Что такое заем без договора?
Одной из особенностей современных займов является отсутствие необходимости заключения бумажных договоров. Вместо этого электронные формы соглашения приобретают все большую популярность, облегчая и ускоряя процесс получения средств. Согласно статье 5 Федерального закона № 353-ФЗ, кредитный договор должен содержать четкое описание всех условий, требований, отношений сторон и их ответственности. Электронные договоры, заключаемые в онлайн-режиме, не уступают своим бумажным аналогам по юридической значимости, предоставляя клиентам все необходимые гарантии.
Срочные займы можно получить в круглосуточном режиме в микрофинансовых организациях по одному только паспорту. И в этом плане важно, чтобы займодавец работал на рынке легально и находился под контролем ЦБ РФ. Одной из таких компаний, предлагающих удобные и прозрачные условия займов в электронной форме, является МФО КнопкаДеньги. Здесь практически каждый желающий может получить до 30 000 рублей в любое время суток, а для заключения договора займа потребуется только паспорт и выход в интернет.
У МКК КнопкаДеньги нет офисов продаж, поэтому все взаимодействие с клиентом строится через личный кабинет заемщика на сайте компании. Такой подход к кредитованию позволяет сэкономить время клиентов и предоставить возможность получения займа, не выходя из дома в любое время суток. Все необходимые документы, тарифы и правила кредитования прозрачно представлены на официальном сайте микрофинансовой организации. Поэтому лицо, решившее получить здесь микрозаем без договора, может спокойно ознакомиться с документами МФО и подать заявку. А для удобства расчетов на сайте представлен онлайн-калькулятор, позволяющий оценить предложения и принять обоснованное решение.
Как оформить заем?
Пошаговая регистрация
Выберите заем. Перейдите на официальный сайт Кнопка Деньги, где изучите предложения по займам, требования к заемщикам и подберите программу с помощью калькулятора. Обратите внимание на наличие льготного периода, доступного при первом заключении договора займа.
Зарегистрируйте кабинет. Микрофинансовая организация предлагает новым пользователям пройти регистрацию личного кабинета, где можно подать заявку на заем. В калькуляторе нажмите кнопку "Получить" и укажите номер своего телефона. На него поступит код, который нужно повторить.
Заполните онлайн-заявку. Сразу же после регистрации клиенту предлагается заполнить онлайн-заявку на микрозаем. Для этого нужно в анкете указать персональные данные, паспорт, размер доходов, место регистрации и проживания. Потребуется также указать реквизиты банковской карты, на которую при одобрении будет перечислен заем. Перед отправкой заявки проверьте ее на ошибки, чтобы не получить отказа.
Дождитесь решения по заявке. Система автоматически проверит заявку и в течение 2-3 минут выдаст результат. Решение появляется в личном кабинете и приходит по СМС.
Подпишите договор. В случае одобрения в кабинете появляется договор займа, с которым нужно внимательно ознакомиться. Подписание проходит также онлайн, путем повтора кода из СМС. Сразу после этого одобренная сумма займа поступает на карту заемщика.
Условия получения займа
Сумма займа. Заемщик при заполнении заявки может выбрать сумму от 4 000 до 30 000 рублей. Кредитор вправе провести уменьшение или увеличение доступной суммы заемщику на основании проведенной оценки платежеспособности и кредитоспособности.
Срок займа. Договор займа можно оформить на срок от 7 до 21 дня. У заемщика есть право самостоятельно выбрать комфортный период возврата денежных средств.
Процентная ставка. МКК КнопкаДеньги устанавливает ставку по договору индивидуально для каждого заемщика, но не более 0,8% в день. Заимодавцем предлагается беспроцентный период до 10 дней доступный новым клиентам. В таком случае заемщик не платит проценты за пользование займом, если он возвращает его в акционном периоде.
Обеспечение. Заявка подается без залога и поручителей. Компания проверяет только персональные данные заемщика, ориентируясь на его размер дохода и кредитную историю.
Штрафы и просрочка. За просрочку платежей взимается штраф в размере 20% годовых от остатка задолженности.
Оплата и досрочное погашение. Погашение онлайн-займа осуществляется одним платежом в конце срока. Досрочное погашение допускается без штрафов, и проценты пересчитываются за фактическое время пользования займом.
Продление срока договора. Срок договора может быть продлен на 30 дней при оплате начисленных процентов. Однако заключение такой сделки невозможно, если заем был получен с беспроцентным периодом.
Требования к заемщику
Гражданство и прописка. Микрозаймы доступны гражданам Российской Федерации, имеющим как постоянную, так и временную прописку в любом регионе страны.
Возраст. МФО КнопкаДеньги принимает заявки от граждан в возрасте от 18 до 75 лет включительно.
Документы. Для оформления онлайн-займа необходим паспорт гражданина Российской Федерации. Документ используется для идентификации заёмщика и осуществления процесса выдачи займа. А также потребуется банковская карта, принадлежащая заемщику, для перевода денежных средств после заключения сделки.
Доход. Микрозаймы предоставляются без необходимости предоставления документов, подтверждающих доход. Это делает займы доступными для студентов, молодых людей с неофициальной работой и других граждан.
Преимущества и недостатки
Преимущества
Электронный договор. Преимущество заключается в том, что микрозаем оформляется онлайн с электронным договором, что делает процесс быстрым и удобным. Благодаря этому нет необходимости в посещении офиса, и клиент может провести все процедуры оформления и получения займа у себя дома.
Круглосуточная выдача займов. КнопкаДеньги предоставляет возможность получения займа круглосуточно. Это особенно удобно для тех, кто сталкивается с неотложной финансовой необходимостью в любое время суток. При этом проверка заемщика проводится моментально, что позволяет получить деньги на карту в течение 5-10 минут.
Высокая доступность. Микрозаймы доступны практически всем, кто соответствует простым требованиям МФО. Поэтому получить деньги у займодавца могут даже лица с испорченной кредитной историей и отсутствием официального дохода.
Прозрачность условий. Все необходимые юридические документы, тарифы и условия кредитования доступны на официальном сайте Кнопка Деньги. Клиент имеет возможность ознакомиться с ними перед оформлением договора, обеспечивая прозрачность и понимание всех условий.
Беспроцентный период. Кнопка Деньги предоставляет новым клиентам возможность получить онлайн-заем без процентов на срок до 10 дней. Это выгодное предложение позволяет заемщику не переплачивать за пользование займом и узнать лучше работу сервиса, а МФО проверяет клиента на финансовую дисциплину.
Недостатки
Высокие процентные ставки. Максимальная ставка по займу установлена ЦБ РФ на уровне 0,8% в день и на практике большая часть МФО заключают договор с клиентом именно по такой ставке. При коротком сроке кредитования переплата незначительна, но если допустить просрочку платежа или оформить пролонгацию, то сумма переплаты будет ощутима.
Недостаток финансовой грамотности. Многие люди, обращающиеся за микрозаймами, могут оказаться недостаточно финансово грамотными, что приводит к затруднениям при возврате долга. Некоторые клиенты могут столкнуться с циклом задолженности, когда они берут новый микрозаем, чтобы погасить предыдущий, что увеличивает их долг. А также риск попасть в долговую яму возрастает у заемщиков, склонных к спонтанным покупкам.
Риск попасть к мошенникам. На микрофинансовом рынке действуют сотни МФО, но не все они легальные. Доказательствами мошенничества могут стать отсутствие компании в реестре Центробанка РФ, а также заключение договора с нарушениями. Законодательством РФ четко устанавливаются требования к микрофинансовым организациям и требования условий по договору микрозайма.
Варианты оплаты
Оплата в личном кабинете. На официальном сайте Кнопка Деньги клиент может зайти в личный кабинет и провести погашение своего займа с использованием банковской карты. Причем можно воспользоваться как уже прикрепленной к аккаунту карточкой, так и указать новые реквизиты карты. Деньги зачисляются моментально, и комиссия за данную операцию не взимается.
Перевод с Онлайн-Банк. Заемщики могут воспользоваться Онлайн-Банком, указав реквизиты МКК КнопкаДеньги, ФИО заемщика и номер договора для идентификации платежа. При таком платеже есть комиссия, которая устанавливается банком, а деньги могут прийти на счет с опозданием до 3 дней.
Оплата через платежные сервисы. Погашение займов можно провести через платежные сервисы Золотая Корона и Контакт, как в их офисах, так и через онлайн-платформу. Для перевода денег нужно найти МКК КнопкаДеньги в меню сервиса или сообщить сотруднику офиса о намерении провести платеж в пользу МФО. В платежном документе обязательно нужно указать ФИО заемщика и номер договора. За выполнение услуги перевода взимается комиссия, а платеж может прийти с опозданием до 3 дней.
Перевод через Почту России. Оплату займа можно осуществить через отделение Почты России, назвав оператору идентификационный код 37007. Зачисление платежа может занять до 3 дней, но этот способ бесплатный. Обязательно в платежном документе нужно указать договор займа, чтобы он был идентифицирован со стороны МФО.
Терминалы Qiwi. Провести платеж наличными или по карте можно с использованием терминалов Qiwi. Найдите в меню КнопкаДеньги и следуйте инструкции на экране. За этот способ оплаты взимается комиссия, которую следует учесть.
Советы, на что обратить внимание
Изучите условия займа. Перед подачей заявки внимательно изучите все условия, обязанности и требования, представленные в договоре. Проверьте свои данные на правильность и убедитесь, что полностью осведомлены об условиях и дополнительных платных опциях, если они присутствуют. В случае непонятных моментов задавайте вопросы представителям МФО.
Сравните предложения. Перед выбором займа сравните различные программы по параметрам: сумма, срок, ставка, наличие платных опций, доступный беспроцентный период. Выбирайте наиболее выгодный вариант, используя для сравнительного анализа калькулятор кредитора.
Проверьте репутацию МФО. Изучение отзывов и оценок от других заемщиков поможет оценить надежность компании, узнать о предлагаемых услугах и оценить весь сервис. Удостоверьтесь, что заходите на официальные сайты МФО и проверяйте их в реестре Центрального банка Российской Федерации, чтобы исключить передачу данных моженникам и не заключить договор займа с нелегальными займодавцами.
Планируйте свои финансы. В займе кроется подвох в виде высоких процентов и коротких сроках. Поэтому важно первоначально оценить свою возможность вернуть все деньги с учетом процентов в указанные сроки. Помните, что за просрочку здесь сразу же последует взыскание в виде неустойки, что может привести к долговой яме.
Избегайте частого обращения за займами. Не берите микрозаймы у нескольких МФО одновременно, чтобы избежать переплаты и финансовых трудностей с возвратом долга. Также избегайте получение займов на необдуманные покупки, чтобы не попасть в зависимость от заемных средств. Планируйте свои долговые обязательства, чтобы избежать перекредитования.
Другие займы
Вопросы и ответы
Чем грозит беспроцентный заем?
Российским законом не запрещено предоставлять беспроцентные микрозаймы клиентам. Центробанк РФ устанавливает для МФО только предельный размер ставки, которая определена на уровне 0,8% в день. Беспроцентный период доступен лицу, впервые обратившемуся в микрокредитную компанию для оформления займа. Льготный период обычно не превышает 10 дней и за это время займодавец действительно не начисляет проценты. Подвох здесь кроется в том, что при пропуске платежа ставка будет 0,8% в день и насчитываться она будет с момента получения денег заемщиком, то есть за весь льготный период. Поэтому решив взять сумму с беспроцентным периодом, стоит оценить реально свои возможности вернуть деньги в указанные сроки.
Можно ли взыскать долг без договора?
Доказательством заключения онлайн-договора займа служит подпись клиента, поставленная в виде кода из СМС. В соответствии с законом такая подпись считается простой электронной и несет полную юридическую силу, как и собственноручная в бумажном договоре. Поэтому несоблюдение условий возврата денег приводит к незамедлительным штрафным санкциям со стороны МФО. На остаток суммы долга будет начисляться ставка по договору займа, а также неустойка в размере 20% годовых. Если заемщик игнорирует требования вернуть долг, то займодавец может продать его коллекторскому агентству, если в договоре есть пункт о цессии (уступке прав требований третьим лицам). Займодавцем также может быть подано заявление в суд для взыскания долга по электронному договору. Помимо этих санкций, с первого дня образования долга по должнику будет передаваться негативная информация в БКИ, где формируется его кредитный рейтинг.
Какие требования к банковской карте в КнопкаДеньги?
Получить заем в КнопкаДеньги можно только на банковскую карту, которая обязательно должна принадлежать заемщику. Перед одобрением онлайн-заявки МФО тщательно проверяет карту на соответствие требованиям:
Карта должна принадлежать заемщику и быть именной, так как МФО проверяет этот факт через запрос в банк.
Микрозаймы выдаются только на карты с рублевым счетом выпущенные российскими банками.
На балансе карты должно быть не менее 10 рублей, чтобы займодавец мог провести проверку счета. Для этого на время будет проведено небольшое списание суммы, после чего деньги возвращаются на карту.
Принимаются карты с платежными системами МИР, Visa, Маэстро или MasterCard.
Микрокредитная компания не принимает виртуальные и предоплаченные карты.
В какой момент заем считается выданным?
Согласно п.6, ст.7, 353-ФЗ договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. То есть когда заемщик получает деньги в наличной форме или когда они поступают на его счет, то с этого срока должны начисляться проценты, так как микрозаем считается выданным. Поэтому при задержках в поступлении средств на карту или счет нужно сообщать МФО о возникшей проблеме. Кредитор обязан провести перерасчет процентов с учетом периода транзакции. Доказательствами отсутствия денег на счете могут быть выписки из банка, справки о движении денег по счету карты за определенный период.
Может ли МФО выдать заем без договора?
Согласно статье 808 ГК РФ договор займа заключенный между гражданами должен быть оформлен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, то независимо от суммы. Сторонами сделки при оформлении онлайн-займов выступает физическое лицо в роли заемщика и юридическое лицо в роли займодавца (МФО). Получается, что по закону микрофинансовая организация обязана независимо от суммы микрозайма заключить договор с заемщиком.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка от заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. По закону факт выдачи микрозайма может быть доказан тем, что деньги поступили на счет заемщика, так как именно момент передачи денежных средств говорит о заключении договора займа. А также стоит учитывать, что подпись, поставленная кодом из СМС, считается юридически действительной. Таким образом, легально работающие МФО обязаны заключать договор с заемщиком, а заемщик, подписывая соглашение, берет на себя обязательства по его исполнению. Проверить микрофинансовую организацию на законность ведения деятельности можно в реестре ЦБ РФ.
