Какие долги относят к безнадежным
Безнадежные долги - это денежные средства, которые компания не имеет возможности взыскать с своих заемщиков в результате долгосрочных долговых обязательств. Такие суммы часто возникают из-за невозможности контрагентов выполнить свои обязательства по возврату долга, банкротства, ликвидации или других финансовых трудностей.
Долги могут быть признаны безнадежными по различным причинам, включая следующие сценарии:
Истечение срока исковой давности. Долги, по которым истек срок исковой давности, считаются безнадежными. Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года и исчисляется с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Невозможность погашения из-за непреодолимых обстоятельств. Долги, которые невозможно погасить из-за обстоятельств, не зависящих от сторон сделки, могут быть признаны безнадежными. Это включает случаи, когда возникают обстоятельства непреодолимой силы, такие как стихийные бедствия, и должник не в состоянии исполнить обязательства.
Прекращение обязательств на основании акта государственного органа. Долги, по которым обязательство прекращено на основании акта государственного органа, могут считаться безнадежными. Например, в случае ликвидации компании должника или введения ограничительных мер органами местного самоуправления, выполнение обязательств может стать невозможным.
Долги физического лица после процедуры банкротства. Долги физического лица, прошедшего процедуру банкротства, могут быть признаны безнадежными.
Приостановление исполнительного производства. Долги, по которым исполнительное производство приостановлено судебными приставами из-за невозможности взыскания (отсутствие имущества, денежных средств или невозможность получения данных о должнике), также могут быть считаться безнадежными.
Чтобы не допускать таких ситуаций, заемщики должны следить за состоянием своего кредита или займа. Например, КнопкаДеньги, предлагает заём на сумму до 30000 рублей, который можно отслеживать в удобном личном кабинете. Там можно узнать об оставшейся задолженности, процентной ставке и сроке погашения.
Как списать безнадежный долг через внесудебное банкротство
С 1 сентября 2020 года для физических лиц был предоставлен механизм внесудебного банкротства, доступный через МФЦ и освобожденный от платы. Этот метод стал доступен заемщикам, у которых общий объем долгов находится в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей, включая займы, кредиты, налоги, сборы, договоры поручительства и алименты.
Для того чтобы воспользоваться этой процедурой, необходимо соответствовать еще двум основным условиям:
Отсутствие имущества для взыскания. Должник не должен иметь имущества, которое может быть подвергнуто взысканию.
Отсутствие других исполнительных производств. На момент проверки МФЦ не должно быть возбуждено никаких других исполнительных производств.
Пошаговая инструкция
Такая процедура списания выглядит следующим образом:
Подготовка заявления. Должник составляет письменное заявление, в котором указывает свои финансовые трудности и сумму долгов.
Подача заявления в МФЦ. Должник лично подает заявление в офисе МФЦ, предоставляя все необходимые документы и информацию. Заявление подается в офис МФЦ по месту жительства или пребывания.
Рассмотрение заявления. МФЦ рассматривает заявление в течение трех дней с момента подачи. В случае необходимости дополнительных документов, должнику предоставляется указанный срок для их предоставления.
Включение в реестр банкротов. После утверждения заявления, должник включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это инициирует процесс внесудебного банкротства.
Процесс внесудебного банкротства. Процедура внесудебного банкротства продолжается в течение 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов. Банки не имеют права списывать средства со счетов заемщика, и приставы не могут приступить к продаже его имущества.
Освобождение от обязательств. По завершении 6-месячного периода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Это означает, что сумма долга больше не требуется к уплате.
Последствия внесудебного банкротства для гражданина
В результате списания безнадежных долгов через процедуру банкротства на бывшего должника накладывается ряд ограничений:
Запрет на получение кредитов и займов. Гражданин, объявивший себя банкротом, лишается возможности брать кредиты и займы в течение 5 лет. Одновременно, он обязан указывать факт своего банкротства при попытке получения нового кредита.
Ограничения в трудоустройстве. Гражданин не может работать в органах управления юридическим лицом в течение 3 лет после внесудебного банкротства.
Запрет на работу в кредитных организациях. Ограничение на работу в органах управления кредитной организацией продолжается в течение 10 лет после банкротства.
Ограничения в сфере страхования и финансов. Гражданин не может трудоустроиться в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.
Ограничения для предпринимателей. Предприниматели, закрывшие индивидуальное предприятие менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, лишаются возможности регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и управлять юридическим лицом.
Эти ограничения направлены на предотвращение возможных рисков и обеспечение ответственного подхода к финансовой деятельности после процедуры банкротства.
Чтобы избежать необходимости процедуры банкротства, важно поддерживать диалог с кредитором. Компания КнопкаДеньги готова помогать своим клиентам через пролонгацию или реструктуризацию займа. Это позволяет заемщику отсрочить платеж и улучшить условия по нему.
Как списать безнадежный долг через суд
При наличии долга свыше 500 тысяч рублей, процедура банкротства проводится через суд и является платной. Для начала этого процесса, заемщик должен подать заявление в суд. Этот шаг также может быть предпринят кредиторами или Федеральной налоговой службой. Расходы при этом будут следующие: госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, расходы на публикацию данных о банкротстве и почтовые расходы.
Суд проведет анализ ситуации с доходами и имуществом заемщика, и примет решение в срок от 15 дней до трех месяцев. Во время процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, и взыскание на имущество приостанавливаются.
Во время судебного разбирательства можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, что приведет к прекращению процедуры. Также можно договориться о реструктуризации долга, установив новые сроки и условия погашения. В случае неудачи с этими вариантами в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Имущество заемщика будет реализовано с целью погашения долгов перед банками и МФО. Если средств окажется недостаточно, оставшаяся часть долга будет считаться погашенной.
Важно отметить, что процедура банкротства через суд сопровождается рядом серьезных последствий для заемщика:
Реализация имущества. На торгах будет реализовано все имущество должника, за исключением вещей индивидуального пользования и основного жилья, если оно не находится в залоге.
Ограничение выезда за границу. Возможно наложение запрета на выезд за границу для должника во время процедуры банкротства.
Запрет на руководящие должности. В течение трех лет после банкротства заемщик не имеет права занимать руководящие должности в организациях.
Ограничение в получении новых кредитов. В течение пяти лет после процедуры банкротства заемщик не может получать новые кредиты без указания факта банкротства. Это может существенно затруднить его финансовое положение и возможность получения финансовой поддержки.
Таким образом, банкротство через суд оставляет долгосрочные последствия, затрагивающие как имущественные, так и социальные аспекты финансового положения заемщика.
Реструктуризация и рефинансирование как выход из ситуации
Списание долгов влечет за собой ряд неприятных последствий для гражданина. Чтобы не доводить до этого, можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.
Реструктуризация
Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей. Банк пересчитывает срок кредита и снижает размер ежемесячных обязательств, что делает погашение долга более доступным. Однако увеличивается общая сумма переплаты из-за увеличения срока кредитования.
За реструктуризацией стоит обратиться, если возникли временные трудности, такие как потеря работы или временная утрата дополнительного дохода. Это позволяет смягчить финансовое бремя на определенный период, с сохранением перспективы восстановления стабильности в будущем. Например, в компании КнопкаДеньги предусмотрена процедура реструктуризации займа. Для этого вам нужно предоставить документы, которые подтверждают необходимость в реструктуризации, и вы сможете изменить условия займа.
Рефинансирование
Рефинансирование - это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких старых кредитов. Это позволяет уменьшить общую стоимость кредита за счет снижения процентных ставок или изменения срока кредитования.
Обычно банк, в котором у вас уже есть кредит, может согласиться на рефинансирование. Однако это не всегда гарантированный способ, и банк может отказать, основываясь на вашей финансовой нагрузке и кредитной истории.
Другие займы
Вопросы и ответы
Что такое списание долга в связи с истечением срока давности?
Срок исковой давности — это период, в течение которого одна из сторон может подать на другую в суд. В контексте кредитных договоров этот период ограничен трехлетним сроком. Для заемщика это означает, что банк вправе инициировать судебное разбирательство только в течение трех лет после возникновения претензий. После истечения этого срока, долг юридически признается просроченным, и дальнейшие требования становятся необоснованными.
Списание долга в связи с истечением срока давности — это законная процедура. Однако на практике банк начинает мероприятия по взысканию задолженности еще до истечения этого срока. Несмотря на законное право списания долга после трех лет, банки обычно активно предпринимают шаги по взысканию задолженности намного раньше, часто даже до истечения первого года.
Важно отметить, что если банк уже обратился в суд за взысканием, списать задолженность по истечении срока давности становится затруднительным. Уклонение от контактов с кредитором не рекомендуется, поскольку суд может вынести решение заочно, без участия заемщика, и впоследствии начать исполнительное производство, переводя дело к приставам.
Хочу обратиться в компанию для помощи в списании долга. Как не попасться на мошенников?
Чтобы избежать мошенничества при обращении в компанию для помощи в списании долга, важно придерживаться следующих рекомендаций:
Отказывайтесь от предоплаты. Любая компания, требующая полной предоплаты за свои услуги, должна вызывать подозрение. Обычно надежные фирмы работают на основе согласованных гонораров и предоставляют четкие договорные условия.
Не поддавайтесь на давление. Мошенники могут использовать тактику создания срочности и давления, чтобы заставить вас быстро принять решение. Будьте осторожны и не торопитесь.
Проверяйте репутацию. Перед тем как обратиться за помощью, изучите репутацию компании. Отзывы клиентов, рейтинги и форумы могут дать вам представление о профессионализме и надежности фирмы.
Остерегайтесь необычных схем. Если компания предлагает необычные инвестиционные схемы или требует участия в финансовых операциях, будьте настороже. Это может быть сигналом мошенничества.
Консультация с юристом. Перед подписанием договора или согласия на оказание услуг проконсультируйтесь с независимым юристом. Это поможет вам понять условия сделки и избежать неприятных последствий.
Не доверяйте легким обещаниям. Мошенники могут обещать быстрое и легкое решение проблемы. Будьте реалистичны и помните, что в процессе списания долга могут возникнуть сложности.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете минимизировать риски и выбрать надежную компанию для помощи в урегулировании ваших финансовых обязательств.
Можно ли приостановить течение срока исковой давности?
Гражданский кодекс Российской Федерации предоставляет возможность приостановки срока исковой давности в следующих случаях:
Если истец не смог обратиться в суд из-за препятствий, вызванных обстоятельствами непреодолимой силы.
Если в стране действует мораторий на исполнение определенных обязательств.
Если одна из сторон спора находится в вооруженных силах и переведена на военное положение.
Если приостановлено действие закона, регулирующего отношения между истцом и ответчиком.
Важно отметить, что все упомянутые обстоятельства не могут увеличивать срок исковой давности более чем на семь лет.
