Что такое заем BNPL?
Рынок финансовых услуг предлагает множество современных решений, одним из которых является система BNPL (buy now, pay later - "купи сейчас, плати потом"). Эта рассрочка по экономической сути представляет собой удобный способ оплаты товаров и услуг, позволяя покупателям распределять стоимость покупок на равные платежи в течение короткого периода времени с помощью специальных сервисов. Такие сервисы, доступные как в онлайн-магазинах, так и в торговых точках оффлайн, обеспечивают удобство и доступность, не требуя от клиентов уплаты дополнительных сборов.
Отличительной чертой BNPL является его простота и скорость оформления, благодаря интеграции современных технологий и цифровых платформ. Это значительно упрощает процесс покупки по сравнению с традиционной рассрочкой, предоставляемой магазинами при товарном кредитовании. В рамках BNPL, кроме покупателя и продавца, участвует и третья сторона - провайдер услуги. В России BNPL-покупка доступна через сервис Долями от Тинькофф, Сплит от Яндекса, Мокка, Ozon Рассрочка и других представителей онлайн торговли.
Если вы не планируете совершать онлайн-покупки, но вам требуется срочная финансовая поддержка, например, для оплаты коммунальных услуг или медицинских расходов, на помощь приходят займы от микрофинансовых организаций. МФО ориентированы на клиентов, нуждающихся в быстром получении средств с последующим возвратом после получения зарплаты.
Примером такой МФО является компания КнопкаДеньги, которая выделяется на рынке благодаря своему удобному личному кабинету для заемщиков, позволяющему контролировать статус займов и осуществлять погашение долгов. Долгосрочное присутствие компании на рынке и наличие в реестре Центрального Банка РФ подчеркивают ее надежность и доверие клиентов.
Как оформить заем?
Пошаговая регистрация
Регистрация на сайте. Первый шаг к микрозайму начинается с регистрации на сайте КнопкаДеньги. На главной странице сайта вы найдете удобный инструмент - онлайн-калькулятор, который поможет вам выбрать оптимальные условия для вашего займа. После настройки параметров, кликните на кнопку "Получить", чтобы перейти к процессу регистрации личного кабинета. Завершите регистрацию, введя свой мобильный телефон и подтвердив его с помощью полученного СМС-кода.
Подача онлайн-заявки. После регистрации вы сможете подать заявку на микрозаем. Этот процесс включает в себя предоставление персональных данных, включая паспортные данные, контактную информацию, адрес проживания, сведения о доходах и реквизиты банковской карты. Перед отправкой заявки убедитесь, что все данные введены корректно, чтобы избежать ошибок и отказа в выдаче займа.
Оценка заявки скоринговой системой. После отправки анкеты, ваша онлайн-заявка проверяется скоринговой системой компании. Этот процесс занимает всего несколько минут, после чего вы получите уведомление в личном кабинете о решении по вашему займу. В случае положительного результата, вы перейдете к следующему этапу.
Подписание договора и получение средств. После одобрения заявки вам будет предложен договор займа с детальным описанием условий и обязательств. Ознакомьтесь с условиями и, если они вас полностью устраивают, подпишите договор, используя SMS-код. Сразу после этого компания переведет средства на вашу банковскую карту.
Условия получения займа
Процентные ставки. В КнопкаДеньги ставки по займам онлайн колеблются от 0% до 0,8% в день. Эти ставки зависят от ряда параметров, включая кредитную историю заемщика и его доход. Клиенты с негативной историей просрочек по кредитам часто сталкиваются с максимальной ставкой в 0,8% в день, в то время как постоянные и надежные клиенты КнопкаДеньги, своевременно выплачивающие свои долги, могут получать более выгодные условия с нижней процентной ставкой.
Специальное предложение "Заем под 0%". Новые клиенты могут воспользоваться уникальным предложением займа без процентов, при условии оформления на срок до 10 дней. Это предложение позволяет получить заем до 30 000 рублей без переплат, однако не подразумевает возможность продления срока займа.
Сумма займа. КнопкаДеньги предлагает займы в размере от 4 000 до 30 000 рублей. Однако, в случае наличия негативной кредитной истории, запрашиваемая сумма займа может быть скорректирована в соответствии с решением кредитора.
Срок займа. Максимальный срок микрокредитования в компании составляет 31 день, что предоставляет заемщикам гибкость в управлении своими финансами и позволяет погашать заем согласно их финансовым возможностям и графику доходов.
Требования к заемщику
Возрастные ограничения. КнопкаДеньги предоставляет финансовую помощь лицам в диапазоне возраста от 18 до 75 лет. Это обеспечивает широкий доступ к услугам микрокредитования для взрослого населения.
Требование к гражданству. Для обеспечения соответствия законодательству, КнопкаДеньги ограничивает свои услуги гражданами Российской Федерации. Это помогает гарантировать соблюдение всех необходимых юридических и регуляторных норм.
Условия регистрации. Необходимо, чтобы заемщики были зарегистрированы на территории России, будь то постоянная или временная регистрация. Такое требование способствует легитимности и прозрачности финансовых операций.
Проверка кредитного рейтинга. Каждая заявка на микрозаем подвергается анализу с помощью скоринговой системы, включая проверку кредитной истории. Впрочем, даже при низком кредитном рейтинге, КнопкаДеньги может предоставить заем, если у заемщика нет серьезных и длительных задолженностей.
Преимущества и недостатки
Преимущества
Упрощенный процесс оформления. Микрокредиты в КнопкаДеньги можно оформить онлайн, что экономит время и избавляет от необходимости посещения офисов. Персональные данные обрабатываются через безопасные каналы, гарантируя конфиденциальность и исключая передачу информации третьим лицам. Система позволяет получать финансирование круглосуточно, с моментальной выплатой после заключения договора.
Быстрое рассмотрение заявок. Решение по заявке обычно принимается в течение 10-15 минут. Данные о предыдущих успешных займах сохраняются, что ускоряет последующие обращения. Это обеспечивает возможность получения средств на карту практически мгновенно.
Минимальный набор документов. Для оформления займа требуется только паспорт, без необходимости предоставления поручителей или залога.
Возможность получения займа с плохой кредитной историей. КнопкаДеньги может предоставить заем даже при наличии негативной кредитной истории, если у заемщика нет длительных и значительных задолженностей.
Условия досрочного погашения. Компания позволяет досрочно погасить заем полностью или частично без штрафов. Проценты начисляются только за фактический период использования средств.
Безопасность личной информации. Компания гарантирует надежную защиту персональных данных клиентов, применяя современные технологии и методы обеспечения конфиденциальности.
Выгодные предложения для новых клиентов. Новым клиентам предлагаются привлекательные акционные предложения, включая возможность получения займов на особых условиях, таких как займы без процентов.
Недостатки
Высокие процентные ставки. Займы в МФО характеризуются высокими ежедневными ставками, которые могут составлять до 292% годовых. Это может привести к значительной переплате при длительном использовании займа.
Влияние на кредитную историю. Просроченные платежи по микрозаймам могут отрицательно сказаться на кредитной истории заемщика. Задолженность может привести к начислению пеней и ухудшению кредитного рейтинга, что может усложнить получение кредитов в банках в будущем.
Ограниченный диапазон сумм. Микрофинансовые компании обычно предлагают займы в ограниченном размере, что может быть недостаточно для удовлетворения всех финансовых потребностей заемщика.
Дополнительная финансовая нагрузка. В определенных случаях, условия микрозаймов могут включать дополнительные платные услуги, например страхование. Это может привести к увеличению общей стоимости займа для клиента.
Варианты оплаты
Оплата через личный кабинет на сайте. Личный кабинет на сайте КнопкаДеньги предлагает удобный способ оплаты займа. Заемщики могут легко погасить долг в удобное для них время, используя свою банковскую карту. Подтверждение об оплате поступит немедленно после транзакции.
Использование терминалов и электронных кошельков Qiwi. Заем можно оплатить через терминалы или с помощью электронного кошелька Qiwi. Для этого необходимо выбрать опцию МФО КнопкаДеньги в меню сервиса, заполнить квитанцию и произвести платеж. Возможно наличие комиссии за транзакцию.
Оплата через мобильное приложение банка. Оплата займа также возможна через мобильное приложение банка заемщика. Для этого нужно ввести данные МФК КнопкаДеньги, номер договора и ФИО заемщика. Важно учитывать комиссию банка и время зачисления платежа.
Через кассы банков. Оплата наличными или картой через кассы банков возможна при наличии реквизитов ООО КнопкаДеньги и номера кредитного договора. Необходимо учитывать возможные комиссии и сроки зачисления средств на счет кредитора.
Через платежные системы. Заемщики могут оплатить заем через системы "Золотая Корона" или "Контакт". Для этого следует найти МФО КнопкаДеньги в системе или ввести реквизиты вручную, обращая внимание на комиссии и скорость зачисления платежа.
Отделения Почты России. Заем также можно оплатить через отделения Почты России, указав идентификатор 37007 и номер договора. Этот метод не влечет комиссий, но срок зачисления может занять от 3 до 5 дней.
Советы, на что обратить внимание
Репутация и надежность кредитора. Перед тем как подать заявку на заем, важно проанализировать репутацию выбранной МФО. Изучите отзывы клиентов, проверьте историю компании и ее документы для подтверждения надежности и прозрачности деятельности.
Тщательное изучение условий займа. КнопкаДеньги предоставляет займы сроком до 31 дня с процентной ставкой 0,8% в день. Суммы займов варьируются от 4000 до 30 000 рублей. Убедитесь, что вы в состоянии своевременно вернуть заем в соответствии с этими условиями.
Осведомленность о всех платежах и комиссиях. Перед подписанием договора убедитесь, что вы полностью осведомлены о всех связанных с займом платежах и комиссиях, и что нет скрытых сборов, влияющих на итоговую стоимость займа.
Специальные предложения. Обратите внимание на специальные предложения КнопкаДеньги, включая беспроцентные займы на 10 дней для новых клиентов и повторные беспроцентные займы на 7 дней.
Соответствие требованиям. Проверьте, соответствуете ли вы критериям, установленным КнопкаДеньги, включая возрастные ограничения, гражданство и отсутствие просроченных платежей в других МФО.
Точность онлайн-заявки. Перед отправкой онлайн-заявки внимательно проверьте все введенные данные, чтобы избежать задержек или отказа в обработке вашего запроса.
Ознакомление со способами погашения. Изучите различные способы погашения займа, предложенные МФО, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас.
Изучение отзывов и рейтинга МФО. Чтение отзывов других клиентов и ознакомление с рейтингом МФО поможет вам получить полное представление о работе МФО и ее статусе на рынке микрофинансирования.
Другие займы
Вопросы и ответы
Чем отличаются BNPL-сервисы?
Особенности BNPL-Сервисов:
BNPL-сервисы – это платежные системы, позволяющие клиентам распределить стоимость покупок на равные части, оплачиваемые в течение короткого времени. Этот процесс осуществляется в партнерских онлайн-магазинах и торговых точках без взимания дополнительных сборов с клиентов. Схема BNPL упрощает традиционную систему рассрочки благодаря интеграции современных цифровых технологий, облегчая процесс покупки до нескольких кликов.
В системе BNPL, помимо покупателя и продавца, участвует третья сторона – провайдер услуги.
В большинстве случаев расходы на использование BNPL не ложатся на плечи покупателей; вместо этого комиссия обычно возлагается на партнеров, таких как онлайн-магазины или торговые сети. Тем не менее, поставщики услуг могут взимать плату за дополнительные сервисы в соответствии с их тарифами, например за перенос срока платежа или снятие наличных, если предусмотрена такая возможность.
Где можно получить заем без отказа?
Гарантировать одобрение займа в микрофинансовых организациях невозможно, так как они проводят детальный анализ множества критериев при оценке заявок. Вероятность отказа в МФО, однако, зачастую ниже по сравнению с другими финансовыми учреждениями из-за более гибких критериев оценки и быстрого процесса проверки. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько МФО. Поскольку критерии скоринга могут значительно отличаться, отказ в одной организации не означает автоматический отказ в другой, что повышает шансы на успешное получение займа при обращении в несколько МФО.
Как обезопасить свою карту при оформлении займа в МФО?
Используйте услуги МФО, зарегистрированных Центральным банком, например, КнопкаДеньги.
Оформляйте займы исключительно через официальные сайты МФО.
Не раскрывайте личные данные по телефону, если они требуются только для автоматической обработки заявки.
При звонках от кредитора перепроверьте номер через официальный сайт МФО для предотвращения мошенничества.
Соблюдение этих мероприятий повысит безопасность ваших данных и финансов при оформлении займа.
Как работают BNPL-сервисы?
Клиент выбирает товар среди онлайн покупок или в оффлайн магазине. Узнает, какие методы оплаты доступны - рассрочка, BNPL или другие, и определяется с оплатой через BNPL.
Система разбивает сумму покупки на несколько платежей, которые могут быть равными, хотя иногда первый платеж может быть больше остальных.
Затем клиент вводит свои персональные данные, номер телефона, информацию о банковской карте и совершает первый платеж.
Дальнейшие платежи автоматически списываются с карты клиента согласно установленному графику.
Как правильно погашать долг по займу?
Для погашения микрозайма доступны различные варианты. Главное – соблюдать сроки платежей, чтобы избежать штрафов и накопления процентов. При досрочном погашении начисляются проценты только за время фактического использования средств, что позволяет сэкономить.
В случае финансовых трудностей у заемщика, он может запросить у компании перенос срока погашения на 5-30 дней с уплатой уже начисленных процентов. Важно помнить, что своевременное погашение займа является оптимальным решением для сохранения кредитной репутации и избежания дополнительных расходов. В случае проблем с выплатами следует связаться с МФО для обсуждения возможных вариантов.
Как увеличить шансы одобрения микрозайма онлайн?
Закрытие всех имеющихся просрочек по займам и кредитам улучшит ваш кредитный профиль и повысит доверие со стороны кредитора.
Подача полной и достоверной информации в заявке на заем и подтверждение личности через Госуслуги усиливает доверие МФО.
Выбор МФО с более лояльными условиями и предоставление контактов ближайших родственников в анкете может повысить вероятность одобрения.
Удостоверьтесь, что банковская карта, указанная в анкете, имеет положительный баланс, он необходим для верификации карты.
