Что такое заем без посредников?
Займы, ставшие неотъемлемой частью финансовой жизни многих, иногда могут стать дополнительным бременем из-за посредников, которые взимают комиссии. В условиях финансовой нестабильности не каждый может полагаться на поддержку близких, и приходится искать решения самостоятельно. Здесь на помощь приходят микрозаймы, но на рынке микрофинансовых услуг присутствует множество посредников, готовых взимать плату за оформление и рассылки заявки в различные МФО. При этом посредник никогда не гарантирует клиенту одобрение, так как он не проводит проверок заявок, а лишь рассылает анкету в разные МФО. На его сайте информация носит только общий ознакомительный характер.
Не удивительно, что все больше людей обращают внимание на займы без посредников и скрытых комиссий. Микрокредит, оформленный напрямую в МФО, оказывается выгодным как для заемщиков, так и для кредиторов.Клиент может взять заем напрямую у кредитора с более выгодными условиями, а кредитор расширяет свою клиентскую базу. Важно помнить, что, выбирая заем без посредников, необходимо быть более внимательным при выборе микрофинансовой организации для сотрудничества.
Одним из надежных вариантов кредитования является МКК КнопкаДеньги. Эта микрофинансовая организация действует в строгом соответствии с законодательством и контролируется Центральным банком России.
Важным преимуществом МКК КнопкаДеньги является возможность получения срочного займа в любое время, используя лишь паспорт. Отсутствие офисов продаж существенно экономит время клиентов, предоставляя возможность получения займа через личный кабинет на сайте компании. Прозрачность условий и доступная на официальном сайте полная информация гарантирует безопасность сделки. Клиенты могут ознакомиться с необходимыми документами, тарифами и правилами кредитования, использовать онлайн-калькулятор для оценки предложений и принятия осознанного решения.
Как оформить заем?
Пошаговая регистрация
Выберите заем. Зайдите на официальный сайт МКК КнопкаДеньги и ознакомьтесь с предложениями по займам, условиями и требованиями к заемщикам. Воспользуйтесь калькулятором для подбора лучшего продукта для своих потребностей. Обратите внимание на возможность льготного периода во время заключения первого договора.
Зарегистрируйтесь в сервисе. Новым клиентам предлагается пройти регистрацию личного кабинета. Нажмите кнопку "Получить" в калькуляторе, укажите свой номер сотового телефона, и на него придет код для подтверждения. Повторите его комбинацию для завершения регистрации.
Заполните онлайн-заявку. Сразу после регистрации заполните онлайн-заявку на микрозаем без посредников. Укажите персональные данные, сведения из паспорта, размер доходов, а также место регистрации и проживания. Потребуется также указать карту для перечисления денег после подписания договора. Перед отправкой заявки внимательно проверьте ее на ошибки, чтобы избежать отказа.
Дождитесь решения. По онлайн-заявке проводится проверка скоринговой программы в течение 2-3 минут и ответ поступает заявителю в СМС, а также виден в личном кабинете.
Подпишите договор. В личном кабинете появляется электронный договор мирозайма, с которым нужно внимательно ознакомиться и подписать кодом из СМС. Получение микрозаймов в КнопкаДеньги возможно только на карту. Онлайн-займы переводятся моментально после заключения сделки.
Условия получения займа
Сумма микрозайма. Онлайн-займы в КнопкаДеньги можно получить от 4 000 до 30 000 рублей. Микрокредитная организация вправе изменить доступный лимит на основании проведенной проверки по заявке.
Срок микрозайма. Заемщик может выбрать срок договора от 7 до 21 дня.
Процентная ставка. У микрокредитных компаний ставка определяется индивидуально для каждого заемщика. В КнопкаДеньги ставка устанавливается в пределах от 0 до 0,8% в день. Новым клиентам доступны предложения с беспроцентным периодом до 10 дней, при этом суммы займов не ограничены.
Обеспечение. Взять заем без посредников в КнопкаДеньги можно без обеспечения.
Штрафы и просрочка. За просрочку платежей предусмотрен штраф в размере 20% годовых от остатка задолженности.
Продление срока договора. В случае необходимости заем может быть продлен на 30 дней, при условии оплаты начисленных процентов. Опция недоступна для займов, полученных с беспроцентным периодом.
Требования к заемщику
Гражданство. Подача заявок на микрозаем возможна только гражданами, имеющими российское гражданство.
Регистрация. Займы доступны жителям любых регионов России, имеющих постоянную регистрацию.
Возраст. Заемщиком в МКК КнопкаДеньги может стать лицо в возрасте от 18 до 75 лет включительно.
Документы. Для оформления онлайн-заявки потребуется только паспорт гражданина РФ и дебетовая карта, принадлежащая заемщику. Именно по этим двум документам проводится проверка заявителя. Справки о доходах и иные документы микрофинансовая организация не требует.
Доход. У заемщика может быть любой доход, главное, чтобы его зарплаты хватало для погашения микрозайма в срок. Поэтому для определения комфортных условий договора предлагается до подачи заявки воспользоваться калькулятором.
Преимущества и недостатки
Преимущества
Экономия на комиссиях. Займы без посредников напрямую от МКК позволяют избежать комиссий и расходов, которые способны значительно увеличить общую переплату. Причем легально работающие микрокредитные компании не взимают комиссии за рассмотрение заявок и принятие по ним решения.
Прозрачность условий. Отсутствие посредников обеспечивает прозрачность условий микрозайма. На сайте МКК можно детально ознакомиться с предложениями, изучить ставки, сроки и другие параметры, что делает процесс принятия решения осознанным и контролируемым.
Скорость и удобство получения. Электронные системы оценки платежеспособности и кредитоспособности заявителя при изучении онлайн-заявки упрощают весь процесс, позволяя заемщикам быстро получить деньги на карту или электронный кошелек. Причем такая система выдачи займов позволяет МФО не только моментально принимать решение, но и работать в круглосуточном режиме.
Гибкие условия займа. Займы без посредников дают возможность получить деньги на более выгодных условиях. Клиенту предоставляется возможность воспользоваться калькулятором МФО для оценки комфортных параметров договора, изучить возможность получения займов без процентов, а также напрямую задать вопросы кредитору и составить полное представление о его услугах.
Более высокая вероятность одобрения. Кредиторы могут принимать во внимание широкий спектр факторов, делая услуги доступными для многих. У них процент одобрения заявок может доходить до 90%, что открывает доступность предложений для лиц с испорченной кредитной историей и неофициальными доходами.
Недостатки
Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков займов — высокий процент, который может доходить до 0,8% в день. В связи с рискованным характером таких займов, предоставляемых без обеспечения и проверки кредитной истории, проценты часто устанавливаются МФО на максимальном значении. В отличие от кредита в банке, такая ставка достаточно высокая и в переводе на годовой эквивалент составляет 292%.
Короткие сроки погашения. Микрозаймы, как правило, предоставляются на срок до 30 дней, то есть до зарплаты. Если заемщик не умеет рассчитывать свои финансовые силы или попадает в сложную ситуацию, то ему становится трудно вернуть всю сумму кредитору. Поэтому такие сроки могут привести к циклу задолженности, когда заемщик берет новый заем для погашения предыдущего.
Небольшая сумма микрокредита. Цель микрокредитования — выдача небольших сумм для краткосрочного кредитования. В основном доступны суммы до 30 000 рублей и это с учетом того, что вернуть ее нужно с процентами через месяц. В некоторых ситуациях заемщикам может быть недостаточно столь небольших сумм для решения срочных вопросов.
Варианты оплаты
Оплата в личном кабинете. Клиенты МФО КнопкаДеньги могут провести погашение микрозайма в личном кабинете на официальном сайте, используя уже привязанную банковскую карту или указав новую. Деньги зачисляются моментально без комиссии, что обеспечивает удобство и оперативность процесса оплаты. После погашения микрозайма можно получить справку о закрытии договора.
Перевод через онлайн-банк. Заемщики могут воспользоваться онлайн-банком, указав реквизиты МКК КнопкаДеньги, ФИО заемщика и номер договора для идентификации платежа. Необходимо учитывать комиссию и срок зачисления денег до 3 дней.
Оплата через платежные сервисы. Погашение микрозайма можно провести через офисы или онлайн-платформы платежных сервисов Золотая Корона и Контакт. Необходимо в платежном документе указать реквизиты получателя перевода "МКК КнопкаДеньги" и номер договора. За выполнение операции перевода взимается комиссия, а платеж может прийти с опозданием до 3 дней.
Перевод через Почту России. Погашение микрозайма можно осуществить через отделение Почты России, назвав оператору идентификационный код 37007. Зачисление платежа занимает до 3 дней, но этот способ бесплатный. Важно указать договор микрокредита в платежном документе для идентификации плательщика при поступлении перевода в МФО.
Терминалы Qiwi. Заемщики могут провести платеж наличными или по карте с использованием терминалов Qiwi. В меню аппарата нужно осуществить поиск в списке МФО, где найти КнопкаДеньги, а затем следовать инструкции сервиса. Нужно учитывать наличие комиссии и срок на транзакцию до двух дней.
Советы, на что обратить внимание
Прозрачность условий. Внимательно изучите все условия предоставляемых займов. Обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, возможные штрафы и комиссии. Прозрачность условий предотвращает неприятные сюрпризы в будущем. Помните, что легально работающие МФО в соответствии с законом обязаны информировать заемщиков о наличии платных опций и полной стоимости договора.
Отзывы и рейтинг МФО. Обязательно ознакомьтесь с отзывами других клиентов о МФО и ее займах. Это может дать представление о надежности и качестве обслуживания компании, позволит составить полное представление об услугах. Используйте для сбора информации только независимые платформы.
Наличие регистрации в ЦБ РФ. Проверьте, внесена ли компания в реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка. Это свидетельствует о том, что МФО поддерживает высокие стандарты и работает в соответствии с законодательством.
Условия первого займа. Новым клиентам микрокредитных компаний стоит обратить внимание на условия первого займа. Большая часть МФО предоставляют льготные условия для новых клиентов, предлагая получить деньги без начисления процента за определенный период. Здесь важно внимательно ознакомиться с акцией, так как такой заем нельзя продлить и нужно вернуть в срок.
Будьте бдительны. Если получение займов сопровождается требованием уплаты некой суммы для оказания услуг, то перед вами посредник или нелегальная МФО. Это также может быть признаком мошенничества. Не подписывайте договор, пока не удостоверитесь в надежности и легитимности займодавца.
Обеспечьте защиту данных. Не раскрывайте личные данные, такие как номера банковских карт, паспортные данные или пароли, если не уверены в надежности кредитора. Взаимодействуйте только через официальные каналы связи на сайте МФО или в его мобильном приложении, и не делитесь конфиденциальной информацией без предварительной проверки компании.
Избегайте частых обращений за займами. Не берите микрозаймы у нескольких МФО одновременно, чтобы избежать переплаты и финансовых трудностей при возврате долга. Старайтесь избегать займов на необдуманные покупки, чтобы не попасть в зависимость от заемных средств. Планируйте свои долговые обязательства, чтобы избежать перекредитования.
Другие займы
Вопросы и ответы
Какие требования к банковской карте в КнопкаДеньги?
Для получения займа в КнопкаДеньги необходимо, чтобы банковская карта соответствовала следующим требованиям:
Принадлежность заемщику. Карта должна быть именной и принадлежать заемщику, так как МФО проверяет этот факт через запрос в банк. Это позволяет компании исключить выдачу микрозаймов мошенникам.
Рублевый счет. Микрозаймы выдаются только на карты с рублевым счетом, выпущенные российскими банками.
Наличие средств. На балансе карты должно быть не менее 10 рублей для проведения проверки счета и принадлежности карточки. МФО временно списывает небольшую сумму, которая затем возвращается на карту.
Платежные системы. Принимаются карты с платежными системами МИР, Visa, Маэстро или MasterCard.
Исключение некоторых карт. Микрокредитная компания не принимает виртуальные и предоплаченные карты для оформления и выдачи микрозаймов.
В какой момент заем считается выданным?
Договор займа считается заключенным в соответствии с пунктом 6, статьи 7, 353-ФЗ с момента передачи заемщику денежных средств. Это означает, что момент выдачи займа наступает, когда заемщик получает деньги в наличной форме или когда они поступают на его банковский счет или карту. Именно с этого момента начисляются проценты, так как микрозайм считается полученным.
В случае задержек в поступлении средств на карту или счет заемщика, важно своевременно уведомлять МФО о возникшей проблеме. Кредитор обязан произвести перерасчет процентов с учетом периода задержки перевода. Для подтверждения отсутствия денег на счете могут использоваться выписки из банка и справки о движении денег по счету карты за определенный период.
Как отличить посредника от МФО?
Для того чтобы отличить посредников от микрофинансовых организаций при получении микрозайма, следует обратить внимание на несколько ключевых аспектов:
Реестр МФО Центробанка РФ. Микрофинансовые организации должны быть внесены в реестр Центробанка России. Проверьте наличие компании в этом документе, который подтверждает легальность деятельности кредитора.
Документы. Микрофинансовые организации, работающие онлайн, должны представить полную информацию о своей легальной деятельности на сайте. Обычно в разделе "Документы" можно ознакомиться с постановкой на налоговый учет, внесение в реестр ЦБ РФ, участие в СРО и иные правовые документы. А также в этом же разделе можно ознакомиться с тарифами, общими условиями предложений по кредитованию.
Условия займа. МФО прозрачно предоставляют условия займа, включая сумму, сроки, процентные ставки и другие важные параметры. У посредников нет гарантии выдачи займа, а также они требуют предварительную оплату за свои услуги. Причем клиент, давший такое согласие, сталкивается в последующем с регулярными списаниями с карточки.
Юридическая форма. Микрофинансовые организации должны быть зарегистрированы как ООО МКК (микрокредитная компания) или ООО МФК (микрофинансовая компания), а вот посредники часто выступают как операторы персональных данных, зарегистрированные в качестве ИП. Удостоверьтесь, что компания имеет соответствующую юридическую форму.
Отсутствие предоплаты. МФО не требуют предварительной оплаты услуг. Если компания требует оплату за выдачу займа, рассмотрение заявки или иные манипуляции до заключения договора, то это признак посреднической деятельности или мошенничества.
Гарантии и ответственность. МФО предоставляют гарантии и несут ответственность за предоставленные услуги. Посредники действуют как операторы персональных данных и не гарантируют выдачу займа, а также не несут ответственности за заключение договорных отношений с кредитором.
Проведение тщательной проверки на этих этапах поможет убедиться в легальности и добросовестности деятельности выбранной организации.
