По каким обязательствам можно получить кредитные каникулы?
Мобилизованные лица имеют право на временное приостановление выплат по всем видам кредитов и займов, включая использование кредитных карт и оплату по ипотечным кредитам. Это правило распространяется также на индивидуальных предпринимателей, которым разрешается воспользоваться так называемыми кредитными каникулами по своим бизнес-займам. Важно отметить, что не существует ограничений ни на количество займов, которые могут быть отложены, ни на их первоначальную сумму, ни на текущий остаток долга.
Право на использование кредитных каникул предоставляется всем, кто участвует в специальной военной операции, включая добровольцев, а также контрактников, сотрудников национальной гвардии и других ведомств, указанных в шестом пункте первой статьи закона «Об обороне».
Также кредитные каникулы доступны для членов семей участников военных действий:
Супруги;
Несовершеннолетние дети, а также дети до 23 лет, обучающиеся в очной форме обучения;
Дети с инвалидностью вне зависимости от возраста, если инвалидность была установлена до достижения 18 лет;
Родственники, находящиеся на иждивении у мобилизованного лица.
При этом все созаемщики, связанные с участником СВО или его семьей, автоматически имеют право на отсрочку платежей на период кредитных каникул.
Основным условием для предоставления кредитных каникул является факт заключения кредитного договора до момента мобилизации лица или до начала его участия в специальной военной операции. В случае с добровольцами критичным моментом является подписание контракта.
Сроки кредитных каникул
Кредитные каникулы могут быть предоставлены на весь период, в течение которого человек мобилизован, служит по контракту, или принимает участие в специальной военной операции, а также на дополнительные 30 дней после завершения указанного периода.
В случае, если мобилизованный человек был демобилизован из-за полученных травм или ранений, продолжительность кредитных каникул будет продлена на период его пребывания на стационарном лечении. Это гарантирует, что военнослужащие, столкнувшиеся с подобными обстоятельствами, могут полностью сосредоточиться на своем восстановлении, не беспокоясь о финансовых обязательствах.
В случае, если военнослужащий признан судом пропавшим без вести, кредитные каникулы продолжаются до тех пор, пока не будет отменено решение суда или пока суд не объявит военнослужащего погибшим. Это предусмотрено для обеспечения защиты прав и интересов как самого военнослужащего, так и его семьи в период неопределенности.
Заявление на предоставление кредитных каникул может быть подано в любое время в течение срока действия кредитного договора, но последний срок подачи заявления установлен на 31 декабря 2024 года. Важно отметить, что в заявлении не требуется указывать конкретную дату окончания кредитных каникул, облегчая тем самым процесс их получения.
Каникулы по кредитам и займам выдаются автоматически?
Кредитные каникулы не предоставляются автоматически. Для их получения заемщикам необходимо лично инициировать процесс, обратившись с соответствующим заявлением в учреждение, где был взят кредит или заем. Это может быть банк, микрофинансовая организация (МФО), кредитный потребительский кооператив (КПК) или другая кредитная организация, имеющая право на профессиональное кредитование.
Процедура подачи заявления включает в себя подготовку необходимых документов, которые могут потребоваться кредитору для подтверждения права заемщика на кредитные каникулы. Такие документы могут включать, например, подтверждение статуса мобилизованного, контрактника или участника специальной военной операции, а также другую информацию, подтверждающую основания для предоставления каникул.
Важно отметить, что активные действия со стороны заемщика являются обязательным условием для начала процесса предоставления кредитных каникул. Заемщикам рекомендуется заблаговременно обращаться в банки во избежание просрочек по кредитам и возможных штрафных санкций до получения официального подтверждения о предоставлении кредитных каникул.
Оформление каникул задним числом
Возможность оформления кредитных каникул задним числом предоставляет заемщикам дополнительную гибкость при управлении своими финансовыми обязательствами в условиях мобилизации или участия в специальной военной операции. По общему правилу, кредитные каникулы активируются с момента официального обращения заемщика к кредитору с соответствующим заявлением. Однако заемщикам предоставляется право выбора начала периода каникул, который может быть установлен с 21 сентября 2022 года. Это позволяет учитывать индивидуальные обстоятельства мобилизации или начала участия в военных действиях, но дата начала каникул не может быть ранее этих событий.
Эта опция особенно важна для заемщиков, у которых уже имеются просроченные платежи. При оформлении каникул задним числом происходит перерасчет начисленных штрафов и пеней, что означает, что взиматься будут только те неустойки, которые накопились до момента начала кредитных каникул. Таким образом, заемщик может существенно снизить финансовую нагрузку, избегая накопления дополнительных штрафов и пеней за период каникул.
Однако стоит отметить исключение для долгов по кредитным картам. В этом случае установить начало кредитных каникул задним числом не представляется возможным. Каникулы по кредитным картам начнут свой отсчет с даты подачи заявления в банк. Это означает, что для задолженностей по кредитным картам не предусмотрена возможность пересмотра условий и начислений в прошлом, подчеркивая важность своевременного обращения за кредитными каникулами в случае возникновения сложностей с выплатами.
Начисление процентов в период кредитных каникул
В период кредитных каникул кредиторы сохраняют право на начисление процентов по выданным кредитам и займам, однако условия этих начислений адаптируются, чтобы облегчить финансовое бремя для заемщиков.
Для потребительских кредитов и займов, включая обязательства по кредитным картам, установлены специальные условия начисления процентов. Ставка во время кредитных каникул не должна превышать две трети от среднерыночной полной стоимости кредита, актуальной на момент обращения за каникулами. Важно подчеркнуть, что эта ставка также не может быть выше той, что была изначально зафиксирована в кредитном договоре. Это значит, что после завершения периода каникул сумма ежемесячных платежей по кредиту или займу останется неизменной по сравнению с условиями до начала каникул, но из-за перераспределения общей суммы долга общее количество требуемых платежей увеличится.
Что касается ипотечных кредитов, здесь банки имеют возможность применять ту же процентную ставку, по которой кредит был изначально выдан. Однако при этом проценты начисляются не на полную оставшуюся сумму долга, а исходя из предположения, что заемщик продолжает вносить платежи согласно первоначальному графику. Таким образом, фактическая сумма долга уменьшается каждый месяц, что позволяет избежать увеличения общей переплаты по кредиту.
В отношении бизнес-кредитов и займов проценты продолжают начисляться в соответствии с условиями, прописанными в кредитном договоре. Это означает, что процентная ставка остается неизменной на протяжении всего периода кредитных каникул, предоставляя предпринимателям предсказуемость в управлении своими финансовыми обязательствами.
Таким образом, во время кредитных каникул происходит адаптация условий кредитования, которая направлена на снижение финансового давления на заемщиков, обеспечивая им большую гибкость и возможность справиться с текущими экономическими вызовами.
Если уже есть просроченный платёж по кредиту?
Если мобилизованный заемщик или члены его семьи уже столкнулись с просрочкой платежей по кредиту до начала кредитных каникул, их финансовая ситуация получит некоторое облегчение после оформления каникул. В этот период будет остановлено начисление штрафных санкций и пени за просрочку платежей. Хотя общая сумма долга останется неизменной и требование ее погашения возобновится после окончания льготного периода, это дает временное финансовое дыхание.
Для других участников специальной военной операции, включая тех, кто служит по контракту и пограничников, условия еще более лояльные. При одобрении каникул кредиторы не только прекращают начисление штрафов и пеней, но и полностью аннулируют все штрафные неустойки, накопившиеся за период с 24 февраля по 7 октября 2022 года, тем самым снижая общую сумму долга.
Финансовые учреждения, включая банки, МФО и КПК, также не имеют права требовать от клиентов, оформивших кредитные каникулы, досрочное погашение оставшейся суммы долга. В течение периода каникул запрещено судебное взыскание долгов и залогов по кредитам, а также выселение из ипотечного жилья родственников заемщика, даже если суд уже вынес соответствующее решение.
Важно подчеркнуть, что пропуск платежей в течение периода кредитных каникул не влияет негативно на кредитную историю заемщика. Это предоставляет уникальную возможность сохранить свою финансовую репутацию в сложных условиях без дополнительных финансовых потерь за время каникул.
Как подать заявление?
Чтобы оформить кредитные каникулы в связи с мобилизацией или участием в специальной военной операции, заемщики должны обратиться к своему кредитору, используя один из методов связи, указанных в кредитном договоре. Это может быть подача заявления через мобильное приложение, через личный кабинет на официальном сайте кредитора, отправка на электронную почту, предусмотренную для общения с клиентами, или звонок на горячую линию банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива (КПК).
По разъяснениям Центрального банка Российской Федерации, заявление о кредитных каникулах может подать за заемщика любое лицо, обладающее доверенностью от заемщика, причем нотариальное заверение такой доверенности не требуется.
Для ускорения процесса рекомендуется приложить к заявлению документы, подтверждающие факт мобилизации или участия в специальной военной операции, например, копию приказа военкомата или командира части. Если в момент подачи заявления или во время военной службы представить такие документы не удается, их следует предоставить в течение 30 дней после демобилизации или завершения участия в СВО.
В некоторых ситуациях кредитные организации могут не требовать непосредственного подтверждения службы, особенно если заемщик получает военное довольствие на счет в том же банке. Также кредиторы имеют право самостоятельно запросить данные о мобилизации у Федеральной налоговой службы (ФНС), но отсутствие информации от ФНС не лишает заемщика права на каникулы. В таком случае заемщик или его близкие могут предоставить необходимые документы впоследствии, в течение установленного времени, что позволит оформить каникулы с выбранной датой и аннулировать все начисленные за это время штрафы и пени.
При подаче заявления членами семьи военнослужащего необходимо предъявить документы, подтверждающие родственные связи или иждивенческие отношения. Список требуемых документов можно найти на сайте Центрального банка России.
Следует учесть, что кредитор вправе отказать в предоставлении каникул, если кредитный договор был заключен уже после начала участия заемщика в СВО или после его мобилизации. Кредитная организация обязана рассмотреть заявление в течение 10 дней и информировать заемщика о своем решении согласно способу, указанному в договоре. Если заявление подавалось по телефону, ответ также должен быть предоставлен по телефону. Если в течение 15 дней с момента подачи заявления заемщик не получил никакого уведомления от кредитора, кредитные каникулы считаются одобренными автоматически, начиная с даты подачи заявления или с даты, указанной заемщиком в заявлении.
Другие займы
Вопросы и ответы
Как мобилизованному взять каникулы в КнопкаДеньги?
Чтобы воспользоваться льготным периодом по займу согласно Федеральному закону № 377-ФЗ, необходимо предоставить определенные документы, которые удостоверяют ваше право действовать от лица заемщика. Это может быть, к примеру, доверенность, которая не требует сложного оформления, достаточно простой письменной формы. Для того чтобы направить соответствующее требование в компанию КнопкаДеньги, существует несколько удобных способов:
Через личный кабинет на официальном сайте КнопкаДеньги. После регистрации на сайте каждому заемщику предоставляется логин и пароль. С их помощью можно войти в личный кабинет и отправить обращение напрямую через удобный интерфейс.
Отправка письма по почте. Если вам удобнее использовать традиционную почту, вы можете отправить письмо по адресу, который указан на официальном сайте КнопкаДеньги. Важно точно следовать указаниям на сайте, чтобы письмо было корректно доставлено.
Использование электронной почты. Для тех, кто предпочитает цифровые коммуникации, доступен электронный адрес info@knopkadengi.ru. С его помощью можно быстро отправить все необходимые документы и получить ответ в короткие сроки.
Обращение по телефону. На сайте КнопкаДеньги указаны телефонные номера, по которым можно связаться с представителями компании. Этот способ подходит для тех, кто ищет непосредственное общение и желает быстро решить все вопросы.
Каждый из этих способов обращения предусмотрен для удобства заемщиков, позволяя выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от личных предпочтений и возможностей. Важно помнить, что при обращении необходимо предоставить все требуемые документы, подтверждающие ваше право действовать от имени заемщика, что ускорит процесс рассмотрения вашего запроса.
Можно ли досрочно прекратить кредитные каникулы?
Заемщики имеют право в любое время отказаться от кредитных каникул, восстановив обычный режим выплат по своему кредиту. Для этого достаточно уведомить кредитора о своем намерении возобновить выполнение кредитных обязательств по первоначальному графику платежей.
Кроме того, существует возможность продолжения кредитных каникул с одновременным внесением платежей в размере, который заемщик считает приемлемым. Такие добровольные взносы будут направлены на уменьшение основной суммы долга, т.е. той суммы, которая была предоставлена в качестве кредита. Благодаря этому подходу общая сумма начисленных процентов по кредиту сократится, что позволит заемщику сэкономить на процентных платежах в долгосрочной перспективе.
Может ли банк продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?
Во время действия кредитных каникул банку запрещается продавать недвижимость или автомобили, которые были переданы в качестве залога. Этот период предусматривает временную остановку любых действий по исполнительному производству, в случае если они уже были инициированы.
