовыми трудностями, получили возможность обратиться за процедурой банкротства через Многофункциональные центры (МФЦ). Эта процедура предусмотрена законодательством и предназначена для лиц, которые оказались неспособны выплатить свои долги из-за отсутствия необходимых средств или источников дохода.
Согласно Закону, банкротство дает законную возможность физическому лицу избавиться от долгов, когда погашение задолженности становится невозможным. Однако стоит отметить, что если у должника есть достаточный доход или имущество для погашения задолженности, но он избегает выполнения своих обязательств, такое лицо не может быть признано банкротом.
Банкротство может стать выходом для тех, кто оказался в трудной жизненной ситуации, такой как болезнь, потеря работы, наступление инвалидности или смерть близких людей. В таких обстоятельствах долги могут стать непосильным бременем, и процедура банкротства предоставляет возможность освободиться от финансовых обязательств и начать жизнь сначала, находясь в рамках действующего законодательства.
Процесс банкротства включает в себя несколько этапов, начиная с подачи заявления в МФЦ и заканчивая официальным признанием должника банкротом судом. В ходе процедуры анализируется финансовое состояние должника, осуществляется оценка его активов и доходов. Важным моментом является то, что в процессе банкротства предусмотрены меры по урегулированию долгов, которые могут включать реструктуризацию или списание задолженностей. Это дает должнику шанс на финансовое восстановление и возврат к нормальной жизни без долгового груза.
Как оформить внесудебное банкротство?
В случае, когда общий объем долгов физического лица не превосходит 1 миллион рублей, существует возможность оформить процедуру банкротства в упрощенном порядке через Многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг, минуя судебные инстанции. Этот процесс называется внесудебной процедурой банкротства и предназначен для упрощения и ускорения процедуры освобождения от долгов для граждан.
Общая сумма долга, которая рассматривается в рамках внесудебной процедуры банкротства, включает в себя:
Долги по займам и кредитам, а также начисленные по ним проценты. Чтобы узнать точную сумму задолженности, необходимо обратиться к кредитору.
Налоговые задолженности и сборы. Проверить наличие и размер задолженности по налогам и сборам можно на официальном сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) или в личном кабинете пользователя на портале государственных услуг.
Штрафы, в том числе автомобильные. Информацию о штрафах можно получить на портале государственных услуг или на сайте Госавтоинспекции (ГИБДД).
Обязательства по договорам поручительства, включая те, по которым еще не наступила просрочка платежей.
Судебную задолженность. Ее наличие и размер можно проверить в личном кабинете на портале государственных услуг или на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Задолженность по алиментам. Стоит заметить, что в ситуации с долгами по алиментам они не подлежат списанию в рамках процедуры банкротства.
Определение размера долга производится на момент подачи заявления в МФЦ. Важно отметить, что завершение внесудебной процедуры банкротства не освобождает гражданина от долгов, если какое-либо обязательство перед кредиторами не было включено в предоставленный список долгов. Это подчеркивает важность полного и точного декларирования всех долговых обязательств при подаче заявления на банкротство.
Необходимые документы
Подача заявления о банкротстве производится в МФЦ по месту жительства или пребывания заявителя и требует предоставления определенного пакета документов, который меняется в зависимости от категории лица, инициирующего процесс банкротства:
Для граждан, имеющих закрытое исполнительное производство необходимо предоставить документы, подтверждающие окончание всех исполнительных процедур.
Пенсионерам требуется предъявить подтверждение своего статуса, такое как пенсионное удостоверение.
Родители или опекуны несовершеннолетних детей, получающие пособие. Нужно представить соответствующие документы, подтверждающие получение государственной помощи.
Должники, находящиеся в процессе взыскания более 7 лет. Важно предоставить доказательства длительного взыскания, включая соответствующие судебные решения или документы от приставов.
В случае, если процедуру банкротства инициирует представитель заявителя, необходимо дополнительно приложить документы, удостоверяющие личность представителя и его право действовать от имени заявителя, например, паспорт и нотариально заверенную доверенность.
Если заявитель — гражданин с оконченным исполнительным производством
Заявление о банкротстве от граждан, имеющих закрытое исполнительное производство, принимается при условии выполнения определенных критериев:
Исполнительное производство должно быть полностью завершено на момент подачи заявления, а исполнительный документ должен быть возвращен кредитору.
У заявителя не должно быть других открытых или не завершенных исполнительных процедур по взысканию финансовых средств, начатых после момента возврата исполнительного документа кредитору.
В случае подачи заявления через представителя необходимо дополнительно предъявить документы, подтверждающие личность и полномочия данного представителя, например, паспорт и нотариально заверенную доверенность.
Необходимые документы
удостоверение личности заявителя,
документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или временного пребывания,
написанное заявление о признании гражданина банкротом,
перечень всех кредиторов.
Если заявитель — пенсионер
Пенсионеры имеют право инициировать процедуру банкротства при определенных условиях:
Основным источником их дохода является пенсия, включая страховую, государственную, накопительную, срочную и другие виды пенсий. Это также относится к пенсиям, выдаваемым бывшим военнослужащим, пожарным, сотрудникам ФСИН, Росгвардии и других специализированных ведомств.
У пенсионера есть неисполненный или частично исполненный исполнительный документ имущественного характера, предъявленный не позднее чем за год до обращения за банкротством.
На момент подачи заявления у заявителя отсутствует имущество, которое могло бы быть использовано для взыскания.
Необходимые документы
Документ, удостоверяющий личность заявителя,
Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания,
Написанное заявление о признании гражданина банкротом,
Перечень всех кредиторов,
Справка от пенсионного органа, выдавшего пенсию, подтверждающая ее получение,
Справка, подтверждающая предъявление и неисполнение или частичное исполнение исполнительного документа имущественного характера за период не позднее чем за один год до даты обращения за банкротством.
Если заявление подаёт родитель или опекун несовершеннолетних детей
Процесс банкротства может быть инициирован родителем или опекуном несовершеннолетних детей, если они получают пособия по уходу за ребенком и не обладают имуществом, которое могло бы подлежать взысканию. Важным условием является наличие исполнительного документа имущественного характера, который не был исполнен или был исполнен лишь частично, и который был выдан в течение года до даты подачи заявления о банкротстве.
Необходимые документы
Удостоверение личности заявителя,
Документ, подтверждающий место жительства или пребывания,
Письменное заявление о желании быть признанным банкротом,
Актуальный список кредиторов,
Справка, подтверждающая получение ежемесячного пособия за рождение и воспитание ребенка. Для получения такой справки требуется подать заявление в соответствующее учреждение,
Справка, указывающая на то, что исполнительный документ имущественного характера был предъявлен в установленный срок (не позднее одного года до даты обращения за банкротством) и не был полностью исполнен. Получение этой справки также требует подачи заявления.
Эти документы позволят родителям или опекунам несовершеннолетних детей, удовлетворяющим указанным условиям, официально начать процесс банкротства через соответствующие инстанции.
Должник с длительным взысканием
Граждане, против которых ведется взыскание долгов на протяжении семи лет или более, имеют право инициировать процесс банкротства.
Необходимые документы
Личный документ, удостоверяющий личность заявителя, такой как паспорт,
Подтверждение места жительства или пребывания, что может быть регистрацией по месту жительства или временной регистрацией,
Письменное заявление о желании быть признанным банкротом от лица, подающего заявление,
Актуальный список всех кредиторов, включая полную информацию о долгах и кредиторах,
Справка о наличии исполнительного документа имущественного характера, который был выдан не позднее, чем за семь лет до подачи заявления о банкротстве. Этот документ должен подтверждать, что он был предъявлен для исполнения, но долг не был погашен полностью или частично. Для получения такой справки необходимо обратиться с соответствующим заявлением в учреждение, ответственное за его выдачу.
Эти документы служат основанием для начала процедуры банкротства и позволяют должнику, находящемуся в сложной финансовой ситуации из-за длительного взыскания, обратиться за юридической помощью и защитой. Таким образом, предоставленные документы и сведения являются ключевыми для рассмотрения заявления о банкротстве и последующего освобождения от долгового бремени в соответствии с действующим законодательством.
Процедура внесудебного банкротства
После предоставления необходимых документов для инициации процедуры внесудебного банкротства информация о заявителе подлежит проверке согласно определенным критериям. В случае соответствия требованиям, данные заявителя будут занесены в Единый федеральный реестр информации о банкротстве, что является стартом процедуры внесудебного банкротства, длительностью в шесть месяцев.
В этот период устанавливается мораторий на исполнение долговых обязательств заявителя, включая остановку начисления процентов и штрафов по долгам и исполнительным документам. Это означает, что имущество заявителя не может быть продано для погашения долгов, а средства с его счетов не будут списаны. Однако существуют исключения, когда мораторий не применяется:
К требованиям кредиторов, не указанных в первоначальном списке,
К требованиям о возмещении ущерба, нанесенного жизни или здоровью,
К требованиям о компенсации морального вреда,
К искам, связанным с владением, использованием или распоряжением имуществом,
К требованиям о выплате заработной платы и выходных пособий,
К обязательствам по уплате алиментов,
К требованиям, напрямую связанным с личностью кредитора, включая те, что не были объявлены при подаче заявления о банкротстве.
На протяжении всего процесса внесудебного банкротства заявитель лишается возможности брать новые кредиты или займы, выступать в качестве поручителя, а также осуществлять другие обеспечительные финансовые операции.
Завершение внесудебного банкротства
Процесс внесудебного банкротства охватывает период в шесть месяцев и его завершение официально регистрируется в Едином федеральном реестре информации о банкротствах. По итогу, гражданин освобождается от финансовых обязательств перед кредиторами на сумму, заявленную в его поданном документе, делая невозможным принудительное изъятие по этим долгам.
Банкротство не освобождает от следующих обязательств
Долги перед кредиторами, не указанными в исходном списке.
Долги, возникшие в течение периода внесудебного банкротства.
Обязательства, связанные с компенсацией за вред здоровью или жизни, моральный вред.
Обязательства по выплате зарплаты, выходного пособия.
Долги по алиментам.
Долги, прямо связанные с личностью кредитора.
Долги в случаях, когда гражданина привлекают к субсидиарной ответственности.
Обязательства по возмещению убытков, нанесенных организации умышленно или по неосторожности, в которой гражданин был участником.
Обязательства по возмещению умышленно или по неосторожности причиненного вреда имуществу.
Также важно отметить, что уголовное или административное наказание, наложенное судебным решением за недопустимые действия в рамках процесса банкротства, включая фиктивное банкротство, мошенничество при погашении долгов или злостное уклонение от выплат, не освобождает должника от обязательств по уплате долгов.
Другие займы
Вопросы и ответы
Как узнать, открыто ли на меня исполнительное производство за неуплату кредита?
Проверить наличие открытого исполнительного производства по неуплате кредита возможно онлайн. Это можно сделать через раздел для проверки задолженности в личном кабинете на Официальном портале государственных услуг, используя сервис «Проверка исполнительных производств», либо на сайте Федеральной службы судебных приставов России, где доступен Банк данных исполнительных производств.
Для контактов с судебным приставом важно знать, что с декабря 2020 года ФССП перешла на систему использования территориальных номеров связи, отказавшись от единого номера. Актуальный номер телефона управления ФССП по вашему региону можно найти на официальном сайте данной службы.
Звонят из банка и просят оплатить долг, хотя я никакого кредита не брала. Что делать?
Если вас просят оплатить долг за кредит, который вы не брали, действуйте осторожно: не раскрывайте свои персональные данные и банковскую информацию по телефону, а также не совершайте платежи по реквизитам, полученным таким способом. Возможно, произошла ошибка в данных должника или кто-то использовал ваши данные для получения кредита. В любом случае обратитесь в банк для выяснения обстоятельств, запросив документацию, связанную с долгом. Если вы не брали кредит и не являетесь поручителем, напишите письменное заявление в банк с требованием разобраться в ситуации, сохраните копию заявления с датой и штампом приема. Помните, что требования о возврате долга могут исходить не только от банка, но и от коллекторов. Ваши права должны быть защищены в любой ситуации, и в случае угроз вы имеете право обратиться в полицию.
Что, если положение должника улучшится в период банкротства?
В случае улучшения финансового положения должника в период внесудебного банкротства, например, приобретения имущества или увеличения дохода, достаточного для погашения или существенного уменьшения долга, он обязан уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней. В результате процедура банкротства будет остановлена, и соответствующая информация будет добавлена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение 3 рабочих дней. Подача нового заявления на банкротство через МФЦ возможна только спустя 5 лет после прекращения предыдущей процедуры, в то время как кредитор может инициировать банкротство через суд в любой момент.
